Подскажите возвращают ли страховку по кредиту после выплаты самого кредита

Подскажите возвращают ли страховку по кредиту после выплаты самого кредита

Как вернуть страховку по кредиту? | Советы юриста


быстрее. Это бесплатно! При оформлении кредита многие банки предлагают застраховать здоровье, жизнь заемщика.

Процедура требует уплаты дополнительных взносов. Но не все граждане знают, что они вправе сделать возврат страховки по кредиту. В 2021 году законодательно предусматривается такая возможность при соблюдении сроков и определенных условий.

Содержание Ранее застрахованному лицу предоставлялось право отказаться от навязанного договора страхования. Клиенту отводился 5-дневный срок для подачи заявления.

Даже после вступления договора в силу сумма подлежит возврату.

Справка! С 1 января 2018 года было введено новое . Согласно документу срок возврата был продлен.

Вернуть деньги можно в течение 14 дней после подписания договора. Изменения коснулись и . Также поправки были внесены в . Заемщик имеет право на возврат части страховки при досрочном погашении займа.

Сумма рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду действия договора. Частичный возврат осуществляется только при наличии пункта в соглашении о страховании. Действует он только в отношении договоров, заключенных с 1 сентября 2021 года.

На ранее выданные полисы закон не распространяется. Предусматривается как обязательное, так и добровольное страхование при оформлении кредита.

В соответствии со имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным. Добровольным является страхование жизни и здоровья заемщика.

Несмотря на то, что принудить к оформлению полиса банк не вправе, участие/неучастие в программе может повлиять на процентную ставку.

При отсутствии страховки банк может повысить ее. Во втором случае даже после оформления полиса заемщик вправе вернуть уплаченные средства обратно.

Отличается только порядок и сроки возврата.

В Указании Банка России отмечается, что гражданин имеет право расторгнуть договор добровольного страхования в «период охлаждения». Под этим понятием подразумеваются 14-дневный срок. Страховщик вправе установить более длительный срок для возврата.

Но уменьшить этот период он не может. Возврат в течение 14 дней может сделать только страхователь, являющийся физическим лицом. При присоединении к коллективному договору такое право отсутствует.

На основании пункта 4 Указания Банка России, некоторые виды страховок не подлежат возврату даже в «период охлаждения». К ним относят:

  1. добровольное страхование для защиты здоровья россиянина за пределами РФ и компенсации оплаты возврата останков при его гибели;
  2. полис страхования (добровольного) для допуска к определенным видам работ;
  3. защиту здоровья, жизни иностранцев, трудоустраивающихся в России;
  4. полисы ДСАГО для автовладельцев международного уровня.

Также не получится вернуть деньги, уплаченные в счет страховки по ипотеке и залоговой недвижимости. Чтобы осуществить возврат, требуется выполнить ряд условий:

  1. отсутствие страховых случаев в период действия полиса.
  2. передача заявления на имя страховщика;
  3. соблюдение 14-дневного срока для обращения;
  4. наличие прямого договора со страховой компанией (не коллективного);

В наличии у гражданина должны быть договор страхования, паспорт, реквизиты счета, заявление.

После получения обращение рассматривается, страховая премия перечисляется на счет в течение 10 дней. При отказе вернуть средства страховщик должен предоставить мотивированный отказ. Если он отсутствует, страхователь вправе обратиться в суд.

Страховой полис оформляется на тот же срок, что и кредит. При этом его стоимость прописывается в договоре общей суммой займа. При погашении задолженности по графику срок действия страховки оканчивается.

Вернуть средства за нее не получится.

Услуга будет считаться оказанной даже при ненаступлении страхового случая.

Некоторые банки делают полный или частичный возврат стоимости полиса, если клиент благополучно погасил кредит. Но такие меры встречаются редко и являются добровольными.

С сентября 2021 года при досрочном погашении часть страховки может быть возвращена.

Правило действует в отношении всех кредитов, в том числе ипотечных. Возврат осуществляется в течение 7 дней после досрочного погашения. Важно, чтобы были соблюдены следующие условия:

  1. отсутствие страхового случая;
  2. страхование носит добровольный характер, полис оформлен в момент получения займа;
  3. договор страхования заключен после 1 сентября 2021 года;
  4. полное досрочное погашение займа.

Для получения средств необходимо составить заявление, используя образец (его можно скачать ниже).

Оно направляется к страховщику или в банк (при приобретении полиса через него).

Страховая премия выплачивается за оставшийся период кредитования пропорционально. Скачать Скачать Необходимо рассмотреть порядок получения страховой премии в популярных банках и компаниях.

Обязательное страхование применяется только при оформлении ипотеки. При получении остальных займов можно получить полис на добровольной основе.

В Сбербанке предусматривается два способа вернуть страховку:

  1. возврат в период действия договора.
  2. возврат после погашения кредита (при досрочном погашении);

В случае досрочного погашения ориентироваться необходимо на договор страхования. Возврат происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок.

