Обязательно оплачивать страховку за жилье

Обязательно оплачивать страховку за жилье

Добровольное страхование жилья в платежке ЖКХ. Что входит в услугу, стоит ли ее оплачивать


Все знают строчку «добровольное страхование» в квитанции ЖКХ. Несмотря на то что страховка включена в квитанцию, только за собственником остается решение – оплачивать ее или нет. При этом нигде не поясняется, что это за добровольное страхование и для чего оно нужно.

Так платить или не стоит? Добровольное страхование в ЖКХ – это страховка лица (собственника жилого помещения) от потери имущества при наступлении чрезвычайной ситуации. Договор страхования заключается в безакцептном порядке.

Это означает, что если человеку пришла квитанция за ЖКХ со строчкой о , и гражданин оплатил указанную в ней сумму, то тем самым автоматически согласился на участие в программе добровольного страхования.

Это же правило действует и в обратную сторону: если гражданин не заинтересован в страховке, нужно просто платить только за услуги ЖКХ. Преимущество такой страховки в том, что она обойдется в разы дешевле тех вариантов, которые предлагают страховые компании. С другой стороны, пространства для маневра тут нет – все строго регламентировано государством.

Вы оплачиваете добровольное страхование в квитанции ЖКХ?Да, уже много лет плачу, на всякий случайНет, никогда не платил(а), так как не верю ни в какое страхованиеМоя квартира застрахована, но по специальной программе Страхователь может рассчитывать на покрытие следующих рисков:

  1. сильный ветер свыше 20 м/с, смерч, ураган и т. п.
  2. аварии отопительных, , канализационных систем, водостоков и правомерные действия по их ликвидации;
  3. взрывы по любой причине за исключением террористического акта;
  4. пожар и правомерные последствия его тушения;

Ущерб , если вышеуказанные события произошли как в застрахованном помещении, так и вне его, но застрахованное жилье при этом пострадало.

Оценка ущерба производится специалистами страховой компании и зависит от площади пострадавших элементов. Страховка распространяется только на (инженерные коммуникации, окна, стены, пол, потолок и т. п.). Обстановка квартиры сюда не входит.

Данная страховка на жилье существует уже не первый год, но в 2021 году вступил в силу , который был призван простимулировать добровольное региональное страхование от чрезвычайных ситуаций.

Согласно , при наступлении чрезвычайной ситуации граждане имеют право на возмещение ущерба, причиненного их здоровью или имуществу. Обязанности по возмещению взяло на себя государство, и это касается всех граждан РФ – даже тех, чье жилье не было застраховано. Однако с принятием ФЗ №320 участники программы добровольного страхования жилья получили дополнительные бонусы: страхователям полагается денежная выплата.
Однако с принятием ФЗ №320 участники программы добровольного страхования жилья получили дополнительные бонусы: страхователям полагается денежная выплата.

Она рассчитывается, исходя из страховой суммы, и составляет от 300 до 500 тыс. рублей от страховщиков плюс доплаты от региональных властей. Те, кто жилье не застраховал, смогут рассчитывать только на – выплат от страховых компаний им не будет.

Также граждане, добровольно застраховавшие жилье, получили возможность выбрать способ возмещения ущерба: получить новое жилье из или получить госпомощь в денежном выражении и купить то жилье, которое им нравится.

Поскольку закон говорит о добровольном региональном страховании жилья, то в регионах могут быть свои нюансы. Например, стоимость добровольного страхования различается, исходя из субъекта РФ (но складывается из стоимости жилья и рисков, которые покрывает страховка). Страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца с момента оплаты.

Например, если человек внес деньги в январе, то страховка будет работать с февраля.

Срок ее действия – месяц, поэтому, если лицо желает быть постоянно застрахованным, нужно своевременно ЖКХ.

В противном случае, действие договора приостанавливается, но ранее уплаченные деньги уже не возвращаются.

Если человек хочет отказаться от ранее уплачиваемой страховки (например, не желает пролонгировать договор страхования или просто единожды оплатил страховку по ошибке, не вчитываясь в квитанцию), нужно обратиться в страховую компанию. Дополнительно можно обратиться в свою , чтобы совсем исключить строку со страхованием из квитанции.

Никто не может принудить гражданина страховать свое жилье. Поэтому, если страховка изначально не нужна, следует ставить галочку напротив графы «Итого к оплате» без учета страховки и платить указанную там . При наступлении страхового случая для возмещения ущерба необходимо сначала обратиться к коммунальным службам, которые составят соответствующий акт.

Далее с подтверждающим случившееся документом нужно в течение трех рабочих дней обратиться в страховую компанию. После подачи документов будет произведена их и при положительном решении – перечисление денежных средств страхователю. Основной подводный камень состоит в том, что, если гражданин оплачивал добровольное страхование, но потом по какой-то причине своевременно не оплатил (а, значит, не внес деньги на счет страховщиков), а чрезвычайная ситуация произошла, то страховка не будет выплачена.

Останется рассчитывать только на госпомощь в общем порядке. Имеют значение причины и условия наступления потенциально страховой ситуации.

Если условия будут не соответствовать прописанным в договоре, то выплат не будет.

