Что такое кбм в осаго и как его узнать

Что такое кбм в осаго и как его узнать

Класс Бонус-Малус


› 5Автор статьиВалерий ВолковВремя на чтение: 4 минуты7 564Консультация автоюриста по телефонуПо Москве и московской области8 (499) 938-41-60Санкт-Петербург и область8 (812) 425-63-04Бесплатно по России8 (800) 301-87-34 Начиная с 2013г. в нашей стране, указом правительства введён обязательный учёт страховой истории владельцев автотранспорта. Для этого используется официальная база Союза автостраховщиков РФ (РСА).Целью нововведения стала осуществление бонусной скидочной программы за безаварийное вождение при покупке ОСАГО. Для этого производится дифференциация водителей, каждому из которых присваивается свой класс КБМ.Содержание статьиКласс, присваиваемый каждому водителю, зависит от того, сколько за истёкший год произошло ДТП по его вине.

Каждый новоиспечённый автовладелец, впервые приобретая полис ОСАГО, получает 3-й класс КБМ. Это означает, что его страховая история пока чиста.

(КБМ) для третьего класса равняется единице.

Такому водителю полис ОСАГО при покупке обходится в номинальную стоимость, без каких либо скидок или надбавок.Каждое автопроисшествие, произошедшее по вине застрахованного лица, и повлёкшее компенсационные выплаты, понижает класс КБМ на несколько позиций, от 2-х до 6. К примеру, новичок, имеющий изначально третий класс, совершает по своей вине некое ДТП, ущерб от которого вынуждена была компенсировать страховая компания.

В результате его уровень снижается на два пункта, до 1. Если же водитель за год совершает две или более аварий, то ему присваивается уже категория «М», что в классификации РСА означает «особо опасен для страховщика».Чтобы пользоваться , водителю следует знать свой класс и коэффицент бонус-малус. Личный коэффициент каждого водителя содержится в базе РСА, доступной пользователям на официальном сайте союза автостраховщиков.

Также можно , обратившись к страховщику, у которого вы приобретали полис ОСАГО. Некоторые страховые компании указывают класс КБМ своего клиента прямо в бланке страхового полиса.Мнение экспертаВалерий ВолковСтраховой экспертДалее, в соответствии с таблицей бонуса-малуса, определяем свой личный класс.

Допустим, обратившись в Союз автостраховщиков, автовладелец установил, что его индивидуальный КБМ составляет 1,55. В соответствии с таблицей, данный коэффициент соответствует первому классу, и при совершении хотя бы одной автоаварии по своей вине, он рискует попасть в «чёрный список» — класс «М».Весь смысл введения системы ранжирования водителей по классу КБМ состоит в поощрении безаварийного вождения и улучшения дорожной ситуации в стране. В связи с этим, аккуратные водители, не допускающие аварий, поощряются бонусными скидками.

Размер этих скидок установлен в таблице, и зависит от величины индивидуального класса. Новичку, которые ещё не успел совершить ни одной аварии, как и не успел подтвердить свою аккуратность и соблюдение правил ПДД, присваивается по умолчанию 3-й класс КБМ.Водитель с третьим классом, согласно таблице бонусов, не имеет права на скидку: полис продаётся ему по номинальной стоимости.

Если же водитель, такой автовладелец совершит ДТП, то его класс автоматически понизится на 2 пункта, до первого. Соответственно, в следующем году страховку ему продадут только с надбавкой в 55%. После двух ДТП за год его уровень уже опустится до «М», и ОСАГО ему обойдётся на 145%, то есть, в 2,45 раза дороже.За безаварийную езду наоборот, водителю делается бонусная скидка.Величина скидки также зависит от класса КБМ — чем он выше, тем дешевле обойдётся аккуратному шофёру страховой полис.

Как видим, чем аккуратнее гражданин водит свой автомобиль, тем дешевле для него полис автострахования. Бывает ситуация, когда в полис вписано несколько человек, имеющих право управлять данным автотранспортом.

В этой ситуации стоимость полиса будет рассчитываться по водителю, имеющему самый низкий коэффициент.Самым высшим классом КБМ является 13-тый. Он даёт право гражданину приобретать полис автогражданки со скидкой в 50%.

Получить максимальный класс можно только спустя 10 лет безаварийного управления автомобилем.Повышение уровня в таблице коэффициента бонус-малус происходит на один пункт за каждый безаварийный год. Соответственно, водителям, не совершающим аварий, стоимость полиса автострахования с каждым годом обходится на 5% дешевле.

Иногда случаются ситуации, когда коэффициент бонус-малуса понижается ошибочно, в результате некоего сбоя в системе учёта РСА. Здесь потребуется обращение в союз автостраховщиков с требованием внести исправления в базу данных и . В качестве доказательства своей правоты, следует приложить справку из ГИБДД об отсутствии за истекший год автоаварий, произошедших по вашей вине.Другой случай — страховая компания ошибочно применяет к вам коэффициент, не соответствующий базе РСА.
В качестве доказательства своей правоты, следует приложить справку из ГИБДД об отсутствии за истекший год автоаварий, произошедших по вашей вине.Другой случай — страховая компания ошибочно применяет к вам коэффициент, не соответствующий базе РСА.

