Для юрлиц расчетный счет а для физлиц

Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть?


Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке. Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму.

Это только записи в регистрах банка. По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям.

Их конвертируют в наличность.

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают.

Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен . Но это не так:

  1. Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
  2. С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают , делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
  3. Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
  4. На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
  5. Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994.

Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение. Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки.

Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994. Каждый набор цифр имеет свое назначение.

Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

  1. пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
  2. следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
  3. 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.
  4. второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
  5. четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
  6. первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается. Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли.

По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК). Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.
Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

  1. Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
  2. Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
  3. Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.
  4. Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
  5. Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
  6. Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
  7. Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету.

Перечислим самые частые и востребованные из них:

  • Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.
  • Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
  • Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в , с применением бумажных документов.
  • Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
  • Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.

Читайте также: Сейчас этот процесс довольно прост.

Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным. Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

  1. близости к месту работы;
  2. отношениям с банком в других сферах.
  3. спектру операций;
  4. цене обслуживания;

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения.

Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка. Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации. Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается. Всегда требуют:

  1. карточки с образцами подписей и печатей;
  2. паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
  3. лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.
  4. формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);

Также выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк.

Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков. При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой.

Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Условия открытия расчетного счета в банкахНаименование банка Тарифный план Цена открытия р/с Стоимость ежемесячного обслуживания р/с На старт Бесплатно 490 рублей; при остутствии движения по счету плата не взимается Быстрый рост Бесплатно 490 рублей Минимальный Бесплатно Бесплатно РКО 3 000 рублей 800 рублей при работе через интернет РКО 2500 рублей 600 рублей с помощью сервиса Банк-Клиент ПСБ Бизнес Старт Бесплатно 400 рублей Старт Включено в цену обслуживания 990 рублей РКО 1500 рублей 990 рублей Базовый комфорт Бесплатно 650 рублей Легкий старт Бесплатно Бесплатно Старт Бесплатно 150 рублей РКО 1200 рублей 1 000 рублей Следует помнить, что реальная стоимость в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия.

Условия открытия расчетного счета в банкахНаименование банка Тарифный план Цена открытия р/с Стоимость ежемесячного обслуживания р/с На старт Бесплатно 490 рублей; при остутствии движения по счету плата не взимается Быстрый рост Бесплатно 490 рублей Минимальный Бесплатно Бесплатно РКО 3 000 рублей 800 рублей при работе через интернет РКО 2500 рублей 600 рублей с помощью сервиса Банк-Клиент ПСБ Бизнес Старт Бесплатно 400 рублей Старт Включено в цену обслуживания 990 рублей РКО 1500 рублей 990 рублей Базовый комфорт Бесплатно 650 рублей Легкий старт Бесплатно Бесплатно Старт Бесплатно 150 рублей РКО 1200 рублей 1 000 рублей Следует помнить, что реальная стоимость в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия. И поскольку специфика деятельности у каждого клиента своя – стоит заранее уточнить цены и ограничения на будущие операции. Оцените статью52101 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 59 036 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruРко 1% на всё Платите только тогда, когда зарабатываете БесплатноОбслуживаниеПодать заявку На старте Выгодный пакет для молодых инициативных компаний Бесплатно3 месяца. С 4-го месяца – бесплатно при обороте 10 000 ₽ и более.

Иначе – 199 ₽ /мес. ОбслуживаниеПодать заявку Промо Лайт Возможно выездное открытие счета от 2%от оборота ОбслуживаниеПодать заявкуПоказать всеСледующая статья Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры

Чем расчетный счет отличается от лицевого

16546 Содержание страницы Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг.

Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет.

Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?

Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо.

Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной. На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру. Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет.

По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:

  1. лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».
  2. счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
  3. окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
  4. личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;

Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета.

Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам. Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов.

Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

  • Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.
  • Обслуживание лицевых счетов более дешевое;

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

  1. если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
  2. заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем.

Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с.

В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета. С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию.

Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя. Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них.

Рекомендуем прочесть:  Статья 367 ук рф домогательство

Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России. Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

  • Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
  • Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:

  1. свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
  2. паспорт заявителя,
  3. копию устава и решения о создании (если это ООО),
  4. печать с оттиском и некоторые другие документы с копиями.
  5. ИНН (если это ИП),
  6. выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,

Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.

Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.

Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам. Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например

«Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то»

.

Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.

Что такое расчетный счет

  1. 9 976

Большинство банковских клиентов не догадываются, что услуги, которые предоставляет финансовая организация, не ограничиваются депозитными вкладами или кредитными займами.

Каждый банк способен предоставить взаиморасчетный механизм, который осуществляет свою работу посредством денежных переводов, а говоря проще, является посредником между манипуляциями клиентов (физических/юридических лиц, подрядчиков) по внесению и снятию денег с их же расчетный счетов. Совокупность данных услуг имеет название – расчетный счет в банке.В сфере предприятий, взаиморасчет имеет некую лимитированость со стороны государственных структур.

Таким образом, платежи без учетной записи (счет, чек) связанные одним соглашением или одной услугой не должны превышать сумму 100 000 рублей.

Данный факт вынуждает коммерческих деятелей выполнять операции, через финансовые организации, используя расчетно-кассовую деятельность.Ограничений же, по числу таких учетных записей, нет. Поэтому предприниматели вольны выбирать банковскую организацию на свое усмотрение, которая способна наделить их следующими полномочиями по части юридического расчетного счета:

  1. получение средств от клиентов за проданные изделия;
  2. оплата подрядческих услуг;
  3. налоговые выплаты;
  4. произведение оплат по материалу и составных его изделий;
  5. кадровые выплаты.
  6. получение или внесение дебиторских плат;

Юридический расчетный счет является неотъемлемой частью в предпринимательском деле, и представляет собой перечень учетных записей организации в банковском реестре. Осуществление платежей через такой расчетный счет можно производить как наличным, так и безналичным способом, как в пользу, так и от имени владельца.Стоит отметить, что ИП, у которого имеется юридический расчетный счет, будет иметь больше шансов заполучить клиента, нежели то предприятие, которое такого не имеет.К расчетному счету физического лица относят любой счет, который на данный момент имеется у клиента.

Обычно, в зависимости от целевого назначения, он начинается на комбинацию цифр 423, 408.Чаще всего, данные расчетные счета имеют кредитное назначение, то есть банк, через них предоставляет определенную сумму в кредитном режиме под соответствующий процент. Перечисление средств на данный расчетный счет возможно в рамках кредитной задолженности или до состояния именуемого «кредитным лимитом», до прописанного в договоре числа, каждого месяца.Кредитные карты бывают с не возобновляемым остатком (которых больше) и с возобновляемым (которых меньше). Возобновляемая карта подразумевает снятие денег и их возврат до наступления оговоренного срока (часто это 50 дней), тогда возвращенная сумма не будет облагаться процентом со стороны банка, ибо кредитный лимит был восстановлен своевременно.Также, настоящий расчетный счет может относиться и к дебетовой карте.

В данном контексте его принято называть карточным.

Списание и зачисление денежных средств будет выполняться с карточным счетом, тогда как все манипуляции, физический клиент будет проводить с номером карты. Таким образом, получается, что номер на карте является некой отсылкой к расчетному счету, привязанному к ней.Также, по личной инициативе клиента, возможно образование расчетного счета (также 423, 408) до востребования, к которому не привязывается банковская карта, а снятие/внесение наличных происходит через кассу финансовой организации или дистанционно, через интернет (если данная услуга предоставляется банком).