Сумма компенсации зависит от момента подачи заявления. При обращении в течение 14 дней можно вернуть всю страховую премию.

Если заявление подается в срок до полугода, то можно отказаться от 57,5% страховки.

По истечении этого срока компания может отказать в выплате. Вместе с заявлением клиенту необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, страховой полис и чек об оплате. Их можно направить лично или заказным письмом. Рассмотрение производится в течение 3-5 дней, а выплата поступает в течение 10 дней.
Рассмотрение производится в течение 3-5 дней, а выплата поступает в течение 10 дней.

При ипотечном кредитовании вернуть страхование залога не удастся. Процедура может быть проведена только в отношении страховки жизни и здоровья. Правила аналогичны возврату средств, уплаченных при оформлении потребительского кредита.

Банк ВТБ предусматривает возврат страховки по кредиту, если не наступил страховой случай. Сделать это можно в течение 14 дней после оформления полиса.

Несмотря на это, пункт о компенсации вообще может быть не включен в договор.

Возврат производится после подачи в страховую компанию заявления. Оно может быть оформлено на бумаге или в электронном виде. Прикладываются копии документов в рамках кредитного договора: паспорт, страховой договор, чек об оплате взноса, реквизиты, куда будет осуществлен возврат.

В обращении необходимо попросить предоставить письменный ответ о принятом решении. Внимание! При наличии в договоре пункта о возможности возврата страховки стоит направлять заявление. Если же в документе прописано, что при досрочном погашении страховка не компенсируется, можно не тратить силы.

Даже через суд не всегда удается вернуть средства.

Рассмотрение производится в течение 10 дней.

Сумма может поступить на счет в течение 2 месяцев после принятия решения.

Досрочное погашение не является основанием для осуществления возврата.

Но получить нужный результат можно через суд. При обращении в орган стоит ссылаться на . Вернуть страховку Альфастрахование можно в течение 14 дней после подписания договора.

Возвратными являются программы страхования:

  1. финансовых рисков.
  2. от несчастных случаев;
  3. имущества;
  4. ОСАГО и КАСКО;
  5. здоровья;
  6. медицинское;
  7. транспортное;
  8. жизни;

Невозвратным является страхование залогового имущества. При оформлении потребительского кредита возможен возврат и при досрочном погашении. Если клиент обращается в период охлаждения, то он может получить компенсацию полной суммы.

При досрочном погашении будет сделан перерасчет с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка. Если займ полностью погашен, выплаты страховки не будет. При заполнении заявления важно указать:

  1. фамилию, имя, отчество страхователя;
  2. номер полиса;
  3. основания для расторжения договора;
  4. реквизиты счета;
  5. дату, подпись.
  6. наименование СК;

Заявление направляется в представительство страховой компании с остальными документами.

Онлайн направить обращение не представляется возможным. Страховой взнос клиенты Почта Банка стремятся вернуть в двух случаях:

  • Досрочное погашение кредита. После внесения полной суммы займа необходимость в страховке пропадает. Если оплата полиса производилась частями, можно без проблем вернуть оставшиеся средства. В случае полного перечисления стоимости разово, компенсация производится только при наличии соответствующего пункта в договоре.
  • Нежелание использовать полис. Можно вернуть средства в установленные законом 14 дней.

В случае досрочного погашения необходимо взять справку в банке о полном погашении кредита. Она вместе с договором и заявлением передается в СК.

Средства должны поступить в течение 10 рабочих дней. При отказе необходимо требовать письменный документ, который может быть предъявлен в суде. Отказать в выплате страховая может при:

  1. наличии в договоре пункта о невозможности вернуть страховку;
  2. наступлении страхового случая в течение 14 дней;
  3. отсутствии обращения в течение 14 дней для подачи заявления о возврате;
  4. неисполнении страхователем своих обязательств.

Вернуть страховку в банке Ренессанс Кредит можно:

  1. после погашения кредита.
  2. при досрочном возврате займа (частичная выплата);
  3. в «период охлаждения» при отказе использовать услуги;

Обязательно необходимо читать условия кредитного договора.

В нем будет прописана возможность возврата. В «период охлаждения» можно получить компенсацию при оформлении индивидуальной страховки, отсутствии страховых случаев и распространении полиса только на человека, а не на недвижимость.

После рассмотрения заявления средства поступят в течение 10 дней. В случае досрочного погашения нужно взять справку об отсутствии задолженности, вместе с паспортом и заявлением передать ее в СК. При полном погашении займа в срок потребуется доказать в суде, что страховка навязана. Если это не подтвердится, деньги не будут возвращены.

Если это не подтвердится, деньги не будут возвращены. Страхование с АО «Согаз» производится при получении потребительского кредита, автозайма.

Забрать деньги в полном объеме удастся при обращении в течение 14 дней после получения полиса.

Сотрудники банка могут подключить клиента к программе коллективного страхования. На руки выдается не полис, а допсоглашение, где страхователем будет кредитное учреждение, а клиент – застрахованным лицом.