Здесь достаточно обратиться к специалистам данной страховой организации с просьбой перепроверить данные и произвести перерасчёт.

При замене водительского удостоверения на новое, чтобы страховая компания автоматически не понизила ваш класс до базового третьего, следует обратиться в офис фирмы с соответствующим заявлением, где будет указаны номера нового и старого удостоверений.Помогла статья? Оцените её

Загрузка.ВКонтактеОдноклассникиFacebookTwitter Рекомендуем статьи по теме

Добавить комментарий Ваше имя Ваш e-mail Ваш комментарий Комментировать Калькулятор ОСАГО Онлайн-расчет РСА Разделы сайтаПопулярные статьиРазделы КБМРСА КБМ и ОСАГО© 2010–2021 – РСА.сайт Информация для автовладельцев.

Главные разделы сайтаДанный сайт не является официальным сайтом Российского Союза Автостраховщиков.

Все материалы носят информационный характер. — www.autoins.ru. Задать вопрос эксперту Спасибо!В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Коэффициент бонус-малус по ОСАГО: для чего он нужен, как рассчитывается и как его восстановить при необходимости?

Под тремя буквами «КБМ» скрывается понятие коэффициент бонус-малус.

Расшифровка аббревиатуры все равно не дает представления о том, что она означает. Так, понятие «бонус-малус» при дословном переводе с латинского языка означает «хороший-плохой». Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно. Чаще всего система бонус-малус используется именно в страховании.
Это бесплатно. Чаще всего система бонус-малус используется именно в страховании.

Данный коэффициент применяется не только в Европе и России, но и в других странах мира. В каждой из них этот показатель видоизменяется в соответствии с требованиями законодательства.

Бонус-малус в страховании ОСАГО представлен в виде системы повышающих и понижающих , которые влияют на итоговую стоимость полиса. Значение КБМ можно охарактеризовать следующим образом:

  1. наличие КБМ делает страховки плавающей: расчет может меняться ежегодно на основании показателей страхового риска водителя.
  2. на основе коэффициента формируется для водителя, в соответствии с которой ему начисляются или снимаются баллы в зависимости от его истории вождения;

Для страховых компаний выгоднее иметь клиента, по полису которого нет необходимости производить выплаты.

Соответственно, для водителя, на счету которого отсутствуют страховые события, будет стоить дешевле, чем для тех, по чьей вине уже происходили ДТП. Именно при помощи КБМ страховщики мотивируют водителей на безаварийное вождение, так как только в этом случае можно получить скидку.

Для расчета стоимости полиса ОСАГО водителю присваивается определенный класс в соответствии с таблицей расчета КБМ. Всего существует 15 уровней. Самый низкий показатель — «М», самый высокий — «13».

Таблица расчета КБМ Изначально водителю-новичку, у которого нет никакой страховой истории, присваивается класс «3», при котором значение КБМ=1.

От него можно двигаться в сторону понижения класса и повышения коэффициента и наоборот:

  1. понижающие страховые классы — 2, 1, 0, М;
  2. повышающие — от 4-го до 13-го.

Все зависит от того, какая история вождения сформируется у застрахованного лица за год пользования полисом ОСАГО.

За каждый год безаварийного вождения страховщик назначает скидку в размере 5% от стоимости полиса ОСАГО. Если в течение года за водителем были зафиксированы (ДТП), то полученная ранее скидка аннулируется или уменьшается, а стоимость следующего полиса увеличивается. Но такие санкции применяются не ко всем водителям, а только к тем, которые выступали в роли виновника происшествия.

Кроме того, ДТП должно быть зафиксировано должным образом в ГИБДД. Если же водитель был пострадавшей стороной аварии, или ее участники решили вопрос, не прибегая к обращению в ГИБДД и страховую компанию, то в таких случаях КБМ никак не меняется. Более наглядно рассмотреть, как рассчитывается КБМ, можно на примере.

Допустим, полис ОСАГО купил водитель-новичок, и значение КБМ для него было по стандарту — 1, а страховой класс, соответственно, равен — 3. Изменения могут быть следующими:

  • Если водитель попадет несколько раз (два и более) в ДТП и везде будет виновником происшествия, то ему будет присвоен класс М, а увеличится до 2,45. То есть цена страховки увеличится в 2,45 раза.
  • Если в течение года водитель не выступал ДТП, он получит скидку 5% за год безаварийной езды и следующий полис оформит с КБМ — 0,95, а его класс будет повышен до 4.
  • Если за год вождения за ним будет зафиксировано одно ДТП, где он выступает виновником, то его класс будет понижен до 1, при котором КБМ повышается до 1,55. То есть следующий полис ОСАГО будет стоить на 55% дороже, так как сумма будет умножена на значение коэффициента 1,55.

Максимальный размер скидки в соответствии с таблицей составляет 50%. На нее имеют право водители, которым присвоен 13 страховой класс.