Поэтому, прежде чем оплачивать добровольное страхование, желательно позвонить страховщику или зайти на их сайт, чтобы узнать подробности. Многое зависит от регионов, но в большинство добровольных страховых программ в страховые случаи не входят:

  1. проблемы с домашней (стиральные, посудомоечные машины и т. п.);
  2. ситуации, когда собственник квартиры лично стал причиной порчи имущества, когда была произведена квартиры;
  3. ситуации, произошедшие по вине – поскольку в этом случае ущерб надлежит взыскивать с виновной стороны.

Новый закон о снижении платы за некачественные услуги ЖКХ.

Что изменилось для потребителейСравниваем ТСЖ и УК. Какая форма управления домом удобнее и выгоднее жильцамТечет крыша в многоквартирном доме. Как добиться ремонта и возместить ущерб Мнение экспертаЕкатерина АлейниковаЮрист Добровольное страхование может стать неплохим вариантом для тех, кто хочет иметь какую-то недорогую страховку, но не желает вникать в предложения на рынке.

Как добиться ремонта и возместить ущерб Мнение экспертаЕкатерина АлейниковаЮрист Добровольное страхование может стать неплохим вариантом для тех, кто хочет иметь какую-то недорогую страховку, но не желает вникать в предложения на рынке.

Действительно, ежемесячная плата не такая уж и большая – обычно две-три сотни рублей. С другой стороны, если цель – иметь страховку на жилье, возможно, более резонным будет обзвонить страховые компании в своем городе. Рынок страховок сейчас огромен, и велик шанс, что вам предложат такой же или чуть более дорогой вариант, но с выгодными условиями и более высокой суммой возмещения.

Если же «заморачиваться» не хочется, то перед тем, как впервые оплачивать добровольное страхование, тем самым давая свое согласие на заключение страхового договора, лучше все-таки зайти на сайт страховщика и почитать о предлагаемых им условиях. Также полезно выписать контактные данные страховой компании – телефон и адрес офиса.

Особенно актуально это для жителей небольших населенных пунктов, где офис страховщика может быть только в райцентре.

В таком случае стоит подумать, как туда добираться, чтобы подать заявление при наступлении , ведь сделать это надо в течение трех рабочих дней. Могут ли меня заставить застраховать свою квартиру? Нет, никто не может. Можно ли застраховаться от ущерба по вине соседей?

Если только в частных страховых компаниях, заключив отдельный договор. Если я оплачиваю добровольное страхование, то могу прекратить это делать, если страховка больше не нужна?

Можете, только не забудьте подать заявление об этом в свою страховую.

Что не считается страховым случаем?

Как правило – ситуации, наступившие по вине собственника квартиры или его соседей. Юрист | Юрист , , , ,

Автор: ЗаконГуру Поделиться 0 1

Страхование жилья в квитанции ЖКХ в 2021 году: что это, добровольно и законно ли

27.03.2021 В августе 2021 года жители отдельных регионов России заметили, что в квитанциях ЖКХ появилась дополнительная строка «Страхование жилья от ЧС», либо что-то подобное.

В связи с этим у многих граждан возникли следующие вопросы – что это за новая графа?

Обязательно ли оплачивать страховку? Можно ли отказаться и как это правильно сделать?

Во всех этих, а также иных нюансах, касающихся новости о добровольном страховании вашего жилья, поможет разобраться настоящая статья. Сразу стоит отметить, что появление в квитанциях ЖКХ строки, касающейся внесения платы за страхование, абсолютно законно.

Главным образом данное новшество связано со вступлением в силу 4 августа 2021 года Федерального закона РФ от 03.08.2018 года № 320-ФЗ, в рамках которого предусматривается запуск ряда региональных программ добровольного страхования жилья гражданина от ущерба, причиненного в результате наступления разных чрезвычайных событий.

Несмотря на то, что наличие такой строки в квитанции вполне законно, это вовсе не означает, что собственники квартир должны платить указанную сумму.

Такой вид страхования является добровольным, поэтому оплачивать страховку необязательно.

В соответствии с пунктом 2 ст. 154 ЖК РФ квартплата включает в себя следующие статьи расходов:

  1. взнос за капитальный ремонт;
  2. плату за содержание общего имущества МКД;
  3. счета за коммунальные услуги.

В случае включения оплаты за страховку, в квитанции появляется дополнительная строчка.

Соответственно итоговая сумма за ЖКУ в такой платежке будет выше, чем в обычной квитанции (без учета добровольного страхования квартиры).

Именно в этом и заключается основная разница между оплатой ЖКХ со страховкой и без. Стоит отметить, что программа добровольного страхования жилья от чрезвычайных событий является пилотным проектом. Она была запущена только в отдельных областях страны, а именно:

  1. Свердловской,
  2. Новосибирской,
  3. Ленинградской, включая Санкт-Петербург,
  4. Московской,
  5. Тверской,
  6. Белгородской,
  7. Тюменской.
  8. Омской,

Кроме того, данная программа также была запущена в Забайкалье, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях.

Отдельно стоит отметить, что программу добровольного страхования недвижимого имущества от чрезвычайных ситуаций начали использовать в некоторых городах РФ еще до того, как был принят упомянутый выше закон (например, в Москве и Краснодаре). Подробные разъяснения касательно проведения подобного вида страхования жилья россиян приведены в информационном сообщении МФ РФ

«О региональных программах организации возмещения ущерба…»

. В общем значении под добровольным страхованием, отраженным отдельной строкой в платежках ЖКХ, подразумевается механизм защиты недвижимого имущества граждан от различного рода катаклизмов и чрезвычайных ситуаций.