Для создания такого личного расчетного счета, необходимо заполнить соответствующее заявление, которое посодействует образованию договора о вкладе, и наделит обладателя следующими полномочиями:

  1. оплачивать штрафы, налоги и прочие задолженности перед государством;
  2. снятие наличных денег через кассу или терминал;
  3. оплата интернет услуг или пополнение мобильного;
  4. возможностью осуществлять посредством расчетного счета оплату ЖКХ;
  5. внесение средств по кредитным задолженностям;
  6. вносить средства на банковский депозит.
  7. денежные переводы другим физическим лицам;

Расчетный счет для физического лица – это самостоятельная регулировка личных средств, в которой банк занимает наблюдательную позицию. Целевое назначение такого расчетного счета – это сберегательная функция. К нему имеет доступ только клиент, который способен корректировать возможности банковских сотрудников в отношении его счета посредством договора.

Назначение банка в данной ситуации лишь предоставление услуг с денежными операциями и предъявления отчета по ним.Касаемо физического расчетного счета, то тут нет никаких сложностей. Следует просто обратиться в банк, и, имея при себе паспорт. Данная услуга предоставляется всем жителям РФ, которые имеют постоянную прописку и возраст 14 лет.При оформлении договора на получение дебетовой карты, следует обращать внимание на некоторые нюансы договора, а именно наличие кэшбэка, бонусов и скидок от компаний-партнеров, годовая плата за предоставляемую услугу, а также наличие процента на остаточную сумму расчетного счета.Большинство финансовых организаций внесены в страховую систему, которая обеспечивает защиту вкладчиков.

На случай, если банк, по каким либо причинам прекратит свое существование, государство возместит вклад клиента полностью или частично, на сумму, не превышающую 1 400 000 рублей.В обязанность банка входит предоставление защиты по денежным операциям и конфиденциальность по обработанным данным.Для того чтобы оформить договор на получение юридической защиты, следует иметь при себе соответствующий набор документов, перечень которых каждый банк может регулировать самостоятельно. Но чаще всего требуется следующие документы:

  • документ, свидетельствующий о регистрации ИП;
  • выписка, свидетельствующая об отсутствии задолженности перед фондами соцстрахования;
  • паспорта лиц, которые будут выполнять действия по открываемому расчетному счету;
  • нотариально заверенная копия учредительного протокола и устава;
  • нотариально заверенный лист с подписями ответственных субъектов;
  • выдержка из ЕГРЮЛ;
  • заявление в соответствующей банку форме.
  • выписка от налоговой об отсутствии задолженности перед ними;

Многие банки предоставляют возможность подачи заявления через интернет. В данном случае открытие будет только забронированно, до подачи всей необходимой документации в филиал банка.Обычно, финансовая организация рассматривает предоставленный пакет документов не больше 7 рабочих дней, после которых, расчетный счет можно использовать для финансовых операций предприятия.В случае с физическими лицами, стоит помнить, что блокировка карточного обслуживания не приравнивается к завершению сотрудничества с финансовой структурой.

Более того, банки все так же будут удерживать средства за подключенные услуги и пользование в целом, включая все санкции, которые применяются при игнорировании своевременных оплат по кредитным счетам.Закрытие расчетного счета осуществляется только при личном посещении банковского филиала и оформлении корректного заявления.

Для того чтобы в дальнейшем не возникло неурегулированных вопросов, желательно после подтверждения закрытия, попросить банковского работника представить справку, соответствующего содержания.Юридические лица могут аннулировать договор по нескольким причинам:

  • нарушение предписаний договора;
  • в случае нововведений в порядок компании;
  • по причине личного нежелания быть клиентом данного банка;
  • ликвидация предприятия.
  • по решению суда;

Стоит помнить, что такими же полномочиями обладает и банк. При этом каждая из сторон имеет право на расторжение договора, без каких либо уведомлений другой стороны.После того, как заявление было подано, банк тщательно проверяет вас на наличие невыполненных операций, затем, за неимением таковых, одобряет расторжение договора. Такое разбирательство может продлиться до 30 дней.Оставшиеся деньги можно получить посредством кассы.