Получить его могут те, кто имеет безаварийный стаж вождения на протяжении 10 лет. Страховые компании передают информацию о договорах ОСАГО в Российский союз автостраховщиков (РСА), где и фиксируются сведения об оформленном полисе и размере коэффициента бонус-малус.

Любой водитель может самостоятельно проверить эту информацию на сайте.

Для этого потребуется:

  • В верхнем меню выбрать раздел «ОСАГО».
  • Для расчета стоимости полиса нужно нажать на «Калькулятор», а чтобы узнать значение коэффициента бонус-малус — «Проверить КБМ».
  • В левой боковой части экрана будет предложен список разделов, из которых следует выбрать «Расчет стоимости ОСАГО».
  • Перейти на (проходить регистрацию и создавать личный кабинет не нужно).
  • В открывшемся окне следует ознакомиться с информацией и подтвердить согласие на обработку персональных данных, нажав на кнопку «ОК».

После выполнения всех вышеперечисленных действий на экране отобразится окно, в котором водителю необходимо заполнить все обязательные для проверки КБМ реквизиты:

  1. число водителей, допущенных к управлению ТС (ограниченное или нет);
  2. нажать кнопку «Применить».
  3. дата заключения (фактическая или планируемая);
  4. кем является собственник авто (физическое или юридическое лицо);

Во второй части формы необходимо заполнить сведения о водителе. Потребуется указать:

  1. дату рождения;
  2. ФИО водителя;
  3. если ранее личные данные менялись, это нужно отметить соответствующей галочкой и указать предыдущие сведения.
  4. серию и номер ;

После того как все поля были заполнены, необходимо подтвердить код безопасности и нажать кнопку «Поиск». После обработки данных на экране высветится значение КБМ для указанного водителя.

Узнать КБМ можно не только на официальном сайте РСА, но и с помощью онлайн-калькуляторов (например, , ), которые производят расчет на основании сведений из базы данных РСА. Узнать размер коэффициента можно, заполнив в калькуляторе предложенные поля.

Сведения указываются такие же, как и при расчете КБМ на официальном сайте РСА (ФИО водителя, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Проверка занимает всего несколько секунд, после чего на экране отображается значение коэффициента.

Бывает, что водители при оформлении полиса ОСАГО обнаруживают, что значение КБМ не соответствует реальной картине.

Как правило, причина заключается в том, что не передала данные об истории вождения в РСА, и скидка, соответственно, не была учтена. Так как РСА самостоятельно изменить сведения в базе данных не может, то для восстановления коэффициента изначально следует обращаться в страховую компанию.

Подтвердить ошибку можно следующим образом:

  1. предоставив страховщику предыдущие страховые полисы;
  2. если их нет, то следует сделать запрос на сайте РСА за разные периоды и определить, в какой момент была допущена , после чего сохранить результаты запросов.

Если решить вопрос со страховщиком не получается, можно обратиться в РСА с жалобой о некорректном применении КБМ.

В обращении следует указать такую информацию:

  1. номер предыдущего паспорта и удостоверения водителя, если эти документы ранее менялись.
  2. данные водительского удостоверения, если оформлялся полис ОСАГО с по количеству водителей;
  3. ФИО и дату рождения водителя;
  4. данные паспорта и водительского удостоверения, если страховка была ;

Образец жалобы можно посмотреть по . К жалобе необходимо приложить копии вышеперечисленных документов.

Обращение рассматривается в течение 30 дней, но в некоторых случаях этот срок может быть продлен еще на 30 дней.

Отправить жалобу можно на адрес электронной почты или почтовым отправлением. Все реквизиты указаны на официальном сайте РСА.

Лично подать пакет документов можно только в Москве.

Также жалобу можно направить в ЦБ РФ. На официальном сайте Банка есть , где можно подать жалобу в электронном формате.

Если страховая компания признана банкротом, то для восстановления КБМ можно сразу обращаться в РСА или Центральный банк РФ. Не нашли ответа на свой вопрос?

Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Автор: Евгений Мещеряков Поделиться 0 0 Похожие записи 1463 1399 1136 1144 1097 1133 Консультация Консультация юриста Звонок бесплатный Zakonsovet © 2014–2021 – Юридический журнал | Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Что такое КБМ в ОСАГО, как он помогает экономить, и как его восстановить

1. Что такое КБМ? КБМ – это коэффициент бонус-малус.

В переводе с латыни – хороший-плохой. В переводе на простой русский язык – ваш коэффициент скидки за безаварийную езду. Он, как следует из названия, может быть «хорошим» и «плохим», то есть, понижающим и повышающим. Повышающий коэффициент применяется к водителям, часто устраивающим ДТП. Если же вы, напротив, долгое время передвигаетесь на автомобиле без аварий, то можете рассчитывать на скидку.
Если же вы, напротив, долгое время передвигаетесь на автомобиле без аварий, то можете рассчитывать на скидку. 2. Я не хочу читать дальше и разбираться – можно мне сразу узнать свою скидку?