Подобные программы страхования разрабатываются государственными органами субъектов РФ совместно со страховыми компаниями.

При этом участие в такой программе осуществляется полностью на добровольной основе. Согласно пояснениям, представленным в информационном письме МФ РФ, данный формат страхования главным образом предназначен для защиты жилья от ущерба, причиненного в результате возникновения той или иной чрезвычайной ситуации.

При этом к подобным форс-мажорным обстоятельствам относятся:

  1. катастрофа;
  2. возникновение аварии;
  3. проявление опасного природного явления;
  4. стихийное или иного рода бедствие.

Кроме того, эта страховая программа также может покрывать и иные виды рисков. В их число входит:

  1. прорыв водопровода и канализации;
  2. поломка систем отопления, в результате чего квартира оказалась затопленной;
  3. взрыв бытового газа и т. д.
  4. пожар;

Плата, взимаемая за оформление такой страховки, в каждом отдельном случае может отличаться.

Однако ее стоимость в разы ниже среднерыночной цены аналогичных услуг по страхованию жилья.

Дело в том, что при расчете стоимости такой страховки учитывается лишь количество рисков, от которых страхуется жилплощадь. Так, в среднем данный платеж составляет не более 100-150 рублей в месяц.

При этом страхователь может уплатить страховую премию сразу или же погашать ежемесячно. Возмещение по такому виду страхования недвижимого имущества может выплачиваться одним из следующих способов:

  • В денежной форме – минимальный размер выплаты варьируется в пределах от 300 000 до 500 000 российских рублей. При этом максимальная сумма возмещения рассчитывается страховщиками в соответствии с порядком, прописанным в Постановлении Правительства РФ от 12.04.2019 года № 433.
  • Путем предоставления нового жилья (взамен утраченного) – это возможно в той ситуации, если имущество страхователя погибло при наступлении страхового случая.

Как уже было обозначено выше, такой вариант страхования производится полностью на добровольной основе.

Это значит, что собственники помещений МКД имеют полное право не вступать в подобного рода правоотношения со страховой компанией.

Итак, для того, чтобы отказаться от услуг страховщика, владелец квартиры может поступить одним из следующих способов:

  1. позвонить в управляющую компанию и попросить не вписывать в квитанцию ЖКХ строку о страховании квартиры от чрезвычайных ситуаций, т.к. оно — добровольное;
  2. обратиться в УК путем направления письменного заявления, содержащего просьбу, аналогичную указанной выше.

Если гражданин все же застраховал свою квартиру от чрезвычайных ситуаций, то при наступлении страхового случая ему нужно поступить следующим образом:

  • В первую очередь обратиться в экстренные или коммунальные службы, которые помогут остановить пагубное воздействие на имущество определенных факторов (например, перекрыть трубы при затоплении квартиры).
  • Собрать необходимый пакет надлежаще оформленных документов.
  • Дождаться выплаты компенсации. Согласно положениям, изложенным в информационном письме МФ РФ, страховщик должен выплатить возмещение в течение 20 дней с момента подачи страхователем всех необходимых бумаг.
  • Известить о случившемся страховщика, у которого была оформлена страховка (обычно в договоре прописывается конкретный срок, до истечения которого страхователь должен уведомить вторую сторону).

Стоит помнить, что получить страховую компенсацию можно будет только в том случае, если на момент происшествия (в результате которого пострадала квартира) страховка жилья от чрезвычайных ситуаций уже была оформлена.

Купить ее достаточно просто. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  • Выбрать подходящую страховую компанию. Обычно подобные решения принимаются собственниками МКД на общих собраниях.
  • Определиться со способом оформления страховки. Сегодня граждане могут заключить этот договор со страховщиком одним из следующих способов:
  1. посредством внесения страхового платежа, включенного в квитанцию управляющей компанией.
  2. через агента или брокера, действующего от имени страховщика;
  3. путем личного визита в офис компании;
  4. в режиме онлайн (на официальном сайте организации);

3.

Внести плату за полис. Это может быть единовременный платеж или ежемесячные взносы. В последнем случае речь идет о внесении платежа по дополнительной строке, отраженной в квитанции ЖКХ.

Таким образом, основной смысл нового варианта страхования в 2021 году, заключается в обеспечении защиты граждан от рисков, связанных с наступлением чрезвычайных ситуаций. При этом никто не вправе обязать владельцев квартир платить за такой полис.

Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Может ли УО включить в счета за ЖКУ плату за страхование квартиры

» Добровольное страхование в квитанции ЖКХ — одно из нововведений, принятое в августе 2018-го и вступающее в силу ровно через год. Многие регионы не дожидаются начала действия закона и добавляют дополнительный пункт уже с января.

В чем сущность такого нововведения? Можно ли отказаться от дополнительных расходов?

Эти и ряд других моментов рассмотрим в статье.3 августа 2021 года принят ФЗ №320, рассматривающий внесение правок в ряд законодательных актов РФ. В тексте документа имеется пункт о добровольном страховании жилища в регионах от ЧС. Официальный документ выложен в открытый доступ 03.08.2018 года.

Это значит, что закон вступает в силу ровно через год, а именно 03.08.2019 года.Главное слово, на которое никто не обращает внимания — «добровольное». Иными словами, человек сам принимает решение — оплачивать страховку или нет.