В случае если клиент желает их перечислить на другую банковскую карту, банк может за осуществление данной операции взимать определенный процент.Ниже мы вкратце рассмотрим несколько финансовых организаций, которые являются одними из передовых на территории России:

  1. ВТБ 24 предоставляет своим клиентам бескомиссионные переводы в количестве 100 бесплатных транзакций в месяц, в дальнейшем операция будет стоить 6 рублей в рамках банка, и 30 рублей по другим направлениям.
  2. Стоимость счетного обслуживания в Альфабанк варьируется от 490 до 7900 рублей. Каждый платеж/перевод обойдется в 30 – 50 рублей. Снятие наличных средств облагается комиссией в 1 – 1,5%.
  3. Сбербанк способен сформировать дееспособный расчетный счет в течение 5 минут после подачи заявки, которая будет внесена в реестр банка. Открытие обойдется в 3000 рублей, оплата за месяц пользования 1700 рублей. Все операции доступны ежедневно и без выходных. Платеж/перевод внутри организации обойдется в 11 рублей, по другим направлениям 32 рубля.
  1. 9 976 3 +11

Может ли ИП работать без расчётного счёта в 2021 году, используя личный счёт физического лица

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт.

Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?Вопрос далеко не праздный.

Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  1. какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  2. имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  3. обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  4. обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.
  5. можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;

Собираетесь открыть расчётный счёт?

Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  1. заверение документов
  2. интернет-банк
  3. бесплатное открытие счёта
  4. первый счет в иностранной валюте
  5. и многое другое

Может ли ИП работать без расчётного счёта?

Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом.

При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае.

Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем.

Для ИП такого требования нет, может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке.

Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы.

Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте .Собираетесь открыть свой бизнес?

Не забудьте зарезервировать расчётный счёт.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе?

До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности.

Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе.

Почему?

  • Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  • Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  • Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2021 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  • Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  • На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.
  • Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи:

«Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта»

, — положительный.

А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  1. не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  2. не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  3. несёте риски, связанные с хранением наличности.
  4. сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  5. рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  6. попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.Читайте также:

Суть Расчетного счета: что такое р/с и как его открыть

Сегодня нет такого человека, у которого нет счета в банке.

При этом, что такое банковский расчетный счет знает далеко не каждый. Для большинства людей деньги хранятся в банке, а как они там хранятся — особо никого не волнует до возникновения ситуации, которая столкнет клиента банка с реальностью. Итак, расчетный счет — это уникальный идентификатор клиента, своего рода Id, который банк ему присваивает.

Таких идентификаторов может быть сколько угодно у клиента, да еще в разных банках не по одному. В квиточках или банковских счетах этот счет обычно обозначается как «р/с».

Он также фигурирует во всех договорах, заключенных как между физическими лицами, так и между индивидуальными предпринимателями, или более серьезными юридическими лицами. Более того, такой идентификатор есть даже у банковских карт. Многие уверены, что расчетный счет банковской карты совпадает с ее номером, который нанесен на ее лицевой стороне.

Это не так. Номер карты — это просто порядковый номер карты (в котором обычно зашифрован регион выдачи карты, отделение и т.д.), а у нее есть свой р/с, на который, собственно, и приходят деньги, или уходят с него.

Расчетные счета могут быть: основными, лицевыми, бюджетными, инвестиционными, счета капитальных вложений, аккредитивными и др. Подробно они охарактеризованы ниже в статье.

Расчетный счет открывают в любом банке для клиента, чтобы он мог пользоваться банковскими услугами в полном объеме. Оформили вам зарплатную карту на работе?

У нее есть свой р/с! Хотите открыть вклад? И у него есть свой расчетный счет.

