На каких условиях можно вернуть депозит по кредиту

На каких условиях можно вернуть депозит по кредиту

Можно ли вернуть проценты по кредиту. Как это сделать?


11.04.2019, Кредитные программы в любых банковских учреждениях предусматривают ежемесячную оплату процентов за пользование денежными средствами. Некоторые банки предлагают клиентам платить за кредит не равными частями, а уменьшающимися пропорционально долгу.

Но многие рассчитывают оплату по займу равными суммами. Такие платежи называют аннуитетом. Что это такое? Можно ли вернуть проценты при такой оплате?

Давайте разберемся подробнее.Содержание статьи Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы.

Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга. Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов. Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела.

Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается. Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты.

Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит. Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  1. полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).
  2. изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  3. к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

Согласно законодательству РФ заемщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита.

Такое правило указано в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 147 от 13.09.2011 года. В нем сказано, что заемщик оплачивает проценты по кредиты с момента его получения и до полного закрытия.

При этом банк должен пересчитать сумму процентов при досрочном закрытии кредита.

Это указано в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Необходимо помнить, если кредит оплачивают на протяжении всего срока равными платежами, и при этом не планируют погашать досрочно, проценты по нему вернуть не получится. Чтобы была возможность вернуть проценты, нужно правильно закрыть кредит.

Заемщик не может самостоятельно подсчитать сумму для полного закрытия кредита.

Ему нужно обратиться в банк. Сотрудник проведет необходимые расчеты и сообщит клиенту точную сумму полного погашения кредита. Затем клиент должен:

  • В указанный день оплатить кредит полностью.
  • В нем указать дату и размер вносимого платежа.
  • Написать заявление на досрочное погашение.

Если платеж не будет оплачен в указанный день, на следующий рабочий день по нему уже доначислят проценты.

В итоге сумма к закрытию кредита увеличится.

Не стоит забывать, заемщик должен запросить в банке справку о том, что он досрочно погасил кредит. На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии.

Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  1. сроки его погашения;
  2. сумма кредита;
  3. срок кредита;
  4. итоговая сумма к закрытию;
  5. дата полного расчета и оплаты.

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия. Перед тем, как обращаться в банк с претензией о возврате процентов, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Многие банковские учреждения в этих документах предусматривают возврат излишне уплаченных процентов при досрочном закрытии кредита.

А некоторые конкретно прописывают, что такой возможности у клиента нет. В этом случае даже законодательство не может помочь заемщику. Он сам подписал такой договор.

Как показала практика, при судебном разбирательстве практически все решения принимают в пользу банка, поскольку заемщик самостоятельно согласился на такие условия. Приведем пример. Заемщик оформил кредит на год.

На протяжении всего срока он должен погашать его равными частями (аннуитет). Он погасил основную сумму кредита за 6 месяцев. При этом он оплатил проценты за оставшиеся 6 месяцев, которые начислены на общую сумму долга.

В этом случае он должен обратиться в банк.

Ему предложат выбрать один из вариантов:

  1. уменьшить сумму кредита с сохранением срока кредитования;
  2. сократить срок действия кредитного договора.

В последнем варианте сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Но срок кредита уменьшается. К сожалению, не всегда банки идут на уступки клиентам. Они не пересматривают условия кредитного договора при частичном досрочном погашении.

Также они отказывают заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов при полном досрочном закрытии кредита. В этих случаях клиенту нужно обращаться в суд с иском.

Но предварительно отправить претензию в банковское отделение. Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств.

Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  1. дату и сумму досрочного погашения кредита;
  2. реквизиты для перечисления суммы процентов.
  3. контактную информацию;
  4. ФИО заемщика;
  5. номер и дату кредитного договора;
  6. сумму кредиту, его срок;
  7. его паспортные данные;
  8. процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств.

В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту. В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения.

Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ. Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию.

Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы. Проценты перечисляют через несколько дней. В этом случае нужно действовать решительно.

Самостоятельно определить размер переплаты. Можно привлечь специалиста в этой области. Он выполнит следующие действия:

  1. определит максимальный размер кредита (указан в договоре);
  2. определит размер фактически оплаченных процентов.
  3. рассчитает фактическое время пользования кредитными средствами;

Разница между суммой процентов, указанной в договоре, и суммой фактически уплаченных процентов и будет переплатой по кредиту.