Отказаться от полиса будет сложнее, заявление нужно направлять в банк. Полная сумма не будет перечислена, комиссия за подключение не подлежит уплате.

При наличии пометок в договоре о возможности возврата страховки в случае досрочного погашения, можно получить средства. Вернуть частично стоимость полиса ОСАГО или КАСКО можно в случае смены собственника при продаже авто. Требуется выполнить ряд действий:

  • Дождаться одобрения банка.
  • Подготовить заявление на выплату остатка страховой премии.
  • Дождаться поступления средств.
  • Направить документы в банк и страховую.
  • Составить договор купли-продажи.
  • Предупредить о продаже авто страховщика и банк.
  • Вместе с будущим владельцем посетить офис банка для подачи документов.

Если возврат осуществляется в течение 14 дней, обычно проблем с получением средств не возникает.

Сложности появляются при необходимости доказывания факта навязывания услуг страхования. Самостоятельно справиться с этим удается не всем заемщикам.

Также трудности возникают при подписании договора коллективного страхования. При обнаружении ошибок в документах вероятность положительного исхода дела в суде практически 100%.

Поэтому важна профессиональная поддержка юриста. Особенно если речь идет о крупных кредитных организациях.

помогут вам составить документы для обращения, направить их в организации.

А также, при необходимости, помогут с составлением иска в случае отказа в выплатах. Подведем итоги вышесказанного:

  • При погашении задолженности по графику срок действия страховки оканчивается. Вернуть средства за нее не получится. Услуга будет считаться оказанной даже при отсутствии наступления страхового случая.
  • При досрочном погашении займа клиент имеет право на возврат части страховки. Сумма рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду действия договора. Правило действует в отношении договоров, оформленных с 1 сентября 2021 года.
  • Банки устанавливают собственные правила. Для уточнения порядка возврата стоит внимательно изучить кредитный договор.
  • При присоединении к коллективному договору вернуть страховку не получится.
  • Согласно Указанию № 4500-У от 21.08.2017 с 1 января 2018 года можно вернуть средства, потраченные на добровольное страхование, в течение 14 дней с момента оформления полиса. Важно, чтобы отсутствовали страховые случаи в период действия полиса.

Внимание! Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат 2.

Позвоните на горячую линию: Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней Полезная статья 1 Автор статьиИмею наработанный, девятилетний опыт в делах по защите прав потребителей, в делах по взысканию ущерба, компенсаций за моральный и материальный вред. Так же неоднократно участвовала в спорах с ЖЭУ, ЖКХ, УК и медицинскими учреждениями.Написано статей59 Остались вопросы?

Задавайте! Похожие публикации Рубрики

  1. (61)
  2. (54)
  3. (64)
  4. (71)
  5. (93)
  6. (74)

Популярные статьи

Какой максимальный срок отключения холодной воды по закону? Причины отключения. 07.07.2019

Какие анализы бесплатные по полису ОМС? Что говорит закон? Что. 01.08.2019

Можно ли вернуть купленное лекарство в аптеку при наличии чека?.

30.03.2019

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2021 году

Времена, когда сотрудники банков откровенно навязывали потенциальным заемщикам дополнительные услуги вроде страховок, в целом ушли в прошлое. Сейчас рынок более цивилизованный — добровольное согласие на личную страховку стимулируется скидками по кредиту. Если в условиях потребительского или фигурирует ставка на уровне 5-8% годовых, это однозначно означает процент с учетом согласия на страховку.

Без полиса ставка будет выше на 5-6 п.п. Разбираемся, как вернуть страховку после выплаты кредита и получить компенсацию за неиспользованный период страхования — закон в этой части заметно изменился осенью 2021 года. Вас заинтересует: Оформлять личное страхование ради получения скидки на процентную ставку или нет — дело каждого заемщика.
Вас заинтересует: Оформлять личное страхование ради получения скидки на процентную ставку или нет — дело каждого заемщика.

За исключением , где некоторые виды страхования строго обязательны, все прочие кредиты никакой обязаловки на этот счет подразумевать не могут. Даже автокредиты сегодня выдаются без обязательного страхования КАСКО, что было немыслимо всего несколько лет назад. Страхование жизни и здоровья, а также утраты трудоспособности (обычный набор при получении кредита) позволяет снизить процентную ставку в большинстве банков.

При согласии на страховку минимальный процент в среднем составит от 6-8% годовых.

Если от полиса отказаться, минимальная ставка вырастет до 12-15% годовых. Никакого влияния на решение банка по кредиту согласие на страховку или отказ на нее не имеют. никак не учитывает этот фактор.

Что в итоге выгоднее с точки зрения финансов — нужно считать для каждого конкретного предложения по кредиту, сделанного конкретному заемщику. В среднем расходы на страхование равны экономии на процентах. Иногда они могут немного превышать эту экономию, в таком случае вариант со страховкой менее выгоден.