Конечно. Если вы безаварийный водитель, и введите требуемые данные поочередно для текущего и предыдущих страховых полисов, проверяя коэффициент год за годом в обратном порядке, чтобы убедиться, что он ежегодно уменьшался. Если все верно, то вы не переплачиваете за полис. Если же на каком-то этапе есть «пропажа» правильного коэффициента, вам стоит заглянуть в пункт 8 и обратиться в вашу страховую компанию для перерасчета и возврата излишне уплаченных денег.

3. Нет, я хочу разобраться. Рассказывайте дальше: какие бывают коэффициенты? Как уже было сказано, коэффициенты бывают повышающими и понижающими.

Ваш изначальный коэффициент при страховании свежеприобретенного автомобиля равен 1 (то есть, не предусматривает ни скидки, ни удорожания полиса), а далее каждый год меняется в зависимости от ваших дорожных похождений. Если вы ездите без аварий – уменьшается по 0,05 ежегодно, если аварии были – драматически растет.

Полное представление о том, как меняется ваш класс страхования и, соответственно, КБМ, можно получить из нижеприведенной таблицы.

Из таблицы прекрасно видно, что если вы отъездили на машине год без аварий, в следующий раз вы получите скидку на полис ОСАГО в размере 5%. Немного, но еще через год она составит уже 10% и так далее.

Ну а если «безгрешно» отъездить десяток лет, полис подешевеет вдвое!

Однако если вы будете регулярно портить чужие автомобили своим, стоимость ОСАГО для вас может вырасти почти в 2,5 раза. 4. Как рассчитывается КБМ, если в страховом полисе указаны несколько водителей? В этом случае КБМ будет рассчитан по водителю с наибольшим коэффициентом.

Например, если в ограниченный полис вписаны вы и ваша жена, но ваш КБМ равен 0,65, а ее – только 0,9, то при расчетах будет учитываться именно коэффициент жены. 5. Как рассчитывается КБМ, если страховой полис неограниченный?

В этом случае КБМ определяется по данным собственника автомобиля. Если страхователем ежегодно выступает собственник, то класс страхования и КБМ присваиваются именно ему, и его коэффициент каждый год будет уменьшаться.

Если же вы ездите на чужой машине с разрешения собственника, но ежегодно страхуете ее сами, КБМ будет постоянно равен 1. 6. В прошлом году я сделал ограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить неограниченную.

Какой будет КБМ? Если вы собственник автомобиля, и страховку в прошлом тоже оформляли вы, то он будет таким, каким был у вас на момент заключения последнего договора ОСАГО. Ведь, как мы выяснили выше, при оформлении неограниченной страховки КБМ определяется по собственнику автомобиля. 7. В прошлом году я сделал неограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить ограниченную.

Какой будет КБМ? Если вы собственник автомобиля, и в договоре будете указаны только вы, то КБМ тоже сохранится ваш, и вы получите очередную скидку. Ну а если в новую страховку будут вписаны ваша жена, друг или коллега – все будет точно так же, как в пункте 4. 8. Я выяснил, что мой КБМ неверный.

Как восстановить справедливость и получить излишне уплаченные деньги? Итак, вы проверили свой КБМ , указанного в пункте 2, и выяснили, что ваш КБМ неверен.

Самым простым, логичным и эффективным способом урегулирования вопроса будет обращение непосредственно в страховую компанию, с которой вы заключили текущий договор.

Там вам помогут заполнить заявление на восстановление КБМ, а затем произведут перерасчет и вернут сумму, которую вы переплатили. Есть и альтернативные способы восстановления КБМ.

Во-первых, можно написать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), приложив к письму с заявлением копии полисов, водительских прав указанных в полисе лиц и/или паспорта собственника – но после восстановления КБМ вам все равно придется обратиться за деньгами в свою страховую компанию. Во-вторых, восстановление КБМ доступно и в электронном виде – на сайте некоторых страховых компаний и в частных онлайн-сервисах, которые легко найти в поисковике.

9. Почему мой КБМ не учли, когда я застраховал машину на полгода? Потому что Указание Банка России, регламентирующее поправочные коэффициенты, гласит, что

«коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год»

.

Так что если вы хотите сэкономить, страховку надо всегда оформлять сразу на полный год. 10. Если я не ездил несколько лет, а потом опять купил машину, мой КБМ останется тем же, что и несколько лет назад? Нет. КБМ «живет» год: расчет каждого последующего коэффициента проводится на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за один год до даты оформления нового договора.
Нет. КБМ «живет» год: расчет каждого последующего коэффициента проводится на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за один год до даты оформления нового договора. Если же вы взяли длительную паузу, при страховании автомобиля в будущем вам присвоят третий класс страхования – то есть, коэффициент 1.

11. Могу ли я вернуть деньги за все неверно оформленные за последние годы договоры? Нет. Если вам несколько лет указывали неверный КБМ, осуществить перерасчет по закончившимся договорам ОСАГО уже нельзя. Перерасчет возможен только по действующему договору – но с учетом правильного КБМ за все эти годы.