Как только сумма определена, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В ней указать следующую информацию:

  1. дату и сумму досрочного погашения;
  2. номер справки о прекращении кредитных обязательств (и ее дату выдачи);
  3. номер и срок кредитного договора;
  4. сумму излишне уплаченных процентов и ее расчет.
  5. наименование банковского учреждения;

К претензии приложить копии платежных поручений или квитанций об оплате кредита.

Претензию составляют в двух экземплярах или с основного документа делают ксерокопию. Ее отдают сотруднику банка. Он проставляет на оригинале претензии дату ее принятия.

В случае ведения журнала регистрации подобных документов, проставляет номер.

Также можно отправить претензию по почте. В этом случае у клиента должен сохраниться чек почтового отправления с уведомлением о вручении. В течение 30 дней банк должен ответить клиенту на его претензию.

Либо он выплачивает проценты, либо отказывается проводить подобную операцию. Если клиенту отказали, он может обратиться в суд. Вам понравилась статья? +5 Расскажите друзьям!

33

Можно ли вернуть проценты по кредиту и что делать, если банк отказывает?

  • Как вернуть проценты по кредиту

Возвращение части уплаченных процентов по кредиту — гарантированное законом право каждого заемщика, рассчитавшегося по обязательствам досрочно. Банки не стремятся рекламировать такую возможность, но не вправе запретить досрочное погашение займа, накладывать на заемщика комиссии и штрафы, если иное не указано в договоре.

Начиная с 2011 года гражданское право досрочно погасить заем в банке закреплено в ГК РФ.

Исключением являются ситуации:

  • В договоре с банком есть пункт, обязывающий заемщика предупредить о желании досрочно за 30 дней.
  • У заемщика есть задолженность. Сначала нужно погасить ее, уплатить предусмотренные договором штрафы.

Кредитный договор заключается между двумя сторонами, где банк предоставляет заемщику определенную сумму средств на конкретный период .

Все условия фиксируются договором. Чем дольше длится договор, тем больше заемщик выплатит процентов по нему.

Неудивительно, что при наличии возможности заемщики стремятся сократить сроки кредитования путем или увеличения ежемесячного платежа.СПРАВКА!

Закон запрещает финансовым учреждениям в одностороннем порядке повышать процентную ставку по кредиту и устанавливать скрытые комиссии за досрочное погашение.Чтобы не потерять прогнозируемую прибыль, банки активно используют аннуитетные платежи, сначала получая от заемщика проценты по кредиту, а потом сумму долга.
Закон запрещает финансовым учреждениям в одностороннем порядке повышать процентную ставку по кредиту и устанавливать скрытые комиссии за досрочное погашение.Чтобы не потерять прогнозируемую прибыль, банки активно используют аннуитетные платежи, сначала получая от заемщика проценты по кредиту, а потом сумму долга.

При такой схеме погашения у заемщика возникает право затребовать возвращение денег, если сумма процентов превышает сумму, начисленную за фактический срок использования кредитных средств.Возможность досрочно рассчитаться с банком по кредиту впервые закрепили на законодательном уровне 13.09.2011 г.

Высший Арбитражный Суд выпустил информационное письмо № 147. В документе указывается, что проценты по кредитному договору являются платой за пользование средствами банка.

Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты должны начисляться только за период от получения денег до возврата. Банки не могут требовать выплат за период, когда фактически клиент уже не пользуется заемными средствами, даже если это указано в условиях кредитного договора.СПРАВКА! Возврат ранее уплаченных сумм возможен лишь при досрочной выплате кредита.

Если средства возвращены по графику, ничего не компенсируется.Следует уяснить, что не всегда имеет место переплата по кредиту. Если заемные средства возвращаются банку по графику, они являются платой за пользование банковскими деньгами и не возвращаются.

Когда заемщик повышает сумму ежемесячного платежа и сокращает период выплат с года до полугода, имеет место частично досрочное погашение.Банки предлагают на выбор два варианта: сократить срок кредитования при неизменной сумме ежемесячных платежей или снизить сумму займа при сохранении оговоренного срока кредитования. При выборе одного из вариантов заемщик избавляется от переплаты по процентам, поскольку финансовая организация делает перерасчет. Выгоднее первый вариант.Право на возвращение процентов по кредиту с аннуитетными платежами есть в следующих ситуациях:

  1. заемщик досрочно погашает кредит, но банк не пересматривает график и не делает перерасчет;
  2. кредит погашен раньше срока, но банк отказывается выплатить проценты.