Вот еще перечень услуг, для которых он нужен:

  1. Для оплаты товаров в электронном виде.
  2. Для обменных операций онлайн.
  3. Для оплаты услуг через мобильные приложения или на сайтах и пр.
  4. Для хранения, накопления, сбережения денежных средств.
  1. Для уплаты налогов, пенсионных взносов в электронной форме и пр.
  2. Для перевода заработной платы сотрудникам.
  3. Для ведения бухгалтерской отчетности.
  4. Для наличных и безналичных расчетов как между партнерами, так и с клиентами.
  5. Для вывода поступивших денежных средств за оказанные услуги или реализованный товар.

Важно понимать, что если для ИП расчетный счет не обязателен, то для юридических лиц (ОАО, ООО и пр.) он строго обязателен.

Отсутствие счета у юр.лица может повлечь административную и уголовную ответственность.

В современных условиях, когда цифровая экономика набирает обороты, роль безналичных расчетов выросла на порядок, в сравнении даже с прошлым десятилетием. Чем современнее банк, тем больше видов и форм безналичных расчетов он поддерживает.

Разберем основные из них.

  1. Аккредитив — это также форма расчета, доступная для бизнеса. Предположим есть компания А и компания Б. Б должна поставить А некий товар, предположим, щебень. Чтобы не мутить воду и не заключать договор, можно сделать все проще через аккредитив. Аккредитив — это расчетный счет в банке, по которому производятся операции только после осуществления партнерами каких-либо действий. То есть компания Б сможет получить деньги только тогда, когда отгрузит товар компании А.
  2. Операции с электронными деньгами сегодня также поддерживает большинство расчетных счетов. Таким способом можно пополнить свой кошелек в Яндекс-деньгах или Webmoney
  3. . Этот вид расчетов знаком большинству людей. Такую карточку можно использовать при покупке товаров как в магазине, так и в Интернете. Сейчас достаточно просто поднести карточку к аппарату и все, деньги списываются даже без ввода пин-кода. Но у этого способа есть и свои риски. К счастью полностью нивелировать их может и виртуальная карта, которую можно выпустить самостоятельно через банковский терминал.
  4. Платежные поручения — это еще один вид безнала. Она чаще всего используется ИП и юрлицами. Такое поручение может быть оформлено в личном кабинете в банка в сети Интернет. Ты просто заходишь в кабинет, создает это поручение: например вывести прибыль на свой расчетный счет, и банк по прошествии короткого времени осуществляет эту операцию. Как правило для такого поручения нужна цифровая подпись.

Операции, которые производились на расчетном счете доступны как физическим лицам, так и организациям. Если Вы физическое лицо, то посмотреть, какие операции были произведены за день просто — достаточно посмотреть операции по счету. Также вы можете сделать банковскую выписку за определенный период.

Обычно это бесплатно. Если Вы представляете какое-то юридическое лицо, то банк ежедневно должен направлять в Вашу бухгалтерию выписку по произведенным операциям за день.

Эти выписки нужны для строгой финансовой отчетности. Именно на их основании и работает бухгалтерия. Обычно в такой выписке фигурирует следующая информация:

  1. Расчетный счет
  2. Состояние счета на момент до операции
  3. ФИО клиента
  4. Прочие данные
  5. Дата операции
  6. Наименование организации (в пользу которой была совершена операция)
  7. Подпись операциониста банка
  8. Состояние счета на момент после операции

В каждом банке свои расценки за .

Также важно, для кого открывается счет.

Если для физического лица, то открытие его может быть и бесплатным, а банк просто просит сразу закинуть минимальную сумму на этот новый счет. Иногда, банк даже может попытаться заставить открыть вас счет у него. Например, когда вы просто хотите перевести деньги по договору напрямую на счет, а операционист говорит, что это невозможно без открытия счета, а его открытие стоит 500 рублей.

Но это касается как правило малоизвестных банков. Для ИП и юрлиц открытие счета как правило платное от 500 рублей.

Плюс обслуживание тоже стоит денег.

Но везде по-разному. Выбирать, какой открыть расчетный счет надо в зависимости от того, какие у вас цели.

  1. Если вам нужен счет для повседневных финансовых операций, то такой счет называется основным. По нему будет вестись бухгалтерская отчетность.
  2. Счет капитальных вложений — используется для инвестирования в крупные активы: заводы, недвижимость, инфраструктуру, покупку компаний конкурентов.
  3. Если вам нужна пластиковая карта, то к ней уже будет прикреплен свой счет, его неплохо бы записать на случай, если потребуется его номер, а не номер карты.
  4. Если счет нужен для того, чтобы сберечь деньги и немного их преумножить, то подойдет депозитный. Он нужен на случай если у вас появятся лишние деньги, которые не хочется потерять.
  5. Бюджетный счет открывается для перечисления средств из государственных организаций. Например, ваша компания выиграла тендер на проведение какого-нибудь массового мероприятия: на такой счет будут перечисляться средства для его организации.
  6. Если же вы хотите приобретать товары и знать, что ваши деньги продавец получит только после того как вы получите товар или услугу, тогда вам нужен аккредитивный счет.
  7. Также у компаний есть инвестиционный счет, который используется для вложения средств, игре на бирже и пр.
  8. У организаций также есть лицевой счет. Он используется преимущественно для расчетов по оказанию услуг населению.

Рассмотрим, какие есть в наиболее популярных банках Сбербанк (Sberbank) Этот банк позиционирует себя как старейший в России и предлагает такие тарифы.

  1. «Активные расчеты» стоит 2490 рублей. Здесь на переводы юрлицам дается 50 бесплатных платежей, а далее комиссия составит 16 рублей. Все остальное идет по стандартному тарифу.
  2. «Хорошая выручка» стоит 990 рублей, комиссия на счета юрлиц по стандартному тарифу, дается 10 бесплатных платежей, внесение 100 000 через банкоматы бесплатно, далее идет комиссия 0,15 %.
  3. «Легкий старт» — обслуживание бесплатно, все внутренние платежи бесплатны, а внешние, если больше 3-х, то комиссия — 100 рублей, дается 150 000 рублей без комиссий на платежи физлицам, комиссия за снятие наличных — 3 %.
  4. «Большие возможности» — последний тариф в линейке Сбербанка стоит 8 600 р. в месяц. Здесь 100 внешних платежей бесплатно, а остальные за 100 рублей, платежи на счета юрлиц до 300 000 р. без комиссий, внесение до 500 000 р. бесплатно, снятие тоже.
  5. «Удачный сезон» стоит 490 рублей и подходит больше для сезонного бизнеса с маленьким оборотом. Здесь комиссия за платежи юрлицам составляет 49 рублей, внесение наличных до 50 000 рублей без комиссии.

Банк «Тинькофф» Банк изначально возник как кредитный, но сейчас также позиционирует себя в том числе и для бизнеса.

Он предлагает тоже три тарифа:

  1. Продвинутый тариф обойдется в 1990 рублей в месяц; комиссия за перевод до 29 рублей; до 6 % годовых на остаток; до 700 000 рублей на свои пластиковые карты.
  2. Простой предполагает ежемесячную плату 490 рублей в месяц; 49 рублей — комиссия на платежи в другие банки, возможность перевода до 400 000 рублей на пластиковые карты банка без комиссий. Также банк начисляет 4 % годовых на остаток.
  3. Профессиональный тариф обойдется в 4990 рублей в месяц; комиссия на переводы до 19 рублей; до 1000 000 рублей на карты и тоже 6 % годовых на остаток.

Также банк предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии и другие интересные предложения. Альфа-банк Это достаточно крупный универсальный коммерческий банк.

Он предоставляет такие тарифы.