Например, если по закону ваш КБМ к нынешнему моменту последовательно снизился до 0,5, а недобросовестные агенты год за годом «вписывали» вам единицу, то можно обратиться в текущую страховую компанию и вернуть себе половину стоимости действующего договора ОСАГО. Маленькое замечание: в существующей базе договоров есть только полисы, оформленные с 2011 года.

12. Я прочитал весь текст, но не получил ответа на свой вопрос. Где мне найти полные правила и условия, чтобы разобраться с ним? Мы не стали включать в этот короткий материал огромные дословные цитаты и полные тексты примечаний, регламентирующих нюансы оформления страховки и расчета КБМ.

Впрочем, все эти нюансы можно легко узнать, прочитав примечания к пункту 2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 г.

N 3384-У

«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

. Найти полный текст документа можно, например, . Поделиться: Новое интересное пришлем на почту!

Все права защищены © 2003 – 2021.

Автомобильный журнал «КОЛЕСА». Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя. Автомобильный журнал «КОЛЕСА» является зарегистрированным СМИ, номер свидетельства ФС77-75770.

Все права защищены © 2003 – 2021. Автомобильный журнал «КОЛЕСА».

Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя.

Что такое КБМ в ОСАГО

> > 07.11.2017 Как хорошо известно всем автомобилистам, у нас в стране уже давно действует система обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности или ОСАГО.

Она, в частности, предполагает, что садиться за руль, не имея соответствующего страхового полиса, запрещено.

Поэтому приобретать его приходится, естественно, всем, кто является собственником транспортного средства и собирается его использовать. Естественно, всем хочется купить полис подешевле, и это вполне возможно сделать, если точно знать свой собственный коэффициент бонус-малус или КБМ. Именно о том, что такое КБМ, от чего он зависит, а также как определить свой КБМ и пойдет речь в этой статье.

Именно о том, что такое КБМ, от чего он зависит, а также как определить свой КБМ и пойдет речь в этой статье. Содержание

Прежде чем рассказывать о том, что такое КБМ, нужно разобраться с таким понятием как страховые классы водителей. Дело в том, что о всех цивилизованных странах существуют свои собственные системы, согласно которым при приобретении автомобильных страховок учитывается стаж и водительский опыт: чем они выше, тем меньше приходится платить за полис.

Такой подход вполне логичен, поскольку вероятность совершения дорожно-транспортного происшествия человеком, который много лет водит машины и делает это практически безупречно с точки зрения соблюдения правил дорожного движения, существенно ниже, чем вероятность совершения ДТП новичком.

В России с некоторых пор тоже существует подобная система, которая основывается на таком понятии, как класс водителя.

Согласно действующей на сегодняшний день системе обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), каждый из водителей принадлежит к определенному классу страхования. Самый низкий (то есть водитель-новичок, не имеющий совершенно никакого опыта и только что получивший права) обозначается буквой «М», а все остальные принадлежат к классам, пронумерованным числами с 1 по 13. Принцип присваивания этих самых классов и перехода из низших в высшие, обеспечивающие более низкую плату за страховку ОСАГО, достаточно прост и вполне очевиден: с ростом водительского стажа и опыта «класс» ежегодно повышается при том условии, что водитель не обращается в страховые компании за выплатами по полисам.

Это означает, что он ездит безаварийно, и поэтому, как уже было продекларировано выше, вполне логично, что за страховку должен платить меньше. Что касается градации скидок на полисы ОСАГО в зависимости от класса, то для каждого из них устанавливается соответствующий КБМ, определяющий их размер.

КБМ или коэффициент бонус-малус — это коэффициент непосредственно влияющий на цену полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности водителя данный коэффициент может быть как понижающим так и повышающим.

КБМ работает таким образом, что каждый год безаварийного вождения обеспечивает дополнительно 5% скидки на полис ОСАГО. Таким образом, к примеру, для водителей, относящихся ко второму классу, КБМ составляет 0,95 (то есть 5% скидки), для третьего — 0,9 (10% скидки). Для автомобилистов, относящихся к последнему, самому высокому, тринадцатому классу, КБМ составляет 0,5 (то есть 50% скидки).

Действующая система предусматривает также и понижение класса водителя, если он совершает дорожно-транспортные происшествия. Соответственно, при этом КБМ повышается и цена страховки растет.

Характерно, что если удешевление страхового полиса в соответствии с КБМ осуществляется только постепенно, на ежегодной основе, то его удорожание при совершении аварий и обращении в страховые компании за компенсациями производится практически сразу же, то есть по факту.

Вы в любой момент можете узнать свой КБМ. Для этого необходимо просто зайти и ввести свои данные.

Дело в том, что в России уже существует база данных, куда внесены все обладатели отечественных водительских удостоверений и каждому из них присвоен соответствующий класс. Поэтому для получения КБМ на сайте достаточно просто указать свою фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительского удостоверения.

После того, как информация обработается, станут доступны все данные, касающиеся страховой истории того, на чье имя сделан запрос. Следует, однако, заметить, что просто узнать свой класс недостаточно для того, чтобы выяснить, сколько именно придется платить за следующий страховой полис ОСАГО.

Для этого следует учесть свой текущий КБМ и уровень аварийности. Читайте также: : в чем разница.