Физические лица, оформившие потребительский кредит, вправе рассчитывать на вычет НДФЛ.

Речь идет о сумме, которую можно вычесть из оплачиваемого подоходного налога. Право на вычет получают граждане, потратившие заемные средства на оплату обучения, покупку жилья, лечение. Другие цели не принимаются в учет.Для налогового вычета недостаточно иметь кредитный договор.

Есть условия:

  • Оплачивающие образование граждане должны проходить очное обучение, а у заведения должна быть лицензия Минобразования РФ. Возраст заемщика — до 24 лет, сумма вычета — до 50 тыс. рублей.
  • Оплачивающие покупку квартиры заемными средствами получают налоговый вычет со стоимости жилья или с процентов, начисленных по ипотеке. В большинстве случаев ФНС возвращает средства по стоимости жилья, затем — по процентам. Время, когда можно претендовать на вычет по ипотеке, не ограничено. Подавать заявку на частичный возврат средств можно в течение всего срока кредитования. Максимальный вычет с цены жилья составляет 260 тыс. рублей, а с процентов — до 390 тыс. рублей.

Банк начисляет не только проценты на кредиты, но взимает дополнительную плату за обслуживание долга, включая страховку по покрытию рисков. Возврат средств возможен при соблюдении некоторых правил.Страхование при оформлении кредита — добровольная процедура, от которой можно отказаться. Отказ иногда становится причиной повышения ставки процентов по кредиту.

Нередко страховка заключается по умолчанию, а заемщик узнает о ее наличии только после внимательного ознакомления с деталями подписанного договора дома. Страховую премию могут включать в качестве бонуса в программу кредитования или просто присовокупляют к графику погашения кредита.ВАЖНО!

В течение 14 дней со дня , а вместе с ним и страхового договора, заемщик может расторгнуть страховку.

Сумма вернется на счет клиента, и ее можно использовать для погашения кредитных обязательств.Если отказ от страхования влечет за собой повышение процентной ставки, условие должно быть четко прописано в договоре кредитования. До отказа есть смысл взвесить, какой вариант будет выгодным.Государство предусматривает возврат 13 % уплаченного гражданином подоходного налога при соблюдении условий:

  1. средства возвращаются по ипотечному кредиту;
  2. вычет полагается однократно в пределах установленной суммы — 13 % с 2 млн рублей.
  3. наличие официального места трудоустройства, где высчитывается НДФЛ;

Чтобы оформить вычет, нужно подать 3-НДФЛ в территориальное отделение ФНС.Налоговый вычет предусмотрен и для тех, кто берет кредит на образование.

Условие — наличие у вуза лицензии Минобразования РФ. За год гражданин может вернуть 15,6 тыс. рублей, потраченных на обучение.

Вычет на оплату контрактов детей составляет 5 тыс.

рублей.Законодательство запрещает взыскивать с заемщика дополнительные комиссии за досрочное погашение займа, и выдачу кредита. Если таковые были уплачены, плательщик вправе требовать у кредитора возврата средств. Если финансовое учреждение откажется возвращать деньги, подается иск в суд.Все предусмотренные выплаты по кредиту банк оговаривает с заемщиком до подписания договора.

Незаконные платежи закон позволяет вернуть. Действовать можно самостоятельно или с помощью юриста.Договор страхования обязательно заключается только по одному виду кредита — по ипотеке. В остальных случаях банк не вправе навязывать покупку страхового полиса.

Заемщик может отказаться от страховки и после подписания кредитного договора. На это есть срок в две недели. Банк обязан вернуть деньги, потраченные заемщиком на страхование.Чтобы претендовать на налоговый вычет, заемщик обращается в ФНС с заявлением.