  1. Тариф «1%» — бесплатный. Комиссий на переводы денежных средств нет! Снятие наличных бесплатно. Единственное комиссия 1 % за внесение денег на счет и за зачисление безналичных поступлений.
  2. Тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» надо выбирать, если работаете с заграничными партнерами и стоит 3200 р. Рублевые платежи тут 30 рублей, а в валюте комиссия меньше, чем на остальных тарифах — 0,13 %. Внесение наличных на счет облагается комиссией 0,28 %, снятие наличных — от 1,5 %.
  3. Тариф «Электронный» 1440 рублей в месяц, если платить сразу за год, то будет меньше (также на других тарифах).Рублевые платежи облагаются комиссией в 16 рублей, переводы в валюте — 0,25 %, внесение наличных — 0,18 %, снятие — от 1 %, за зачисление денег комиссия не взимается.
  4. Тариф «Все, что надо» стоит 7900 р. Рублевые платежи бесплатны, за операции в валюте она составляет 0,15 %, внесение денег — бесплатно, снятие — до 500 тысяч рублей тоже бесплатно.
  5. Тариф «Успех» стоит 2100 р/мес, 10 платежей в месяц комиссией не облагаются, внесение наличных бесплатно, снятие наличных до 50 000 рублей тоже.

Дело банк В этом банке предусмотрены такие тарифы на открытие расчетного счета:

  1. «Высшая лига» стоит 7590 рублей. Тут платежи без ограничений, нет комиссии за внесение наличных, проценты на остаток такие же, как в предыдущих.
  2. «Выгодный старт»: обслуживание бесплатно, комиссия за платежи — 87 рублей за каждый; за внесение наличных — 0,3 %, проценты на остаток не начисляются.
  3. «Надежное решение» стоит 3100 рублей в месяц.

    Тут полагается 100 платежей без комиссий, а за остальные 25 р., комиссия за зачисление денег — 0,1 %, процент на остаток такой же как в предыдущем.

  4. «Активный рост» — стоит 990 рублей в месяц. Тут вам дают 10 бесплатных платежей, а остальные за 25 рублей, за внесение наличных — 0,2 %, процент на остаток начисляется от 2,5 до 5 в зависимости от его суммы.

Банк «Точка» Этот банк был основан сравнительно недавно и изначально себя позиционирует для предпринимателей и бизнеса. В нем доступны три основных тарифа: бесплатный, за 500 рублей в месяц и за 2500 рублей в месяц.

  1. Тариф 500 рублей в месяц предполагает 10 лимитных бесплатных платежей в месяц, платежи сверх лимита стоят 60 рублей за каждый. За снятие наличных банк берет комиссию 1,5 %, но не менее 100 рублей; пополнение тоже платное — 0,2 % за операцию и опять не менее 100 рублей. За перевод в долларах банк берет комиссию в размере 30 долларов. Но переводы физическим лицам бесплатны.
  2. Тариф 2500 рублей. 100 платежей бесплатно, остальные облагаются 15 рублями. Снятие наличных до 100 тысяч рублей бесплатно, а дальше придется опять делиться процентами (1,5% до 400 тысяч рублей, и 3 %, если сняли выше этой суммы).
  3. При выборе бесплатного тарифа, обслуживание его бесплатно, но банк забирает 1 % комиссии на все переводы. Однако он не будет взимать комиссию при снятии наличных.

Банк также предоставляет услугу ведения бухгалтерской отчетности по открытым счетам. Это обойдется вам в 3500 рублей в год, плюс 2500 рублей в год — отправка этой отчетности и сверка с налоговой информацией.

Составление справок и документов — бесплатно на всех тарифах.

На остаток денег банк начисляет 7 % ежегодно.

В целом, банки предлагают довольно заманчивые предложения.

Еще 4-5 лет назад таких сказочных условий не было. А теперь открывать свой бизнес — одно удовольствие! ПОДЕЛИТЬСЯ Предыдущая статьяСледующая статья

Банковские счета

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены

«Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось»

(Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).