Сделать это тоже можно, основываясь на данных по текущему классу и КБМ, которые можно получить на сайте «Российского союза автостраховщиков». Необходимо произвести все те действия, которые описаны выше, и после этого заняться определение КБМ и, соответственно, суммы, которую придется заплатить за страховку ОСАГО на определенный период времени.

Как уже было сказано выше, в России действует система, при которой водителей страхователи как поощряют за безаварийную езду, так и «наказывают» за аварийную.

Таким образом, для того, чтобы определить свой КБМ, который вступит в силу в определенный период времени, помимо своего текущего класса нужно учесть и количество страховых выплат, причем за все время действия предыдущих договоров ОСАГО. Все соотношения между количеством выплат и текущим классом водителя, которые влияют на его КБМ и, в конечном итоге, определяют значения этого коэффициента, сведены в специальную таблицу, которую можно посмотреть ниже. Класс КБМ Класс, который будет присвоен с учётом ДТП 0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП 4 ДТП М 2,45 0 0 М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М На этой таблице нужно найти строчку с вашим текущим классом и КБМ, а потом найти ячейку соответствующую количеству ваших ДТП.

Например, если раньше у водителя был 5-й класс и КБМ 0,9 и с этим полисом по вине водителя произошла одна авария, то в следующему году этому водителю будет присвоен 3-й класс и КБМ 1.

В то же время, если аварий по вине водителя не было, то ему присвоят 6-й класс и КБМ 0,85. Читайте также: : что это такое.

Похожие публикации

Таблица КБМ в ОСАГО: что это и как рассчитать

Итоговая стоимость страховки ОСАГО зависит от базовой ставки и системы коэффициентов, разработанных ЦБ РФ. Коэффициенты отражают особенности дорожной ситуации в конкретном регионе и индивидуальные особенности водителя. Существенное влияние на цену оказывает КБМ (таблицу значений утверждает ЦБ РФ).Это система страховых коэффициентов, определяющих цену полиса в зависимости от истории страховых случаев.

Название «бонус-малус» произошло от латинских слов bonus и malus, означающих «хороший» и «плохой». Цель КБМ — повысить заинтересованность участников дорожного движения в аккуратном вождении.

Безаварийным водителям положена скидка, виновникам ДТП страховка обойдется дороже.В РФ КБМ внедрен в 2003. Автоматизированная система появилась в 2012 (данные о всех заключенных договорах ОСАГО поступают в течение 1-3 дней). Теперь при переходе в другую страховую не требуется справка о безаварийном вождении.

Страховщик самостоятельно запрашивает данные в РСА при оформлении полиса.Обновленная таблица действует с 1.04.2021.Пользоваться таблицей просто.

Необходимо в столбце с классами выбрать актуальное значение (указывается в полисе), а в столбцах с количеством ДТП по вине страхователя выбрать подходящее количество (от 0 до 4 и более). На пересечении столбцов находится нужный КБМ, который применят при расчете цены нового полиса.Свой КБМ определить легко. Достаточно взять актуальную таблицу значений (последний изменения внесены 1.04.2020) и действующий или истекший полис ОСАГО.Самый простой способ определения КБМ.

Таблица не нужна. Берем полис, напротив своей фамилии или в пункте 7 находим свой КБМ и вычитаем из указанного значения 0,5.Если водитель признан виновником ДТП, то на КБМ повлияет количество инцидентов в течение страхового года (с 1-го апреля по 31-ое марта). Для определения КБМ в таблице ищем свой класс (указан в полисе напротив фамилии или в пункте 7).

В графе с количеством аварий выбираем подходящее число. На пересечении будет искомое значение.При ограниченной страховке учитывается КБМ всех допущенных водителей.

Для расчета стоимости полиса применяется КБМ водителя с наихудшим классом страхования. Например, в полис планируют вписать водителей 5-го класса (КБМ 0,9) и 2-го класса (КБМ 1,4).

Для расчета берут значение 1,4.При страховании без ограничений, то класс в рамках системы КБМ присваивается только собственнику автомобиля.

Класс определяется по последнему истекшему договору страхования. Если любой водитель, севший за руль указанного в полисе автомобиля, станет виновником ДТП, КБМ владельца ухудшится.Если предыдущий полис был без ограничений, а новая страховка с ограничениями, то при отсутствии выплат за предыдущий год страховщик обязан присвоить понижающий КБМ. Но только при условии, что владелец и страхователь совпадают.Каждый год 1 апреля КБМ пересчитывается.

Новый страховой класс зависит от истории езды за последние 12 месяцев.

Безаварийным водителям дают скидку, к виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент.Важно понимать, что досрочное расторжение безубыточного договора (хоть за сутки, хоть за час до истечения) отбирает у водителя накопленную за период скидку.

При покупке нового полиса страховщик применит тот же КБМ, что в начале действия досрочно закрытого договора.При перерыве в страховании свыше 12 месяцев накопленная скидка больше не обнуляется.Повышающий коэффициент при длительном перерыве также не обнуляется. История страховых событий хранится в РСА.В системе ОСАГО 15 классов (М, 0 и с 1 по 13).

Каждому классу соответствует коэффициент, зависящий от числа ДТП по итогам страхового года.

13 класс считается самым высоким (можно достичь за 10 лет безаварийной езды).

Самый низкий класс — М, страховки для таких водителей самые дорогие. К класс М легко попасть даже с одним ДТП, в котором водителя признали виновным (все зависит от класса, действующего на момент покупки полиса). Например, водитель с 13 классом за одно ДТП попадает в 7.

А водитель 6 класса за единственное ДТП попадет в 4.Действующий класс указывается в полисе напротив ФИО водителя и в пункте 7, где перечислены все примененные при расчете коэффициенты.При первом страховании (полис приобретается впервые) автоматически присваивается 3 класс (с КБМ = 1).

Поскольку истории страхования нет, то поощрять или наказывать не за что. В дальнейшем при безаварийной езде КБМ ежегодно снижается на 0,5 единиц, скидка постепенно увеличивается.

При признании водителя виновником ДТП применяется повышающий коэффициент.

Величина зависит от количества инцидентов за год (учитываются только те, в которых виноват страхователь). Например, владелец полиса попал в 5 ДТП, виноватым признан в двух случаях.

Накажут, соответственно, за 2 аварии.Следует учитывать, что страховой год длится с 1 апреля по 31 марта.Самые частые причины обнуления КБМ следующие:

  • технические ошибки;
  • смена ФИО;
  • замена водительского удостоверения (если страховщик своевременно не уведомлен).
  • неправильные действия сотрудников страховой компании или аккредитованных агентов;

Для восстановления КБМ требуется написать письмо страховщику.

Необходимо указать следующую информацию:

  1. паспортные данные страхователя;
  2. суть проблемы.
  3. серия и номер прав (действующих и предыдущих);
  4. сведения о страховом договоре;

Заявление можно заполнить от руки или на компьютере, скачав бланк в интернете.

Если страховщик не отвечает на обращение, то целесообразно подать жалобу в РСА (срок рассмотрения 3-4 месяца), Прокуратуру и ЦБ РФ.Мнение экспертаИван СтраховскийСтраховой экспертРезультаты рассмотрения могут быть разными. КБМ могут оставить без изменений, могут понизить (скорректируют ошибку) или увеличить. Последнее возможно при неограниченной страховке (другого водителя признали виновником происшествия).

КБМ владельца транспорта ухудшится.КБМ оказывает большое влияние на цену страховки.

Важно отслеживать свой КБМ (удобнее всего на сайте РСА).

Безаварийным водителям положена скидка (минимальный КБМ 0,5). К виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент (максимум 2,45).Калькулятор ОСАГО на Госуслугах

Проверяем КБМ шаг за шагом

22 января 2021661 прочитал2,5 мин.2,8 тыс.

просмотров публикацииУникальные посетители страницы661 прочитал до концаЭто 23% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияКоэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО.Как учитывают аварийные случаи по вине водителя:— Количество страховых выплат по вине водителя;— Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО:— Данные из предыдущего полис ОСАГО;— Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.Ситуация №1:Олег купил машину и оформил полис ОСАГО.

Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.Ситуация №2:Олег выехал загород и попал в аварию по его вине. На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.Ситуация №3:Олег проездил год и не попал в аварию.

Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.

В итоге 9 500 рублей.Первый способ: Найти на нашем сайте . В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки.

В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.Второй способ: Выбрать пункт «».После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ»После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМТретий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию.

Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 . Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет.

Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей. Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.Ситуация: Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли). Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье .После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.Важно:Иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы.

Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения. Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Любой гражданин РФ после восстановления значения КБМ может получить возврат денежных средств за полисы ОСАГО, по которым КБМ был применен не верно. В статье мы полностью описали процесс получения возврата денежных средств.При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость.

Это может происходить по следующим причинам:

  1. Если вы поменяли условия по страховому полису с ограниченной до неограниченной. Также если поменялась машина, то баллы будут пересчитаны, по сравнению с прошлым полисом.
  2. Человеческий фактор. Здесь все зависит от менеджера — если он неправильно перенос ваши персональные данные в систему АИС РСА — баллы также будут неверно начислены.
  3. Смена водительского удостоверения. Например, если вы поменяете водительские права и не сообщите об этом в свою страховую компанию — то баллы будут рассчитаны неверно по вашему старому ВУ.
  4. Закрытие страховой компании. Если страховая компания обанкротилась в середине года — она не успеет перенести ваши данные в Российский союз страховщиков, поэтому баллы могут не копиться в течение года и обнулиться.
  5. Если вы внесли изменения в страховой полис. Например, если вы продали машину и год не ездили — баллы КБМ обнуляются.

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг.

Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО.

Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  1. В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.
  2. Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.
  3. Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.

Если вы хотите вернуть деньги по полису ОСАГО у которого закончился срок действия:

  1. После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.
  2. заявку на сайте Центрального Банка России
  3. После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  4. Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увеличится если приложить к заявлению — найти ее можно в списке услуг на сайте. Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.
  5. ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.

Важно: если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года.

Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией. Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры.

Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.Крайний вариант — обратиться в суд. Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании.

На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.

КБМ и что это такое

5АвтоюристВалерий ВолковВремя на чтение: 2 минуты16 299Консультация автоюриста по телефонуПо Москве и московской области8 (499) 938-41-60Санкт-Петербург и область8 (812) 425-63-04Бесплатно по России8 (800) 301-87-34 Для подписания договора с любой страховой компанией, получения полиса, представители компании обязаны брать данные о КБМ из базы данных РСА, для расчета персональной стоимости заключения договора.Содержание статьиКБМ, напрямую влияет на цену оказания услуг страхования компаниями. Он варьируется в зависимости от типа вождения автомобилиста.

Если владелец бывал в авариях, коэффициент повышается, что естественно повышает стоимость заключения договора со страховыми компаниями. Если наоборот, водитель в дтп не участвовал, коэффициент понижается, снижается цена на страховые услуги.Сам коэффициент подразделяется на 4 различных вида, для водителей, собственников, расчетный и начальный.Подразделения общего коэффициента, присваивается каждому водителю, в момент получения водительских прав.

Является уникальным для каждого человека.Еще одно подразделение общего коэффициента. При страховании автомобиля в какой-либо страховой компании, представители высчитывают отдельный коэффициент для владельца этого транспорта.При заключении договора о предоставлении страхования автомобиля, представители компании рассчитывают коэффициент для владельца авто на момент подписания договора.Особое подразделение общего коэффициента, его применяют для расчета премии, предусмотренной договоров со страховой компанией.КБМ подразделяется .

Они нужны, чтобы вычислить скидку, либо же наоборот наценку на полис.

Присваиваемый класс зависит от множества факторов.

К таким относятся дорожно-транспортные происшествия, количество случаев либо наоборот, их полное отсутствие. По мере накопления стажа вождения, при этом автомобиль застрахован, при отсутствии страховых случаев (аварий), каждый год повышается классность.Каждое повышение класса дает скидку.

Т.е 3 класс равен значению 1, 4 класс уже будет равен значению 0,95.

Скидка будет составлять 5% каждый год.

Если водитель будет участником аварий, класс будет понижаться, тем самым повышая стоимость страхования. происходит по нескольким пунктам. К таким относится возраст водителя, стаж вождения, количество страховых случаев (ДТП), характеристика автотранспорта, территориальный КБМ, условия заключенного договора.

КБМ является своеобразной скидкой при подписании договора со страховой компанией. В расчет берутся все нюансы, чтобы высчитать наиболее точный коэффициент.Если водитель получил полис впервые, он получит 3 класс.

Однако, если он в течение года станет участником ДТП, он не только лишится скидки на продление страховки, но и повысит ее стоимость. Так происходит только в случае обращения клиента за выплатой в страховую компанию, т.е фиксация случая в компании.

Если клиент восстанавливает машину за свои средства, то коэффициент останется без изменений, а на следующий год изменится в лучшую для него сторону.В некоммерческой компании «Российский Союз Автострахования» предусмотрена специальная база данных, содержащая в себе сведения о всех договорах между страховыми компаниями и их клиентами. Так же там хранятся сведения КБМ на каждого клиента страховой компании, входящей в союз .

Именно из этой базы представители страховой компании берут данные, для заключения договора с клиентом.

Процесс не является сложным процессом, делится на 2 типа. Актуальный и текущий. Текущий это тот, который был присвоен при подписании договора со страховой компанией, он указывается в полисе. Однако он может постоянно меняться, в зависимости от данных, содержащихся в системе информации (АИС) Союза (РСА).

Проще говоря, зависит от аккуратности вождения.Узнать актуальный коэффициент можно на нескольких сайтах, однако настоятельно рекомендуется пользоваться официальным сайтом РСА. Для того чтобы произвести расчет, необходимо перейти на нужную вкладку, откроются поля, которые необходимо заполнить. В них нужно ввести имя, фамилию, отчество через пробелы, дату рождения водителя, а так же остальные данные документа (паспорт, водительское удостоверение).

После этого становится возможным произвести расчет.Естественно, коэффициент не постоянный и может подвергаться постоянным изменениям согласно действующим законам. В первую очередь, постоянные коэффициент не выгоден страховым компаниям, так как выплаты по страховым случаям не уменьшаться, а стоимость договора не увеличится.Изменение происходит исходя из нескольких пунктов.

В положительную сторону он может меняться только в том случае, если водитель проявляет стремление к аккуратной, безопасной езде, т.е не становится участником дтп.

В этом случае коэффициент будет снижаться, давая водителю скидку на заключения договора в следующем году (по истечению действующего полиса). В противном случае коэффициент будет наоборот повышаться, что повлечет за собой существенное повышение цены на страховые услуги.После утраты класса, коэффициента есть только один способ прежних значений — аккуратное вождение.

Либо изменения можно вообще избежать, не обращаясь за выплатами в страховую компанию, восстанавливая автотранспорт своими средствами.

Однако в этом случае теряется необходимость страхования как такового.