В течение 30 дней сотрудники налоговой службы проверяют представленные данные, и если все в порядке, перечисляют средства на банковский счет заявителя. Другой вариант — физическое лицо освобождается от удержания 13 % подоходного налога с зарплаты.Основным требованием для претендентов на налоговый вычет становится официальное трудоустройство, отсутствие задолженностей по уплате налогов.
Другой вариант — физическое лицо освобождается от удержания 13 % подоходного налога с зарплаты.Основным требованием для претендентов на налоговый вычет становится официальное трудоустройство, отсутствие задолженностей по уплате налогов.

Возврат денег осуществляется через ФНС либо через работодателя.

Срок давности по заявкам о налоговом вычете составляет три года.СПРАВКА! Налоговый вычет не касается женщин в декретном отпуске и граждан с доходом в виде социальных пособий.Подоходный налог не возвращается в следующих ситуациях:

  1. основной доход заемщика связан с социальными выплатами;
  2. заемщик не является резидентом;
  3. заемщик не имеет официального трудоустройства и доходов.
  4. нецелевой кредит;

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с кредитом на обучение, нужно представить:

  1. копию контракта на учебу.
  2. чек об оплате контракта;
  3. копии свидетельства о рождении, паспорта, идентификационного номера;

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с платным лечением, нужно представить:

  1. чеки, подтверждающие покупку лекарств или оплату лечения;
  2. копию лицензии клиники;
  3. справу о доходах;
  4. копию паспорта, идентификационного номера заемщика;
  5. договор с клиникой о предоставлении платных услуг.

При подаче заявления в ИФНС на возврат НДФЛ в связи с покупкой недвижимости в кредит, нужно представить:

  1. копию ИНН, паспорта.
  2. копию контракта о покупке жилья или стройматериалов;
  3. копию справки о доходах;

В большинстве случаев право вернуть проценты по кредиту при досрочном закрытии долговых обязательств имеет место при использовании аннуитетных платежей. Банк составляет график и структуру ежемесячных платежей так, чтобы на начальном периоде выплат преобладали суммы процентов, а ближе к концу — основной заем.

Получается, что при досрочном возврате кредита заемщик уже уплатил большую часть процентов, хотя пользовался банковскими средствами меньше оговоренного срока. В некоторых банках могут пересчитать проценты по заявлению заемщика.При досрочном погашении кредита заемщик должен соблюдать правила:

  • Подойти в офис, получить справку о .
  • Подойти в запланированный день в банк, внести сумму с точностью до копеек.
  • Позвонить в банк для расчета окончательной суммы на день планируемого погашения кредита.
  • Составить заявление.

До того как предъявлять банку претензии, следует внимательно изучить подписанный ранее кредитный договор. Документ может содержать пункт об отсутствии возможности возврата переплаченных процентов на случай досрочного возвращения займа.

Если такой пункт есть, сложно будет доказать в суде свою правоту.При кредитовании в большинстве случаев банки используют схему аннуитетных платежей. Это ежемесячные платы равными суммами, включающие часть основного долга и часть процентов по кредиту.

Несмотря на то, что каждый месяц в течение срока кредитования сумма одинаковая, ее состав разнится. В начале погашения займа ежемесячный платеж по большей части состоит из процентов, а сам долг почти не уменьшается.

Если погасить , получается, что уплаченные заемщиком проценты превращаются в необоснованное обогащение финансового учреждения.ВАЖНО!

Большую часть переплаты можно вернуть, как при досрочном возврате кредита, так и при рефинансировании.Рассчитать проценты можно на специальном калькуляторе или самостоятельно. Для этого суммировать все начисленные проценты в аннуитетных платежах за срок кредитования и подсчитать часть, которая пропорционально выпадает на месяцы до погашения. Общая сумма процентов указывается банком в приложении к кредитному договору.Перед тем как предъявлять претензии, нужно подсчитать, есть ли факт переплаты.

Расчет делается по алгоритму:

  • Рассчитать время фактического использования заемных средств. Отсчет от даты и до даты погашения.
  • Определить сумму фактически уплаченных процентов. Разница между максимальной суммой процентов и фактически уплаченными является переплатой.
  • Определить максимальную сумму кредита. Она указывается в договоре, обычно — в правом углу наверху.

Если переплата установлена, в банк направляется письменная претензия.

Форма произвольная, но нужно указать название банка и свои данные, номер договора кредитования, расчет и сумму переплаты, ксерокопии платежных документов.ВАЖНО! Претензия отправляется таким образом, чтобы факт можно было доказать в суде.