Однако полис может выручить в случае потери работы не по вине заемщика, получения им травмы и т.п. Даже согласившись на страхование, можно отказаться от полиса в так называемый период охлаждения — он составляет 14 дней от момента подписания договора на страхование. В течение этих двух недель можно потребовать от банка или страховой компании расторгнуть договор.

Рекомендуем прочесть:  Тотал осаго как понять

Клиенту будет компенсирована полная сумма расходов на страховку.

Установленный срок возврата — не более семи рабочих дней. Разумеется, обмануть банк, согласившись на страхование, а затем отказавшись от него, не получится. Условия кредитного договора обычно подразумевают, что в таком случае кредитная организация пересчитывает процентную ставку.

Процент по кредиту вырастет на 5-6 п.п.

Как если бы страхование изначально не оформлялось. Ставка — от 5.9% до 20.99% в год Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб. Возраст — от 19 до 75 лет Рассмотрение — 15 минут Срок — от 3 до 10 лет Получение — Наличными Ставка — от 8.9% до 25.9% в год Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.

Возраст — от 18 до 70 лет Рассмотрение — До 10 минут Срок — от 3 месяцев до 3 лет Получение — Наличными Ставка — от 6.1% до 16.9% в год Сумма — от 51 000 до 1 500 000 руб. Возраст — от 23 до 70 лет Рассмотрение — От 5 минут Срок — от 1 до 5 лет Получение — Наличными После досрочной выплаты кредита можно вернуть часть стоимости страхового полиса.

Компенсация рассчитывается пропорционально сроку, для которого связанная с кредитом страховка уже не актуальна. Если кредит получен на один год и досрочно погашен ровно через полгода, будет компенсировано 50% расходов на страхование. С 1 сентября 2021 года вступили в силу важные изменения в законодательстве.
С 1 сентября 2021 года вступили в силу важные изменения в законодательстве.

Для всех кредитов, которые открыты начиная с этой даты, описанные правила компенсации действуют по умолчанию. До осени 2021 года получить компенсацию за неиспользованную страховку при досрочном погашении кредита было намного сложнее.

Для этого было необходимо, чтобы правила такой компенсации прямо прописывались в договоре страхования.

Иначе заемщикам приходилось идти в суд, затрачивая на возврат денег свои нервы и силы. Сейчас процесс получения компенсации за неиспользованную страховку после выплаты кредита зависит от даты подписания кредитного договора и договора страхования.

Изменения законодательства на такие договоры страхования не распространяются.

Обратной силы у этого закона нет. Поэтому с получением возврата могут быть определенные сложности. Все зависит от того, как формировалась стоимость страховки.

Если страховые взносы были привязаны к величине задолженности и уменьшались по мере его погашения, вернуть часть оплаченной страховки возможно.

А вот если взносы по условиям договора не зависят от величины остатка по кредиту (обычно они привязаны к общей сумме займа), претендовать на компенсацию уже нельзя. Для возврата средств в ситуациях, когда это возможно, нужно направить заявление в банк или страховую компанию. Если последует отказ, придется обращаться в суд.
Если последует отказ, придется обращаться в суд. Такие кредиты подпадают под новые нормы закона, с возвратом страховки и получением компенсации в данном случае гораздо проще.

Если за время действия страховки не произошел страховой случай, полное досрочное погашение кредита автоматически означает право на компенсацию за неиспользованный период страхования. Прописано ли нечто подобное в договоре — никакого значения уже не имеет.

Чтобы вернуть свои деньги, нужно направить заявление в банк или страховщику в течение семи дней после погашения кредита.

Очень важно уложиться в этот срок, чтобы не доводить дело до суда.

Проблем с получением компенсации для кредитов, оформленных после 1 сентября 2021 года, быть не должно. Закон в этом отношении слишком явно защищает права заемщиков, чтобы кредитные организации и страховщики пытались идти на какие-то хитрости и неправомерно отказывать в компенсации. В данный момент в России достаточно заемщиков, которые оформили потребительские кредиты со страхованием до осени 2021 года.

Таким людям вернуть страховку после полной выплаты кредита будет так же сложно, как и раньше. Во многих случаях это невозможно, часто получить компенсацию можно только по суду. Вас заинтересует: Позитивные изменения в законах начали работать с 1 сентября 2021 года.

И возврат страховки по всем кредитам, которые заключены начиная с этой даты — гораздо более простое мероприятие.

Страховщик обязан вернуть часть расходов на полис пропорционально тому сроку, на который страхование не потребовалось из-за досрочного погашения обязательств клиента перед банком. Доля заемщиков, на которых распространяются новые правила, будет только расти.

Спустя несколько лет, когда все взятые до осени 2021 года кредиты будут погашены, российский рынок банковских услуг в этой части окончательно станет лояльным к заемщикам.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Судя по запросам и отзывам, желающих вернуть деньги за страховку кредита, много. Эта тема уже становилась причиной конфликтов, обращений в Роспотребнадзор, Верховный суд и другие инстанции. Об этом уже написано немало статей и многие из них устарели, потому что в течение последних лет на этот счет принимались новые законодательные акты и разъяснения к ним.

Разберемся в текущем положении.

Так называют весьма разные по сути отношения. Потому прежде чем выяснять, как вернуть страховку по кредиту, следует определить, что это такое, кому и для чего она служит.

Вот самые частые примеры:

  • Банк получает в или машину. Они остаются в пользовании клиента, но у банка появляются права на объект залога.
  • Есть случаи, особенно в потребительском кредитовании на торговых объектах, когда страховку предлагает не банк, а другие лица, в частности – продавцы.
  • Другая ситуация – сотрудник банка предлагает клиенту застраховать себя: жизнь, здоровье, трудоспособность, риск потерять работу. Выплаты здесь идут не клиенту, а банку.

Интересный момент – страхование карты и средств на ней или обязательств (задолженности) по кредитной карте. Это разные отношения:

  1. в одном случае карту и деньги на ней страхуют от кражи, мошенничества и т.д., в этом случае страховые выплаты идут держателю карты;
  2. другой вариант – при страховании обязательств по кредитной карте банк защищает себя от неплатежа со стороны клиента, это и есть страховой случай, выплату за который получает банк;

Кому какая страховка выгодна?

  1. клиенту выгодно только если при наступлении страхового случая деньги передаются ему или его близким;
  2. выгода страховой компании присутствует всегда, пока не наступает выплата больше суммы взносов.
  3. погашение обязательств клиента за счет страховой компании выгодно банку;

Платит взносы во всех случаях клиент.

Иногда сотрудники банков прямо или косвенно сообщают клиентам, что одобрен не будет. Или назначают по такому кредиту большие проценты.

Клиенты могут не соглашаться на страховку. А банки имеют право отказать в кредите без объяснения причин и пользуются этим правом.

Зачем все это знать? Многие заемщики путаются в понятиях и воспринимают страхование как обязательную часть кредитных отношений, или наоборот – рассчитывают на выплаты в свой адрес.

Зачастую вместо классической страховки банки часто предлагают эти же отношения под другими названиями, вроде – «присоединения к коллективному договору».

Во многих случаях страховые отношения автоматически прекращаются при погашении кредита. Но представим себе ситуацию, когда кредит погашен, а страховка продолжает действовать и клиент платит новые взносы. Такая услуга уже не защищает интересы банка, т.к.

обязательств перед ним больше нет. Бывший заемщик продолжает платить фактически ни за что.

А если он, по недосмотру или сознательно, прекратит выплаты, то у него появится просроченное обязательство перед страховой компанией. Рефинансирование Газпромбанка Некоторые страховые отношения можно прекратить по своему желанию, некоторые – только в особых случаях. Так, не погасив кредит нельзя отказаться от обязательного страхования.

Обязательным для заемщика является страхование:

  • КАСКО, если .
  • недвижимости при ипотеке;

Другого имущества это касается реже.

Добровольным является страхование:

  1. работоспособности;
  2. ответственности за возврат банковской ссуды;
  3. кредитной карты и средств карт-счета;
  4. финансовых рисков;
  5. жизни и здоровья;
  6. дожития до определенного возраста, даты или события.
  7. личного имущества (кроме КАСКО и ипотеки);

Договора добровольного страхования расторгают по соглашению сторон.

Возврат страховки по кредиту безусловно выгоден клиенту.

Но бывают ситуации, когда сделать это по закону невозможно. Этого нельзя сделать:

  • если срок действия страхового договора равен фактическому сроку .
  • если уже произошел страховой случай;
  • если кредит не погашен полностью;

И еще один важный момент – нельзя досрочно расторгнуть страховой договор, если это не предусмотрено его условиями.

Исключением может быть только расторжение в первые 14 дней, так называемый «период охлаждения».

Чтобы узнать, как вернуть страховку за кредит, нужно: Внимательно прочесть страховой договор. Особенно срок его действия и все условия прекращения обязательств. Если условия позволяют досрочное расторжение, то следует:

  • Обратиться в страховую организацию с заявлением о расторжении договора.
  • При необходимости – получить в банке письменное подтверждение полного расчета по кредиту.
  • Если уже внесены взносы за будущие периоды – следует просить страховую компанию о перерасчете на дату прекращения договора и возврате переплаты.

Если законные основания для прекращения договора есть, а согласия на это от страховой организации нет, появляется повод для обращения в суд.

Вернуть деньги за страховку по кредиту можно по соглашению между клиентом и страховой организацией или через суд.

Порядок действий в общих чертах прост:

  • Компания проводит перерасчет уже оплаченных взносов за периоды после окончания действия договора.
  • Происходит перерасчет величины чистой задолженности перед клиентом.
  • Клиент и страховая компания соглашаются на расторжение договора (или это решает суд).
  • Проверяются задолженности клиента по прошлым взносам.
  • Итоговая сумма переводится клиенту.

Общее правило – взносы за прошлые периоды не возвращаются.

Исключением бывает расторжение в «период охлаждения» (14 дней), тогда клиент получает всю потраченную сумму. Вначале следует прочесть договор и определить свои права по нему. Затем нужно связаться со страховой организацией, письменно изложить свою позицию и получить ответ, желательно тоже письменный.

Если вам не соглашаются расторгнуть договор и вернуть средства, а у вас есть законное право на это, стоит задуматься о юридической поддержке.

Все-таки мы не часто обращаемся в суды, составляем иски и т.п. Но верить любой рекламе о возврате страховки по кредиту не следует. В интернете много таких обещаний, но правильно ли верить обещаниям тех, кто не знает именно вашего дела?

Еще один аргумент в пользу самостоятельного разбирательства – для суда это будет дело о защите прав потребителя, они рассматриваются без пошлины от истца. Автор: Команда Mainfin.ru11:55 27.11.2020Показать всеКредитыУниверсальный кредитГазпромбанк от 5.6 % годовых до 5 млнcуммаНаличнымиВосточный Банк от 9 % годовых до 3 млнcуммаНаличнымиБанк ВТБ от 5.4 % годовых до 5 млнcуммаДля получения займа необходимо:

  1. Находиться в одном из следующих городов:
  2. Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога

Мне подходят условия

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

6 марта 20211,1 тыс.

прочитали1,5 мин.1,5 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,1 тыс. прочитали до концаЭто 71% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияСегодня возможно получить компенсацию от страховки по кредиту после его полного погашения. Необходимо знать, куда обращаться и в каком порядке для получения денежных средств.Сама процедура достаточно сложная.

Первоначального необходимо обратиться в банк и написать заявление о намерении вернуть деньги, затраченные на страховку по кредиту. При этом нужно приложить справку, подтверждающую. Закрытие ссуды. Она выдается сотрудниками банка.

Обычно клиенту предоставляется отказ, поэтому в дальнейшем нужно обращаться в суд, предоставив полный пакет документов в судебную канцелярию:

  1. копию договора;
  2. ответ от страховой компании.
  3. справку о закрытии задолженности;
  4. иск;

Стоит отметить, что не всегда истцу удается выиграть дело, поэтому стоит позаботиться о защите своей позиции.Важно. Страховку можно вернуть только по незалоговым кредитным продуктам. Если залог является обязательным условием при выдаче кредита, то оформлять договор страхования требуется обязательно.

Тогда получить выплаты невозможно.Чаще всего страховая компания возмещает часть затраченных средств при досрочном закрытии кредита.

Однако при отсутствии пункта о возврате денег в договоре есть основания для отказа в выплате. В этом случае компания руководствуется статьей 958 ГК РФ.Если в договоре предусмотрен возврат страховки, если клиент в течение всего срока кредитования не обращался к страховщику, то выплату нужно осуществлять по заявлению. При этом важно, чтобы все страховые взносы производились вовремя, иначе у компании будет основание для отказа из-за нарушения условий договора.Кстати!

Если вы хотите вернуть страховку, так как срочно понадобились деньги, то вы можете их получить, не дожидаясь, пока страховая наконец-то примет решение в вашу пользу. Сегодня займы в МФО новым клиентам выдают под 0%.

При этом действуют такие условия: 1 месяц на возврат и суммы до 35 тысяч рублей.

Лучшие и безопасные варианты для вас:→ ,→ ,→ ,→ ,→ .Это распространенное явление, когда страховщик отказывается принять заявление на возврат денег. В этом случае требуется обращаться в Росптребнадзор.

Специалисты этой организации проведут проверку и выяснят, почему сотрудники отказываются работать с клиентом.При этом стоит изучить судебную практику, чтобы заранее понять, насколько реально взыскать деньги в конкретно взятом случае. Настоятельно рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста. Он изучит дело и скажет, насколько реально что-то получить от страховой компании и целесообразно ли это.

Если затраты будут значительно выше предполагаемых доходов, то не стоит браться за это.Напишите в комментариях, пробовали ли вы вернуть страховку после выплаты кредита?

Не забудьте поставить лайк и подписаться на наш канал;) Возможно эти статьи вас также заинтересуют:

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок: • от несчастных случаев и болезней; • жизни;• добровольное медицинское страхование; • за причинение вреда; • страхование финансовых рисков;• и даже коллективную страховку. Возврат страховок предусмотрен законом Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков.

Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом. Александр Гуров, директор Академии личных финансов Возврат страховки регламентирован ст.

7 и 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе”). Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента.

Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения». После 14 дней вернуть страховку сложнее.

Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р.

По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка.

Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку.

Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно.

Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р.

под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки.

Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки.

А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Вернуть страховку Как вернуть страховку своими силами Возврат страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую.

В течение семи рабочих дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги.

Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании. Пример заявления на возврат страховки Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки.

Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее.

Все решает политика банка или страховой компании. Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру.

Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории.

Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания.

Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке.

Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки.

Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней. Схема работы с посредником Заходите на сайт фирмы-посредника.Оставляете заявку на звонок.Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.

Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть.

Если сумма вас устраивает, заключаете договор.Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.

С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию. Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Памятка по возврату страховки по кредиту Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю.

Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности. Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования.

После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование. Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения».

Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях.

Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд. Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам.

Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Вернуть страховку Поделитесь Все статьи по теме: Возврат страховки по кредиту

Способы возвращения средств по страховке при полной выплате кредита

Оформление кредита в российских банках зачастую сопровождается заключением договоров страхования самого заёмщика или того предмета, который является залоговым имуществом. После возврата всех средств многие задаются вопросом – можно ли возвратить потраченные на страхование деньги и как это сделать? Содержание

  1. 1 Зачем нужно страхование при оформлении займа?
  2. 4 Особенности при потребительском и ипотечном кредите
  3. 6 Возможные сложности и варианты их решения
  4. 5 Особенности возврата страховки в разных банках
  5. 2 Варианты возврата страховки при полном погашении займа
  6. 3 Как получить страховку при досрочном погашении займа?

Зачем нужно страхование при оформлении займа?

В первую очередь стоит отметить, что при кредитовании страховка разделяется на два вида – обязательную и дополнительную. Многие заёмщики даже не до конца понимают, что в некоторых случаях есть возможность избежать траты лишних денег, когда по договору займа наличие страхового полиса не является обязательным. С другой стороны, его оформление может помочь при возникновении каких-либо ситуаций, при которых погашение кредита в срок станет невозможным: смерти должника, его болезни, травмы – в таких случаях страховые выплаты могут полностью или частично покрыть оставшийся долг.

В том случае, если вы решили оформить страховку, необходимо понимать, что банк является организацией кредитного характера и на осуществление страховой деятельности он не имеет права и может выступать лишь в роли посредника.

В связи с этим страховку разделяют на такие виды:

  1. Индивидуальный договор. При его заключении сторонами выступают сам заёмщик и страховая фирма. Осуществление возврата средств в таком случае представляется более возможным.
  2. Коллективный. Он заключается с участием трёх сторон – страховой фирмы, банка, который в данном случае выступает в роли посредника, и заёмщика. В таких случаях сам полис на руки не выдают – он остаётся у банка.

Основным моментом, который необходимо учитывать при оформлении страховки, является просмотр текста договора на предмет наличия пунктов о невозможности возврата средств после погашения займа – если он будет присутствовать, то даже при обращении в суд вынесённое решение будет не в вашу пользу.

Варианты возврата страховки при полном погашении займа Возвращение средств после полного погашения кредита – довольно редкая процедура, выполнение которой происходит в крайних случаях. Такой факт связан с тем, что большинство страховых полисов предоставляется на условиях невозможности возврата средств после полного погашения кредита в срок. Иначе компаниям было бы просто не выгодно предоставлять такие услуги клиентам – оформление полиса и после закрытия долга в срок возврат части средств – так все клиенты обращались бы за возвратом неиспользованной части.

Кроме того, в большинстве случаев период действия страхового договора несколько меньше по длительности, чем время кредитования – в таком случае вариантов возврата какой-либо части суммы также нет, поскольку фирма выполнила все свои обязательства, а вы воспользовались их услугами в полной мере. Выходит, что при погашении кредита в срок вернуть страховку можно только при одновременном наличии таких факторов:

  1. наличии оставшегося времени кредита, которое не было использовано полностью;
  2. отсутствии в договоре страхования пункта, который запрещает возможность возврата средств.

Если оба этих условия присутствуют, потребуется выполнить следующее:

  1. получить оставшуюся часть средств.
  2. предоставить все необходимые документы, свидетельствующие о погашении кредита;
  3. направить заявление о возврате;
  4. дождаться решения по заявлению;

При необходимости можно обратиться в суд.

Как правило, такие действия не распространены, поскольку сумма страховки не настолько велика, чтобы тратить время на подачу искового заявления и обязательные в таких случаях пошлины. С другой стороны, если какую-то сумму средств можно вернуть, то почему бы не воспользоваться такой возможностью.

Список документов, который потребуется для предоставления, следующий:

  1. информация о расчётном счёте, на который переводились средства в счёт погашения кредита.
  2. заявление на возврат средств;
  3. справка из банковской организации о том, что имеющийся заём был погашен полностью;
  4. копия кредитного договора;
  5. паспорт заёмщика;

Как получить страховку при досрочном погашении займа?

Возврат средств в таком случае – более реальное действие. Выполняя свои обязательства перед банком досрочно, можно оставить неиспользованным определённый период страхования. Однако (как и в случае с погашением кредита в срок), необходимо, чтобы в договоре по страхованию отсутствовала формулировка невозможности возврата средств в случае погашения займа досрочно.

Список документов в таком случае аналогичный, как и в случае с погашением кредита в срок.

При попытке вернуть страховку после досрочно погашенного кредита, стоит обращать внимание на такие моменты:

  1. Сумма средств, потраченная на оплату услуги страхования, расходуется не только на период страхования. Многие ошибочно полагают, что им должны возвратить величину средств, полученную путём пропорционального вычисления – сумму страховки разделить на весь период страхования и умножить на неиспользованную часть. На самом деле имеются ещё и административные расходы, которые занимают не самую малую часть от всей стоимости полиса. Поэтому перед попыткой вернуть средства стоит выяснить, какую именно сумму денег вы сможете вернуть и только после этого решить для себя – будет ли потраченное время и силы стоить таких денег.
  2. Многие страховые договоры содержат также пункт невозможности возврата средств именно при досрочном погашении, поэтому ещё при оформлении полиса следует уделять внимание изучению всех его пунктов.
  3. В том случае, если сотрудники страховой компании заявляют, что вся сумма средств страховки уже использована, клиент имеет право затребовать официальную выписку с использованием его денег отдельно по всем статьям.

Особенности при потребительском и ипотечном кредите Одним из наиболее действенных способов возврата страховки при оформлении потребительского кредита является оформление и подача заявления в так называемый «период охлаждения» – 5 дней с момента оформления страховки – но такой случай не может рассматриваться в качестве возможного к использованию при полном погашении займа. Подобный вариант применяется исключительно тогда, когда страховка не обязательна при конкретном займе или же услуги страховщика слишком дорогие по сравнению с предложениями других организаций и были навязаны клиенту.

В остальных случаях возврат возможен при отсутствии таких факторов:

  1. просрочек и опозданий по внесению ежемесячной положенной суммы оплаты;
  2. факта наступления страхового случая, т.е. если компания уже выплачивала вам какие-то средства, то добиться возврата средств даже при помощи суда не удастся.

Возврат страховки по ипотечному кредитованию, как показывает практика, наиболее сложная процедура по сравнению с другими видами потребительских и целевых займов. Даже согласно статистике в делах, рассматриваемых в судебном порядке, более 80% вынесенных решений были в пользу страховщиков – это связано с тем, что рядовые граждане невнимательно читают как сам договор кредитования, так и условия страхования, и являются неподкованными в юридических вопросах. Чтобы вернуть потраченные деньги за неиспользованный период, в первую очередь необходимо удостовериться, что такая сумма существует (то есть по соглашению возврат возможен и период страхования на момент погашения израсходован не полностью) и проконсультироваться у юриста, имеющего опыт решения подобных проблем.

Специалисты смогут подсказать, какие собрать документы и какими нормами права руководствоваться, чтобы иметь возможность получить свои средства назад. Особенности возврата страховки в разных банках Рассмотрим, как можно вернуть средства по страховке при полном погашении кредита в самых популярных банках РФ: Сбербанк В этой банковской организации возврат возможен при условии погашения имеющейся задолженности раньше положенного по договору срока. Если в течение всего процесса погашения не было просрочек и наступления случаев, которые считались страховыми, заёмщик предоставляет стандартный пакет документов и заявление о погашении.

Наиболее вероятно вернуть средства, если страховка оформлялась посредством обращения за посредническими услугами к Сбербанку. ВТБ-24 Особенностью кредитования данной организации является значительное снижение процентной ставки займа в случае наличия страхового полиса – в связи с этим многие клиенты предпочитают оформлять договор со страховщиком. Возврат средств представляется возможным при погашении раньше положенного срока и особенно при долгосрочных займах, поскольку в таких вариантах период действия страховки составляет 2-3 года.

Альфа-банк Подобная банковская организация отличается тем, что возможность возвратить потраченные на страховку средства при погашении займа как в указанный срок, так и раньше него практически отсутствует – такой момент прописан практически во всех кредитных соглашениях. В Альфа-банке единственной возможностью возврата является разрыв оформленного договора в период охлаждения. Возможные сложности и варианты их решения При попытках вернуть свои средства заёмщики могут столкнуться с такими проблемами:

  1. Отказ страховщика в возврате средств. В таком случае необходимо пересмотреть условия договора, по которому был получен полис, и при отсутствии пунктов по невозможности требования неиспользованных средств обратиться к юристу или в судебный орган.
  2. Необходимость решения возникшей проблемы по возврату в суде. В таком случае обязательно потребуется наличие официального отказа страховой фирмы в возврате средств – без её наличия дело даже не будет открыто.
  3. Отказ в возврате по причине просрочек платежей, если таковых не было. В этом случае дело также придётся решать в суде и для подтверждения своей правоты необходимо хранить все квитанции с датой произведения ежемесячных оплат.

Если у вас ещё остались вопросы о том, как вернуть средства по страховке, оформленной при заключении договора кредитования, посмотрите это видео: Выплата средств по страховке в случае погашения имеющегося займа в банке – довольно сложная процедура, которая имеет смысл в случае получения назад значительной суммы средств.