Государство не обязывает, а лишь предлагает платить деньги.

Параллельно с ФЗ №230 этот вопрос регулируется ГК РФ (гл.

48). Возникает вопрос, зачем потребовался специальный закон, ведь многие положения описаны в ГК.Суд первой инстанции при вынесении решения сослался на п. 69 ПП РФ № 354, где установлены требования к оформлению платёжного документа и перечислена информация, которая подлежит указанию в нём.

Форма счёта за ЖКУ устанавливается Минстроем РФ (п. 71 ПП РФ № 354). Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ.Страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом со специализированной организацией (ч.

71 ПП РФ № 354). Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ.Страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом со специализированной организацией (ч. 1 ст. 927 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, такой договор может быть заключён путём составления одного документа или вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления, подписанного страховщиком.Сбор платежей за добровольное страхование не входит в число услуг, оказываемых УО по договору управления многоквартирным домом и подлежащих оплате потребителями.

Заключение договора страхования и оплата указанных услуг является правом собственников жилых помещений.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ компания-истец не доказала, что на ОСС было принято решение о заключении договора страхования.Соответственно, выставление в счетах-квитанциях за ЖКУ оплаты услуг по добровольному страхованию выходит за рамки полномочий УО по договору управления. Суд первой инстанции отклонил требования компании и оставил предписание органа ГЖН в силе.Изменения в жилищном законодательстве в 2021 году: часть вторая 114340В новом Федеральном законе прописан процесс выплат россиянам в ситуации, если их жилище разрушено или пострадало от ЧС. Если человек участвует в добровольном страховании и платит взносы, деньги компенсируются из бюджетов (государственного и регионального), а также из «казны» страховщика.

На местные власти возлагается задача разработки и утверждения программ по воплощению программы страхования. При этом величину страховки будет регулировать Правительство РФ.Что касается добровольной страховки, подразумевается подписание соглашения между страховщиком и владельцем жилья на 12 месяцев. Для удобства плата по договору включается в квитанцию ЖКХ.

С 3 августа 2021-го такая графа должна появиться в квитанциях многих регионов, но некоторые уже добавили пункт, не дожидаясь упомянутой даты.Принципы расчета тарифов возлагаются на ЦБ РФ, что обеспечивает участие страны в добровольном страховании и гарантии для страхования. Формируется объединенная система по выплатам компенсации в случае повреждения жилья при ЧС. Появление нового ФЗ не означает, что в случае форс-мажора пострадавшее лицо не получит компенсации.

Выплаты все равно производятся по закону. Единственное, что отменяется — правило о выдаче квартиры на условиях социального найма.

После вступления в силу нового закона такой нормы уже не будет.Чтобы оформить социальную страховку, нет необходимости куда-то отправляться. Достаточно поставить галочку в соответствующем пункте в квитанции, после чего будет необходимо выплачивать сумму из расчетов ставки и площади квартиры.

Процедура проста, так как человек соглашается на то, что при возникновении непредвиденных ситуаций его жилье будет застраховано.

Социальное страхование помогает защитить жилье от форс-мажоров. При этом личные вещи не попадают под статью, по которой организация будет выплачивать страховые. Если взнос страховой суммы не произойдет в установленные сроки, то контракт разрывается и помещение больше не является застрахованным.При возникновении страхового случая, гражданин должен отправиться в аварийную, пожарную и диспетчерскую службы для фиксации нанесенного ущерба.

Далее дает три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией. Для большей уверенности можно позвонить и сообщить о своем намерении составить уведомление.Государство лишь предоставляет возможность вступления в муниципальную программу, само же решение принимает только гражданин.

Если ему не нужна страховка имущества, то ему достаточно не ставить галочку в квитанции за оплату ЖКУ. Во всех городах программа реализуется через центры страхования, например, в Москве через Городской центр жилищного страхования.Программа нацелена на то, чтобы каждый гражданин смог позволить себе застраховать свою квартиру.

Ежемесячная плата небольшая, что позволяет вовлечь в программу как можно больше людей.Программа является льготной, что подтверждается следующими фактами:

  1. доступна рассрочка страховой премии на целый год.
  2. повышающего коэффициента рассрочки нет;
  3. низкий страховой взнос;

Если заключать страховой договор напрямую с организацией, то стоимость услуги будет выше примерно в 10 раз. Это еще одна причина, по которой государство старается обратить внимание граждан на возможность сохранения средств при непредвиденных инцидентах.Чтобы отказаться от услуги страхования, достаточно не ставить галочку напротив соответствующего пункта в квитанции об оплате.

Если же договор уже был заключен и его необходимо расторгнуть, то достаточно всего лишь не платить за услугу. Тогда как наступит месяц, который не был оплачен, то договор автоматически будет разорван. Прежде чем согласиться на условия страхования, лучше всего позвонить в организацию, предоставляющую услуги и узнать точную информацию, так как могут содержаться в контракте неочевидные вещи.Инициаторы законопроекта и представители власти, проголосовавшие за нововведение, отмечают его пользу для обычных граждан.

Прежде чем согласиться на условия страхования, лучше всего позвонить в организацию, предоставляющую услуги и узнать точную информацию, так как могут содержаться в контракте неочевидные вещи.Инициаторы законопроекта и представители власти, проголосовавшие за нововведение, отмечают его пользу для обычных граждан. Они выделяют следующие преимущества:

  • В некоторых субъектах России могут предусматриваться дополнительные льготы по страхованию жилья. В категорию льготников будут включаться малоимущие, многодетные, а также другие социально незащищенные лица.
  • Максимальная величина страховых выплат достигает 0,3-0,5 млн рублей. В будущем планируется увеличение этой суммы.
  • Платеж по добровольной страховке жилья минимален. Человек раз в 30 дней оплачивает около 150 рублей. Окончательная сумма зависит от квадратуры квартиры или дома, района проживания, вероятности наступления ЧС и иных нюансов. Каждый случай индивидуален.
  • При появлении в жилом фонде свободной квартиры ее могут передать гражданам, оставшимся без жилья из-за ЧС. Если незанятая недвижимость отсутствует, пострадавшее лицо получает финансовую компенсацию. Размер денежных платежей рассчитывается с учетом цен на рынке и в районе бедствия.
  • Страховка покрывает многие риски, в том числе повреждение и разрушение жилья в случае потопа, землетрясения, пожара и т. д. Подробный перечень случаев рассматривается в каждом регионе РФ персонально и может меняться.

Работа по оценке повреждений и принятие решения по платежам возлагается на комиссии. Они будут создаваться по факту ЧС, а в состав войдут работники администрации региона и представители страховых компаний.

Страховщик, ответственный за выплату компенсации, определяется индивидуально на уровне региона.По имеющейся информации созданием стандарта и общих правил страхования занимается ВСС (союз страховщиков). В своей работе ее члены преследуют задачу рассказать людям о страховании и получаемых возможностях.

Благодаря такой информированности, человеку будет проще принять правильное решение.Не является страховым случаи, когда собственник жилья сам стал причиной порчи конструктивных элементов квартиры. В данном случае выплаты осуществляться не будут. Также если ситуация произошла по вине соседей, то выплаты все равно осуществляться не будут, так как есть виновная сторона, которая и будем нести ответственность в дальнейшем.

Если по вине соседей происходит какая-либо ситуация, связанная с причинением вреда имуществу, то необходимо разбираться с ними в претензионном или судебном порядке.Многих граждан интересует возможность отказа от добровольного страхования жилья.

Это не удивительно, ведь аналогичные программы работали до вступления в силу нового ФЗ. Такой опыт получили граждане столицы, МО, СПб, Краснодара и ряда других городов. С годами охват увеличивается.Ранее уже отмечалось, что жилищное страхование является добровольным.

Это означает, что появление дополнительной графы в квитанции не несет рисков для плательщика.Человек вправе игнорировать эту строку не вносить платежи. Кроме того, до 3 августа 2021 года закон не вступил в силу, поэтому управляющие компании действуют по собственной инициативе.Иное дело, если гражданин хочет защититься от непредвиденных ситуаций. В таком случае необходимо прийти в УК, изучить условия и возможности нововведения.

Параллельно важно получить данные по страховой фирме.

Если человеку не интересно предложение, он вправе оформить договор с другим страховщиком.Если гражданин автоматически платил по счетам и несколько раз внес деньги по добровольному страхованию, нужно прийти в страховую фирму и оформить заявку на расторжение соглашения.После этого требуется сходить в управляющую компанию и письменно отказаться от участия в программе страхования. Параллельно можно требовать удаления подписи из квитанции на оплату.Самый главный плюс, ради чего программа и начинала свою работу – низкая стоимость.

Это помогает практически каждому гражданину оформить страхование за доступные деньги. Даже если жилье было полностью уничтожено, то государство готово предоставить квартиру с аналогичными характеристиками для заселения гражданина на новое место. Но из доступности вытекает главный минус – низкая стоимость каждого квадратного метра.

В итоге такой способ страхования не будет подходить для дорогостоящих квартир, так как нанесенный ущерб не будет покрыт по условиям заключенного договора.Так сильно ограничены рамки, в которых будет предоставляться возмещение ущерба.

Если затопление произошло по причине сломанной стиральной машинки, то собственнику придется восстанавливать все за собственный счет.Подытожить программу можно следующим: несмотря на то, что покрывает ущерб не полностью в большинстве случаев, это хорошая возможность потратить меньшую сумму на восстановление. Также удобно и то, что нет необходимости отправляться самостоятельно для заключения договора, достаточно просто поставить соответствующую галочку и оплатить услугу вместе с ЖКУ.Страхование жилья по ФЗ №230 является добровольным и принуждать человека к оплате никто не имеет права.

При желании гражданин может написать заявление страховщику и УК для отказа от услуги и удаления строчки из квитанции. Но нельзя забывать о пользе такой страховки, ведь в случае ЧС пострадавшая сторона получает не только материальную компенсацию, но и временное жилье.

  1. Об авторе
  2. Недавние публикации

Я являюсь главным редактором на нашем информационном портале, внимательно отсматриваю весь материал от наших экспертов прежде, чем опубликовать их здесь. По образованию экономист, специализация — бухгалтерский учёт, анализ и аудит.

Опыт работы бухгалтером 10 лет. Умею работать с длинными текстами и правовой документацией.( 1 оценка, среднее 4 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке?

//Страхование жизни и квартиры каждый годЗаключение договора страхования является неизменным атрибутом получения ипотечного кредита.

Попытки отказаться от услуг СК в большинстве случаев заканчиваются провалом. Или же значительно возрастает процентная ставка по займу.Бытует мнение, что страховать жизнь и квартиру каждый год, является не обязательной услугой. Так ли это на самом деле и что делать заемщику, который не готов переплачивать внушительную сумму?

А также какие преимущества дает приобретение «навязанных» полисов, разберем в статье.Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Перед тем, как получить займ на приобретение жилья, банковская организация настаивает на заключении договора страхования. Целью кредитора является максимальная безопасность выданных средств.

При страховании жизни или здоровья должника СК выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке банку, если заемщик погиб, получил инвалидность 1 или 2 степени.
Отдельным пунктом в договоре прописывается ситуация, при которой страхователь выходит на продолжительный больничный.При отказе заемщика приобретать вышеуказанные полисы, развития событий может быть два:

  1. Отказ приобрести полис страхования жизни станет причиной для увеличения процентной ставки по ипотеке.
  2. Отказ в покупке страхового полиса на объект недвижимости приведет к невозможности получить денежные средства. Ведь это является обязательным условием, согласно ФЗ-102 «Об ипотеке».

ВниманиеСогласно ФЗ-102 «Об ипотеке» гласит, что оформление полиса на залоговое имущество является законодательно закрепленной обязанностью для заемщика ипотеки.Для банковской организации страхование жизни заемщика представляет собой дополнительную гарантию безопасности выданных ему денежных средств при ипотеке. При наступлении страхового случая, а в это понятие входит смерть заемщика, получение инвалидности 1 или 2 группы.

А также больничный лист, сроком более 30 суток. Именно поэтому кредиторы настаивают на оформлении страхового полиса жизни при ипотеке, чтобы в случае непредвиденной ситуации страховая компании погасила либо полностью долг заемщика, либо взяла на себя выплаты по его обязательствам на определенный срок (при оформлении продолжительного больничного листа).

Таким образом, страхование жизни не обязательно продлевать каждый год. ВАЖНОСтрахование жизни не является обязательным условием для . И от него можно отказаться. Но в этом случае некоторые банки повышают процентную ставку, что делает отказ от приобретения полиса бессмысленным.

В то же время, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает финансовое положение заемщика ипотеки и его семьи.А вот ситуация с приобретением полиса на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации, совершенно другая. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» , заемщик обязан застраховать залоговое имущество и продлевать страховку каждый год.ВниманиеДаже небольшой перерыв в действии страхового полиса на квартиру грозит серьезными последствиями для должника. Банк вправе обратиться в суд с требованием о полном досрочном погашении займа.

Или же продать ипотечный долг коллекторам. Что делает положение заемщика еще более плачевным.Стоимость полиса страхования жизни при ипотеке рассчитывается сотрудником СК на момент обращения клиента.

В большинстве случаев, размер страховки составит от 0,5 до 1,5% от суммы долга перед банком.

При расчете стоимости полиса учитываются такие факторы, как:

  1. Состояние здоровья. Обязательным условием станет прохождение диспансеризации. По результатам обследования специалист страховой компании делает заключение о целесообразности применения повышающего коэффициента.
  2. Профессиональная деятельность. Если работа сопряжена с риском для здоровья, то и стоимость полиса будет на порядок выше.
  3. Пол. Для женщин риски ниже, поэтому оптимальным решением станет оформление займа на женщину, а мужа можно поставить созаемщиком. Это позволит сократить затраты на приобретение полиса на 30-50%.
  4. Сумма займа. Чем она выше, тем больше повышающих коэффициентов будет использовано страховой компанией.
  5. Возраст. Чем старше клиент СК, тем выше будет коэффициент. Многие компании отказывают в страховании жизни заемщикам, чья возрастная категория 60+.
  6. Хронические заболевания также оказывают негативное влияние на стоимость полиса.
  7. Наличие лишнего веса также станет отягощающим фактором.

К сведениюЧтобы выбрать оптимальный по стоимости полис страхования жизни, специалисты рекомендуют обратиться в несколько страховых компаний и рассчитать предварительную сумму страховки с учетом всех факторов.

Приобретение страхового полиса квартиры является обязательным условием при оформлении ипотечного кредитования. Его стоимость зависит от нескольких факторов:

  1. Объект недвижимости приобретен на первичном или вторичном рынке.
  2. Материала перекрытий (бетон/ плита/дерево).
  3. Состояния инженерных коммуникаций (системы водоотведения, водоснабжения, газоснабжения, электропроводки и т.д.).
  4. Общего состояния дома и квартиры в частности.
  5. Сроки постройки дома.
  6. Материала и состояния кровли.

Средняя стоимость оформления страхового полиса колеблется у разных компаний и составляет от 0,5 до 1,5% от остаточной суммы кредита. Сумма выплат по полису при наступлении страхового случая равна рыночной стоимости объекта недвижимости.Чтобы сделать страхование жизни и квартиры при ипотеке максимально выгодным для заемщика следует учитывать такие факторы, как:

  1. Чем более длительный срок действия полиса, тем выгоднее будет страховка.
  2. Оформлять заемщиком лучше жену. Для женщин действует не такой высокий коэффициент, как для мужчин при оформлении страхования жизни каждый год.
  3. Многие СК делают скидку своим клиентам, если те предпочитают оформлять полис через интернет, а не при личном присутствии в офисе компании.
  4. Заказ предварительного расчета стоимости полиса в нескольких СК позволит выбрать оптимальный по цене вариант.

Внимательно изучайте предложения страховых компаний и не соглашайтесь на СК, предложенную банком.

Зачастую, в стоимость полиса уже будет включена комиссия банка.

И ее размер может составить 10-20% от общей суммы.Чтобы процесс оформления страхования жизни и залоговой недвижимости каждый год после получения ипотеки был максимально комфортным следует придерживаться простого алгоритма действий:

  1. Посетить офис выбранной СК и подписать договор.
  2. В выбранных компаниях заказать расчет предварительной стоимости полиса. Это позволит подобрать максимально комфортную программу страхования при ипотеке.
  3. Оплатить указанную агентом сумму и при необходимости лично передать копию договора в банк.
  4. Сравнить предложения. При выборе нужно учитывать не только приоритетные задачи (например, быстрота оформления полиса), но и его стоимость, период платежа, удобство работы с представителем страховой компании.
  5. Собрать пакет документов. В него входит паспорт гражданина РФ, кредитный договор, заявление, копия кадастрового паспорта, анкета ( в ней должны быть указаны личные данные и характеристики ипотечного кредитования), медицинская справка (подтверждающая состояние здоровья по результатам обследования, нужна не во всех страховых), документы на объект недвижимости.
  6. Выбрать одну или несколько страховых компаний. Уточнить необходимый пакет документов, а также условия заключения договора.
  7. Уточнить, передает ли представитель компании копию страхвого договора в банковскую организацию самостоятельно или это ваша обязанность.

К сведениюЕсли основной задачей является быстрота оформления полиса, то многие заемщики каждый год делают выбор в пользу программы Сбербанк-Страхование.

Неоспоримым преимуществом является возможность приобрести страховку не покидая стен офиса или дома. Для этого достаточно зайти на сайт и в течение нескольких минут приобрести страховой продукт по ипотеке.Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» , единственным видом страхования, от которого невозможно отказаться на 2 и последующие года станет страхование объекта недвижимости, находящейся в залоге у банка.

Остальные полисы не являются обязательными и заемщик имеет полное право отказаться от их приобретения. Однако, в случае отказа от страхования, может увеличиться процентная ставка ипотекиСпециалисты рекомендуют урегулировать вопрос с отказом от добровольного страхования жизни и здоровья, а также титула (для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке) до момента подписания ипотечного договора.

В этом случае порядок действий должен быть такой:

  1. Написать заявление на имя кредитного менеджера, закрепленного за вашим договором. В заявлении следует уведомить об отказе в приобретении полиса.
  2. Изучить ипотечный договор. Уточнить, предусмотрено ли изменение банковской организацией процентной ставки при отказе заемщика от навязанных видов страхования на каждый год ипотеки.
  3. Предоставив заявление в двух экземплярах необходимо, чтобы сотрудник на одном из них поставил свою подпись. Таким образом, это станет дополнительным подтверждением факта уведомления банка о намерениях заемщика.
  4. Также следует позвонить в Центр поддержки клиентов и постараться урегулировать вопрос в рабочем порядке.

Если по результатам всех действий банк не желает идти на уступки, то следует рассмотреть предложения других кредитных организаций.Законодательная база РФ не предусматривает каких-либо штрафных санкций или иного наказания за отказ заемщика продлевать полис страхования жизни и здоровья при ипотеке каждый год. Поэтому на второй и последующие года можно смело вычеркнуть эту статью расходов из семейного бюджета. Разумеется, только в том случае, если сам заемщик этого хочет.

Однако может увеличиться процентная ставка по ипотеке.А вот отказаться страховать залоговое имущество (квартиру, приобретенную по ипотеке) – не получится. При этом, оптимальным решением станет своевременное продление полиса.

Поскольку в случае перерыва в периоде страхования, СК самостоятельно передает информацию кредитору. И банк начинает начислять штраф. Если заемщик не реагирует и не продлевает полис, не оплачивает пени, то банк может либо подать в суд с требованием досрочно погасить оставшийся долг по ипотеке, либо передать его коллекторам.Давайте рассмотрим на примере Сбербанка, какие методы расчета пени используют кредиторы при несвоевременном продлении страхового полиса на залоговое имущество при ипотеке каждый год.

  1. Размер пени рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Например, если ипотека оформлена под 10% годовых, то для расчета размера пени будет учтено значение 5%.
  2. Итого, получаем: 600 тыс р * 5% (1/2 годовой ставки по займу)* (30/365). Получаем размер неустойки равный 2465р.
  3. Учитывается остаток долга перед банком. Например, 600 тыс.р.
  4. Затем определяется количество дней просрочки. Оно составляет интервал между сроком окончания действия прежнего полиса и началом действия нового. Допустим, 30 суток.

По этой нехитрой формуле можно самостоятельно рассчитать размер неустойки.ВниманиеЕсли полис был приобретен заблаговременно, а банк начал начислять пени, то единственным вариантом станет незамедлительное предоставление копий страховых договоров.

На их основании сотрудник внесет корректировку в программу и неустойка будет снята с должника.Важно понимать, что банковские организации стремятся максимально обезопасить свои денежные средства, выданные заемщику.

Поэтому прежде, чем отказаться от страхования жизни и здоровья на второй и последующие года при ипотеке, следует внимательно изучить договор. Нередко, в нем присутствует один неприятный пункт.

Он гласит, что при отказе страховать жизнь и здоровье, банковская организация поднимает процентную ставку на 1-2 %.Только после того, как ипотечный договор был внимательно изучен можно преступать к принятию решение об отказе приобретать полис для жизни и здоровья. В противном случае, велик риск получить процентную ставку по ипотеке на 1-2 % выше, чем предполагалось вначале.Высшее экономическое образование.

Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами.

Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ.

По любым вопросам пишите на статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал ()

  1. — 22.11.2019
  2. — 13.02.2020

Ежемесячная страховка в платежке ЖКХ. О чем нам не говорят, зарабатывая на нас.

31 октября 2021133 тыс. прочитали2,5 мин.214 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы133 тыс.

прочитали до концаЭто 62% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияДля того, чтобы найти правила страхования квартиры, которые постоянно упоминаются в платежке, мне потребовалось 2 часа поиска на сайте МособлЕРЦ. Спрятали, так уж спрятали.Но так как мы люди настойчивые, то решили до конца разобраться, в чем смысл этой страховки, и может ли она заменить обычную страховку, которую можно купить у каждой страховой компании.Закон о добровольном страховании жилья принят 4 августа 2021г.

Основной посыл этого закона заключается в том, что если человек в результате чрезвычайных ситуаций(авария, стихийные бедствия, природные явления и т.д.) теряет жилье, то государство совместно с органами местной власти, при наличии данной страховки, выдает жилье взамен утерянного.На самом деле, прочитав правила страхования, основной вывод заключается в том, что ничего по закону выплачено не будет.В этих ежемесячных платежах по страхованию застраховано только следующее:

  1. гражданская ответственность перед соседями.
  2. отделка квартиры и коммуникации инженерные

Мы описываем исключительно правила страхования по данной страховке.1. Не могут быть застрахованы квартиры до 1955 года постройки и строения признанные аварийными.Если есть такая ситуация проверьте платити ли вы, а то всякое бывает в жизни.2. Страховые случаи стандартные : пожар, проникновение жидкости, пара, конденсата в квартиру.Внимание: Не считается страховым событием нарушение правил монтажа (стиральных машин, посудомоечных машин, отопительной системы).

А так же протечка с крыши! Почему?

Это же регресс к управляющей компании?3. Противоправные действия третьих лиц(кража, грабеж), взрыв, природные явления, падение летательных аппаратов.Что не считается страховым событием.Умышленное нанесение ущерба собственником, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ущерб нанесенный арендатором квартиры.Умышленное или неосторожное нанесение ущерба ремонтными или эксплуатирующими помещение организациями.

Незаконная перепланировка квартиры.Хранение пожароопасных предметов и прочее. Как всегда исключений из правил много.Теперь что касается страховой суммы на сколько и что застраховано.

  1. гражданская ответственность на 80 000 рублей в год.
  2. отделка и инженерное оборудование на 270 000 рублей в год.

Все удовольствие стоит 200 рублей в месяц. 12 месяцев * 200 рублей получается 2 400 рублей в год.

Тариф на 1 год получается примерно 0,7%.Однако выходит дороговато, даже если покупать коробочные продукты в любой страховой компании. Стоимость дешевле, страховая сумма больше.Платеж вы должны по страховке осуществлять не позднее 1 числа месяца. Так что если вы вдруг не успели, или были какие то финансовые затруднения, то по правилам страховка уже не действует.Что делать при наступлении страхового события?-известить по телефону страховую компанию.

Где найти телефон и какая компания вопрос.

В платежке я такого не увидела.-в течение 3-х дней подать письменное заявление в страховую компанию о страховом событии.-заплатить оставшуюся часть страховой премии.Вопрос как сделать,если такой страховой компании в Подмосковном городе нет.

Ехать придется в другой город или в Москву. Время и деньги, конечно, не соизмеримы.

Самое интересное — это сколько заплатят за ущерб.

  1. стены 500 рублей за 1 кв.м, но не более 15% от страховой суммы.
  2. окна 16 000 рублей за одну конструкцию, но не более 10% от страховой суммы.
  3. пол 800 рублей за 1 кв.м, но не более 30% от страховой суммы.Помните при повреждении пола вам заменят лишь поврежденный участок, а не весь пол.
  4. инженерное оборудование не более 20% от страховой суммы.
  5. потолок 500 рублей за 1 кв.м., но не более 12% от страховой суммы.

Если кто-то из читателей специалист в ремонте просьба оставлять комментарии.

Достаточно ли этих средств для восстановительного ремонта.Стоимость имущества после страхового события определяется как и в осаго, за минусом годных остатков, а так же износа. Данные правила мы изучили и нашли для подмосковного города. Так как платежи маленькие и ежемесячные и принимается на страхование без осмотра ,соответственно и выплаты по страховому событию не интересны для клиентов.Девиз остается прежним:

«Хочешь застраховать свое имущество читай перед подписанием правила страхования, задавай вопросы агенту, потому что найти приемлемую страховку по цене и качеству возможно»

.P.S.

Если бы данная страховка соответствовала закону о страховании жилья, и давала бы возможность получить жилье в замен утраченного, то я бы всем ее рекомендовала бы.