Можно отправить заказным письмом или передать сотруднику банка под расписку. Наличие доказательства отправки письма позволяет взыскать по судебному решению до 50 % переплаты, даже если банк откажется.Если прошло 30 дней, а финансовое учреждение не дает официального ответа либо отказывается удовлетворять требования заемщика, предстоит подавать иск в судебную инстанцию. Параллельно можно отправить жалобу в Центральный Банк РФ.

Это станет дополнительным способом защитить свои права.ВАЖНО! — регулятор рынка кредитования, обладает правом административного влияния на коммерческие финансовые учреждения. Если банк нарушает права заемщика, организацию могут привлечь к административной ответственности.Ни один заемщик не хочет переплачивать банку.

Закон предусматривает защиту клиентов финансовых учреждений. Заемщики вправе вернуть себе 13 % от НДФЛ, если кредит официально оформлялся на покупку жилья, оплату контракта в вузе или лечения в частной клинике.

Поэтому, оформляя кредит, нужно заранее продумать способ вычета. Для этого — указать в кредитном договоре цель из перечисленных выше.

Тем, кто не знает, как отстоять свои права и вернуть проценты по кредиту, стоит обратиться к юристам.Статья была полезнаПолезна24Не очень1Является экспертом в нише Fintech. Специализируется на российском финансовом рынке. Имеет высшее образование в сфере маркетинга и финансов.

04.03.2021 533 прочтенийПоследнее обновление 04.03.2021 Назад ко всем статьямПопулярные статьи

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » В этой статье разберем возможные способы пересчета ставки, позволяющие вернуть проценты по кредиту. Данная тема вызывает большой интерес у граждан, так как с каждым годом увеличивается количество случаев, когда заемщики, оформившие потребительскую ссуду, невнимательно изучили кредитный договор, и не обратили внимание на процентную ставку, а в особенности ее изменение в зависимости от ряда причин.

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает для заемщика.

Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  • высокие годовые ставки;
  • навязанные страховки;
  • другие условия.

При этом сотрудники банка, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать.

Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.

Как происходит частичный возврат процентов:

  1. в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  2. при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке.

Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  1. за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  2. не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.
  3. частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета.

Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования.

Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.Важно!

Налоговый вычет выплачивается по факту покупки первой квартиры. Для получения денежных средств нужно обращаться в налоговую службу или писать заявление по месту работы. Соответственно, потребуется официальное трудоустройство.

У вас должна быть официальная зарплата, по размеру которой и определяется сумма выплаты. Возмещение не предусмотрено для женщин в декретном отпуске, домохозяек и пенсионеров.Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  1. определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).
  2. определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов.

Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, .

Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет.

Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по основному долгу.Погашение происходит по двум схемам:

  • Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  • Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов.

Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»).

При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита.

Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует. В большинстве случаев происходит так:

  1. клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  2. узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  3. понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  • Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.

  • Частично погасить займ – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную (по мере возможности) сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Инспекторы по кредитованию не хотят клиентам подробно объяснять ход процедуры, ссылаясь на сложность процесса.

На самом деле, стоит один раз разобраться, чтобы понять свои права и порядок действий в таких случаях.

  • Упомяните в заявлении и факт обращения за юридической помощью. Прикрепите документальные доказательства общения к специалисту. Такое заявление может рассматриваться на протяжении трех лет. Из чего следует, что не стоит спешить, и сразу обращаться в суд.
  • Первый шаг – посещение кредитного инспектора, который помогал вам в оформлении займа. Можно подойти не в отделение, а центральный офис банка – там тоже должны помочь. Если представитель финучреждения отказывается консультировать – обращайтесь в суд. Для этого подойдет местный исполнительный орган, куда нужно будет подать заявление.
  • В своем заявлении обязательно укажите, какую сумму вы хотите возместить по договору. Также вы вправе потребовать компенсацию за нанесенный моральный ущерб. Размер компенсации тоже потребуется указать.

Если по договору вы равными частями выплачивали долг (аннуитетно), тогда ссуда должна быть полностью погашена по рассчитанной схеме. Когда вы соберетесь в очередной раз делать взнос, сразу направляйтесь в банковское отделение (где заключали договор).

Уведомите сотрудника банка о желании досрочно вернуть ссуду.

Специалист должен:

  1. составить новую схему выплат;
  2. ознакомить с графиком внесения платежей;
  3. от имени банка освободить от долга, если вы пожелали сразу и полностью закрыть договор.

В случае дифференциального погашения долга (разными суммами), действовать нужно немного иначе.

Вы перечисляете средства на счет любым способом, оговоренным при заключении договора. Потом подходите в отделение, где ранее получали ссуду.

Там пишете заявление и заключаете новый договор на досрочное внесение средств. Если вы пользовались услугами крупного банка, то вам без проблем сделают перерасчет по начисленным процентам, ссылаясь на досрочное погашение.

Также составят новый график погашения. Внимание! Если планируетt досрочное погашение в полном или частичном объеме, сначала созвонитесь с представителем банка, и уточните сумму задолженности по договору. Это можно сделать и через онлайн-сервис. Сейчас банки практикуют создание личных кабинетов для своих клиентов, там же предоставляют всю информацию по взятому кредиту.

Сейчас банки практикуют создание личных кабинетов для своих клиентов, там же предоставляют всю информацию по взятому кредиту.

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата денежных средств имеют свои «но».Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор. В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения.

Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение. В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать. Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной.

Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда. В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е. до момента полного погашения взятой суммы.

Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх основного долга проценты. Если кредитор не принял от вас заявление на компенсацию процентов, вы можете смело обращаться в суд.

Для исполнительного органа нужно грамотно составить заявление: самостоятельно или с помощью юриста.

Дополнительно можно обратиться в общество, которое защищает права потребителей – там тоже помогут с оформлением иска.Учитывая статистику по таким делам, в большинстве случаев выигрывают истцы (заемщики). При этом все расходы, которые возникают на протяжении судебных разбирательств, возмещают банки. А еще вы можете потребовать от банка моральную компенсацию – имеете полное право и все возможности её получить.Подведем итог: Если вы оформляете потребительский кредит, то имеете все возможности вернуть по нему проценты.

Процедура не сложная, но требует изучения нюансов и ответственного подхода.

При этом суд должен быть последней инстанцией для обращения. Ведь решить вопрос через банк получится быстрее, только действовать нужно грамотно.

Рейтинг:

  1. 60

Доллар США ▼74,14 &#8381 Евро ▼89,51 &#8381 Белорусский рубль ▼29,26 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

КРЕДИТ БЕЗ ПРОЦЕНТА, или возврат процентa по кредиту:

21 июня 2018465 прочитали2 мин.965 просмотров публикацииУникальные посетители страницы465 прочитали до концаЭто 48% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияВозврат процента по кредиту довольно распространенная тема для обсуждения, так как в современном мире трудно встретить человека, который никогда не сталкивался с таким явлением, как банковский кредит.

Решившись на его оформление, большинство людей боятся, что не смогут выплатить всю сумму вовремя, поэтому они перестраховываются, и берут деньги на долгий срок. Только вот в реальности, они выплачивают сумму раньше положенного срока, и потом ломают голову, как вернуть проценты по кредиту. Ответ на этот вопрос довольно прост, конечно, вернуть деньги возможно.
Ответ на этот вопрос довольно прост, конечно, вернуть деньги возможно.

Плюс к этому вы получате комиссионные за открытие счета, и его обслуживание. При заключении договора на кредит вы имеете право требовать комиссионные. Стоит добавить, что это относится только к тем клиентам, которые не подписывали отказ от перечисленных выше услуг.

Существует еще несколько способов, как вернуть проценты ипотечного кредита, но с ними сложно разбираться, ведь приходится искать каверзные вопросы в документах, чтобы подавать заявку на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Возврат процента по кредиту коснулся гражданина города Владивосток, в 2000 году он взял кредит на 250 месяцев по ставке 12% в год, но оплата всех денег произошла через 80 месяцев, включая проценты за использование кредита.

Только подвох оказался в том, что мужчина выплатил процент за 250 месяцев, так как в договоре, который он подписывал, не было указано, что в случае досрочного погашения, процент требуется выплачивать только за время его использования, в данном примере, это 80 месяцев. Обратившись в суд с требованием возврата процентов при досрочном погашении, мужчина получил отказ. Так как с его аргументами не был согласен Верховный суд, а также апелляционный.

Первый суд не принял к сведенью тот факт, что в статье 809 ГК написано, что взимание процентов за срок, в котором они не использовались, противозаконно. А апелляционный суд принял решение, что заемщик имеет полное право не платить проценты за месяцы, в которых он ими не пользовался.В итоге, суд постановил банку вернуть проценты по кредиту.

Дополнительно к этому, организация выплатит отданные гражданином деньги за оказание услуг адвоката, плюс, причиненный моральный ущерб в ходе разбирательства. А когда банк подал иск в Верховный суд с кассационным иском на клиента, суд отклонил решение организации, так как банк не имел права удерживать переплаченные проценты.Не редко банк вводит в заключаемый договор с клиентом пункт, в котором рассказывается о том, что при досрочном погашении кредита перерасчет процента будет невозможен.

К счастью, встретить такое строгое учреждение удается довольно редко.

Но все же, в этой ситуации выход есть. Если суд первой инстанции вынесет вердикт в пользу банка, то апелляционный суд, чаще всего, принимает сторону кредитора, постановляя, что банк поступает противозаконно.По закону Российской Федерации банк не может отторгнуть решение клиента досрочно погасить долг.

А если физическое лицо переплатило проценты, тогда вернуть проценты ипотечного кредита, так как они не были использованы в полный срок.Вернуть проценты по кредиту не всегда просто, поэтому важно внимательно читать весь договор, так как банк может в документе прописать пункт, что в случае быстрого погашения, заемщику будет выписан штраф. И это не будет являться противозаконным действием.

Как поступать в этом случае? Выплатить досрочно всю сумму, и дополнительно заплатить штраф.

Банк это делает, чтобы обезопасить себя от потери, получаемой с кредитора выгоды. Вообще, это не распространенный вариант, но все же, стоит об этом знать.

Для того, чтобы предостеречь себя от штрафной санкции.Поэтому, чтобы вас не обманули, обращайтесь в юридическую компанию.

На консультации юриста вам подскажут, как вернуть проценты ипотечного кредита. Обратиться за .Более подробно можете прочитать на сайте .

а также получить консультацию юристов и адвокатов более 1200 городов РФ онлайн.Возможно вам будет интересноссылка на источник —

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

15 сентября 20213,4 тыс. прочитали4,5 мин.11 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы3,4 тыс. прочитали до концаЭто 29% от открывших публикацию4,5 минуты — среднее время чтенияРоссийское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту.

Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам.

При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка. Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.Графики платежей бывают следующих видов:

  1. Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  2. Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов.

Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг.

Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды.

Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  1. заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;
  2. осознает, что все время уплачивал в основном проценты.
  3. узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.Целевой заем выдается на конкретные нужды.

Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.Условия регулируются ст.

220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  2. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  3. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога.

Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен.

Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. медицинское обслуживание;
  2. образование;
  3. приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ. Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.Возврат налога осуществляет налоговая служба.Обратите внимание!

Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы.

Необходимо помнить об этом сроке.Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные. Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем.

Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.Такими условиями могут быть:

  1. высокие ставки;
  2. страхование кредита;
  3. различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.Компенсацию можно получить двумя способами:

  1. налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  2. если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание!

Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк.

При этом вы обязаны погасить сумму основного долга. Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  1. частично вернуть неиспользованную страховую сумму;
  2. избежать дополнительного начисления комиссий.
  3. за имущество, приобретенное на кредитные средства;

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно. Следовательно, все время он выплачивал только проценты.Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто.

Однако эта процедура не такая уж сложная.

  1. Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  2. Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.
  3. В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  1. если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.
  2. в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  3. оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  4. подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  1. оплатить сумму долга;
  2. незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  3. сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  1. обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.
  2. внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета.

Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  1. сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  2. ожидание результатов проверки документов и возврата средств.
  3. представление документов в налоговый орган по месту жительства;

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  1. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  2. запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
  3. декларация и копия справки сдаются в налоговый орган.

    Могут потребоваться дополнительные документы.

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя.

На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  1. банковская справка, подтверждающая уплату процентов.
  2. паспорт;
  3. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  4. документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  5. справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  6. налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке.