Приобретая квартиру лучше взять в кредит или ипотеку

Что лучше: взять квартиру в ипотеку или в кредит


Оглавление:

  • Характеристики ипотеки.
  • Когда удобен кредит, а когда – ипотека.
  • Характеристики потребительского кредита.

Приобретение жилья для большинства граждан – дело дорогое. Поэтому будущие домовладельцы обращаются за займами к банкам, кредитующим сделки с жильем.

Существует два «банковских продукта», позволяющих россиянам обзавестись квартирой – ипотека и потребительских кредит. Рассмотрим их особенности с позиции обычного заемщика. Характеристики ипотеки Ипотечное кредитование рассчитано на трудоустроенных физических лиц, намеревающихся купить квартиру. Кредитуя заемщику ипотечную сумму денег, банк получает в залог купленное клиентом жилье и накладывает обременение на него до погашения долга.

Кредитуя заемщику ипотечную сумму денег, банк получает в залог купленное клиентом жилье и накладывает обременение на него до погашения долга. Обязательным условием ипотеки является внесение на счет банка первоначального взноса – порядка 15-20% от цены жилья. Процентная ставка ипотеки не превышает 15%, срок ее погашения может исчисляться десятилетиями.

Участие в сделке покупки жилья третьей стороны – ипотечного банка – несколько снижает риски обмана со стороны продавцов недвижимости, поскольку банковские юристы проверяют наличие прав собственности у владельца квартиры, продающего ее. Но глубина проверки «истории» жилья службой юристов банка поверхностная – их интересует лишь факт регистрации недвижимости в Росреестре и лица, указанные правообладателями.

Ранние владельцы квартиры, обстоятельства ее приобретения последним собственником (продавцом) – этим ипотечный банк не интересуется.

От потенциальных заемщиков ипотеки банки требуют солидный пакет документов, что многим гражданам неприятно. Кроме того, одобрение ипотечной заявки требует многоэтапного прохождения различных комиссий, а после – оформления недешевой страховки.

Впрочем, именно «придирчивостью» ипотечного банка объясняется низкая процентная ставка кредитуемой суммы – кредитор стремится максимально защитить себя от невозврата одолженных средств.

К тому же допустимые суммы ипотеки многократно превышают наибольший размер потребительского кредита. Располагая лишь малой суммой, не превышающей 30% стоимости квартиры, заемщик сможет получить по ипотеке необходимые 70%-80% оставшихся средств и купить жилье.

Более того – первоначальный взнос допустимо сделать не личными накоплениями, а сертификатом госсубсидии материнского капитала. С этих позиций ипотека признается лучшим вариантом приобретения жилья.

Однако прибегнув к ипотеке, граждане ограничивают себя в вариантах покупки – банк не одобрит «любое» жилье, поскольку заботится о рентабельности объекта залога на случай утраты платежеспособности заемщика. И весь период погашения ипотеки квартира будет в обременении банком, т.е. никакие операции с ней совершать без одобрения банка невозможно – даже провести капитальный ремонт нельзя.

Характеристики потребительского кредита Данный продукт банковских услуг фактически не рассчитан на покупки квартиры – потребкредиты доступны гражданам на любые цели потребительского характера, т.е.

не связанные с предпринимательством.

Но воспользоваться этой формой кредита для решения жилищного вопроса вполне возможно.

Потребкредит может оформить каждый, достигший возраста 18-21 год и не достигший 55-70 лет (возрастные требования к получателям кредитов в банках различны). В среднем сроки возврата потребительского кредита не превышают 5 лет. Хотя существуют небольшие банки, предоставляющие потребкредиты на сроки более 10 лет, но по достаточно высоким процентным ставкам (свыше 22%).

Хотя существуют небольшие банки, предоставляющие потребкредиты на сроки более 10 лет, но по достаточно высоким процентным ставкам (свыше 22%).

Как правило, размер потребительского кредита не превышает полмиллиона рублей.

Возможен заем большей суммы, однако банк потребует поручителей (минимально одного), что осложнит процедуры оформления кредита. Удобство потребительского кредита при покупке жилья возможно, если заемщик располагает большей частью требуемой суммы и не хватает лишь 20-30%.

Тогда, оформив банковский потребкредит, гражданин сможет приобрести именно ту квартиру, какая ему интересна – согласовывать с банком покупку не требуется. Обременения на квартиру, купленную с привлечением потребительского кредита, не устанавливается.

Новый собственник вправе распоряжаться жильем, как пожелает. Когда удобен кредит, а когда – ипотека Решение в пользу той или иной формы банковского кредита следует принимать, проанализировав ситуацию индивидуально.

Основные факторы, влияющие на выбор:

  1. жилье на годы. Намереваясь жить в приобретаемой квартире много лет без перемены местожительства, вы выберете ипотеку – этот кредит в долгосрочной перспективе более выгоден, хотя возможность его досрочного погашения все же следует уточнить у банка;
  2. использование маткапитала. Если первоначальный взнос при купле квартиры будет производиться в основном средствами семейной госсубсидии – вам подходит ипотека;
  3. улучшение жилусловий. При намерении продать существующую квартиру (к примеру, однушку) и приобрести новую (например, двушку) с доплатой заемными средствами в сумме менее 500 000 руб. – выгоден потребительский кредит;
  4. размер сбережений. Чем больше денег имеется на покупку жилья, тем меньше потребуется их занимать у банка. Если в наличии сумма, превышающая 70% от цены приобретаемой квартиры – выбирайте потребкредит. Если денег менее 50% — лучше выбрать ипотеку;
  5. ограничения выбора жилья. Ипотечный кредитор не позволит купить на заемную сумму потенциально «нерентабельную» квартиру-вторичку – без капремонта, в старом доме или в «неходовой» глубинке. В этой ситуации лучше обратиться за потребкредитом.

Ориентированные на рынок недвижимости банковские кредитные услуги постоянно улучшаются, пополняясь специальными предложениями банков и различными госпрограммами, осуществляемыми властями совместно с банками. Следует внимательно изучить все допустимые варианты прежде, чем обращаться за каким-либо банковским займом. Тем более, если сбережений на первоначальный взнос недостаточно – лучше выждать и подкопить денег.

Подчеркнем особо, что мнение о «гарантированной» юридической чистоте ипотечных сделок с недвижимостью, якобы «пристально оцениваемой» банковскими юристами перед одобрением покупки – это заблуждение. Ни одна юрслужба какого-либо ипотечного банка (в т.ч. наиболее крупных кредитных организаций) не будет расследовать полную историю прошлых владельцев приобретаемой на ипотечный заем квартиры и обнаруживать опасные для заемщика нюансы.

Ведь даже если сделка купли-продажи жилья в ипотеку будет оспорена каким-либо прошлым правообладателем в суде и аннулирована, банк вернет свои средства в безусловном порядке и с процентами – у него «железный» договор с заемщиком.

И, отметим, страхование титула покупателю «неудачной» квартиры также не дает полных гарантий сохранности средств – страховщики готовы судиться годами, чтобы преуменьшить страховое возмещение.

Единственный эффективный метод проверки отсутствия «посторонних» правообладателей на приобретаемую квартиру – обратиться за поддержкой опытных риэлторов, умеющих находить действительную информацию по конкретным объектам недвижимости.

Ипотека или кредит на жилье – что выбрать?

Покупка недвижимости — это очень важное событие в жизни каждой семьи.

К сожалению, не у всех есть возможность за определенный временной промежуток накопить на покупку своей собственной квартиры или дома.

В современном мире это не проблема. Сегодня купить недвижимость можно с привлечением заемных средств — ипотеки или кредита. Интересный факт: для многих эти термины равнозначны. В действительности же между ними существуют колоссальные отличия. Содержание: Если вас интересуют квартиры по ипотеке в Сочи, то на страницах нашего виртуального каталога вы сможете найти лучшие варианты, отличающиеся надежностью и безопасностью для покупки.

Содержание: Если вас интересуют квартиры по ипотеке в Сочи, то на страницах нашего виртуального каталога вы сможете найти лучшие варианты, отличающиеся надежностью и безопасностью для покупки. Каждый из объектов проходит комплексную проверку на юридическую чистоту!

Когда перед человеком встает вопрос о том, как лучше купить квартиру — в ипотеку или при помощи кредитных средств, он начинает искать преимущества и недостатки каждого из вариантов. Забегая немного вперед, хотелось бы отметить, что нет точного ответа на вопрос о том, что лучше, а что хуже.

Каждая ситуация должна быть рассмотрена в индивидуальном порядке. Ниже мы подробно расскажем о важных сходствах и отличиях, детально расскажем о преимуществах и недостатках каждого из вариантов.

Надеемся, что представленная информация поможет сделать вам правильный выбор. В любом случаем, вы всегда можете обратиться за помощью к специалистам компании «Винсент Недвижимость», которые подробно вас проконсультируют! Процентная ставка — это один из самых важных параметров.

Именно от нее зависит то, сколько вам придется заплатить банку в конечном итоге.

Средний процент ставки по ипотеке — 9-10%. Хотя уже сейчас появляются предложения со ставкой 6,5% годовых! С жилищным кредитом дела обстоят несколько иначе.

Ставка здесь существенно выше — до 20% годовых.

Это — ключевое отличие ипотеки от кредита.

Еще одна важная отличительная черта — это объем займа. По программе ипотечного кредитования можно получить от 300 тысяч до 40-45 миллионов рублей. В ситуации с оформлением кредита эта сумма обычно не превышает 1 миллиона. Ипотечный кредит можно оформить на достаточно длительный срок — до 30 лет. Что касается жилищного кредита, то его, чаще всего выдают на срок от 3 до 5 лет.

Что касается жилищного кредита, то его, чаще всего выдают на срок от 3 до 5 лет. Редко — до 10 лет. Заявку на одобрение ипотеки банк может рассматривать достаточно долго — до 2-3 недель. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита не превышает 3 дней во многих банках.

Кроме того, всегда есть риск того, что банк не оформить вашу заявку, поэтому, если деньги нужно получить очень срочно, то целесообразно рассмотреть вариант жилищного кредита. Особенно, если на покупку квартиры не хватает совсем чуть-чуть.

Многие упускают этот пункт из виду, а зря. Решая, что выгоднее ипотека или кредит на дом или на квартиру, всегда стоит помнить о том, что оформление ипотечного кредита обойдется дороже.

Для оформления вам потребуется оплатить услуги нотариуса, произвести оценку приобретаемой недвижимости.

Кроме того, настоятельно рекомендуем несколько раз перечитать текст оригинального договора с банком, чтобы точно удостовериться в отсутствии скрытых платежей, комиссий.

Кроме того, обязательно нужно учитывать, что для получения ипотечного кредита потребуется первый взнос.

Есть, конечно, программы, которые предполагают его отсутствие, но условия по ним едва ли отличаются от жилищного займа.

Для того, чтобы решить, что лучше — ипотека или кредит на жилье, нужно тщательно взвесить и проанализировать все вышеописанные пункты. Основные различия выглядят следующим образом:

  • С помощью ипотечной программы можно получить больше средств на покупку жилья, чем с кредитом;
  • Ипотека предполагает более длительный срок погашения. Соответственно, сумма ежемесячных платежей будет ниже;
  • Ставка по ипотеке ниже, чем по кредиту;
  • Необходимость первого взноса — отличительная черта ипотеки. Для кредита взнос не требуется.

В вопросе выгоды ключевую роль играет цель кредита, а также срок, за который вы планируете его погасить.

Если у вас есть необходимость купить квартиру прямо сейчас и есть возможность погасить долг через год-полтора, то можно рассматривать вариант обычного кредита.

Опять же, обращаем ваше внимание на сумму — в ипотеку можно получить больше.

Как считают эксперты, кредит выгоден в случаях, когда на покупку квартиры у вас не хватает совсем немного средств.

Рекомендуем прочесть:  Перепланировка квартиры в анапе

К примеру: квартира стоит 3,5 миллиона рублей, а у вас есть только 2,5. В этом случае есть смысл задуматься о кредите. Если же ситуация обратная — есть только миллион, то здесь целесообразнее взять именно ипотеку.

Если же вам пугают переплаты по ипотечному кредиту, то спешим напомнить, что их всегда можно снизить путем досрочного погашения, рефинансирования. В целом, для приобретения жилья ипотека более выгодна, но каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке и все детально просчитывать!

Для наиболее корректного сравнения лучше использовать ситуации с одинаковыми условиями и сроками.

Важным отличием ипотеки и кредита являются условия получения.

Практика показывает, что для ипотеки потребуется больше документов и бумаг. В принципе, это логично, весь помимо самого заемщика банку необходимо проверить еще и приобретаемый объект.

Как мы уже говорили выше, срок рассмотрения кредита не превышает 2-3 дней. Рассмотрение заявки по ипотеке может затянуться на несколько недель. Для того, чтобы получить ипотечный кредит, в банк необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

  1. Документы на приобретаемую квартиру.
  2. Налоговая декларация (для предпринимателей);
  3. Заявление по установленному образцу;
  4. Документы, подтверждающие личность заемщика;
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;

Обращаем ваше внимание на то, что документы на квартиру потребуются только в том случае, если предметом залога по ипотечному договору выступает именно она.

Банк запросит у вас выписку из ЕГРН, справку об отсутствии ареста и прочих обременений, технический и кадастровый паспорта. В отдельных случаях для ипотеки может потребоваться второй документ, подтверждающий личность — военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Не всегда документы на квартиру есть у продавца на руках.

Их придется заказывать и для этого также потребуется определенное время. Изготовление некоторых документов осуществляется на платной основе, соответственно возможны дополнительные расходы.

Получение кредита для покупки недвижимости — это более простой вариант, который, к тому же, отличается быстрым рассмотрением заявки.

Перечень документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление по образцу;
  2. Справка о доходах или налоговая декларация.
  3. Паспорт и второй документ;

Заявление на кредит можно заполнить как лично в офисе банка, так и скачать образец на официальном сайте финансовой организации. Как видите, получить кредит намного легче и проще, чем одобрение по ипотеке.

Хотя бы по той причине, что вам потребуется меньше документов.

Предлагаем вам подытожить все вышеизложенное и решить, что лучше — ипотека или же кредит на жилье? Конечно же, в первую очередь, нужно ориентироваться и руководствоваться сложившейся у вас ситуацией.

  • Также кредит можно получить в случаях, когда банк отказывает в одобрении ипотеки.
  • Если у вас на руках почти вся сумма для покупки квартиры и не хватает совсем чуть-чуть, то лучше взять кредит;
  • Если в планах обмен квартир с доплатой с вашей стороны, то кредит также будет более целесообразным решением;

Во всех остальных ситуациях лучше все-таки взять ипотеку.

Условия по ипотечному кредитованию намного выгоднее, а если вас пугает длительный период, то стоит помнить, что вы всегда можете его сократить! Сегодня большое количество финансовых организаций в России предлагают разные условия для приобретения недвижимости. Если вы желаете узнать, какой вариант будет более выгодным в вашем случае, уточнить информацию об актуальных ипотечных и кредитных программах, обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость» в Сочи!

Ипотека или кредит на покупку квартиры, что лучше?

17 декабря 20212,3 тыс. прочитали1,5 мин.2,6 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,3 тыс.

прочитали до концаЭто 87% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияСегодня каждый желающий, может приобрести любую недвижимость.

Основной вопрос, который стоит перед гражданином – за какие средства? Средней заработной платы вряд ли хватит, чтобы накопить даже на однокомнатную квартиру. Но есть альтернативные способы приобретения собственного жилья – кредит и ипотека.

Каждый потенциальный заемщик сразу же задумывается, что лучше выбрать – кредит на определенную денежную сумму или ипотеку?Обычный потребительский кредит может быть выдан любым финансовым учреждением.

Банк после рассмотрения пакета документов и платёжеспособности, выдает гражданину на руки определенную денежную сумму, которую он должен вернуть в указанные сроки.Ипотека – это особый вид кредитования, заемщик не получает на руки деньги, но банк дает возможность купить недвижимость.

В течение долгих лет, новый владелец обязан выплачивать полную стоимость ипотеки вместе с процентами.

Первый минус – пока ипотека не погашена, заемщик не имеет право совершать какие-либо действия с недвижимостью.· Недвижимость под залогомВ случае с ипотекой, квартира, которую оплачивает банк, будет оставаться под залогом, пока заемщик полностью не погасит долг. Если же брать обычный кредит, гражданин может распоряжаться своими деньгами как угодно – покупать недвижимость или другие материальные ценности.· Сроки кредитованияЕсли сравнивать сроки кредитования, то обычный кредит редко дают на срок более 7 лет.

В таком случае, гражданину придется платить каждый месяц солидные денежные суммы, чтобы полностью погасить задолженность. Ипотеку могут предоставить на срок более 30 лет. По сути человек в течение большей части своей жизни будет обязан выплачивать долг.

Однако платежи в таком случае, намного меньше.· Процентные ставкиКак правило, процентная ставка при потребительском кредите намного выше, чем в ипотеке.

Во втором случае, банк гарантирует себе выплату кредита тем, что берет недвижимость в залог. Даже если клиент станет неплатёжеспособным, квартира останется в имуществе финансовой компании.Следует учитывать, что даже при потребительском кредите, можно потерять не только недвижимость, но и все материальное имущество, если вовремя не гасить тело кредита и проценты. Если брать кредит на большую сумму, банк может затребовать залоговое имущество или поручителя.Точку в выборе между ипотекой и кредитом, ставит сложность получения.

Чтобы оформить кредит на большую сумму, понадобится очень много документов и доказательств того, что заемщик является платёжеспособным. Ипотеку получить намного проще, достаточно внести первоначальный взнос, который может составлять от 10% от стоимости квартиры., мы расскажем Вам о многочисленных нюансах и «подводных камнях», которые чаще всего играют против обычного человека.Читайте также:

Ипотековед

Автор статьи: 32167 просмотров 9 мин. на чтение Приветствуем! Сегодня мы узнаем ответ на вопрос: что лучше ипотека или кредит?

В данной статье наши эксперты расскажут вам о плюсах и минусах этих видов кредитования, приведут примеры для того, чтобы вы определили для себя, что выгоднее ипотека или потребительский кредит конкретно в вашей ситуации. Содержание В жизни практически любого человека наступает время, когда пора задуматься о приобретении собственного жилья. Получить квартиру в наследство или купить при помощи накопленных сбережений – это идеальный вариант решения проблемы.

Однако у большинства россиян возникает необходимость в дополнительных денежных средствах на приобретение недвижимости. В этом случае закономерно возникает вопрос, что лучше взять – ипотеку или потребительский кредит?

Однозначного ответа здесь не существует.

Многое зависит от имеющейся в наличии суммы, приобретаемого жилого помещения и условий каждой конкретной семьи.

По своей сути ипотечный кредит, так же как кредит потребительский является разновидностью займа, получаемого в банке под процент на определенных условиях.

Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Попробуем детально разобраться, чем отличается ипотека от кредита путем сравнения основных условий их выдачи.

Условия полученияИпотекаПотребительский кредит Процентная ставка, %от 10,25от 13,9 Срок кредитования, лет305 Дополнительные расходы- страхование недвижимости; — страхование жизни и здоровья; — титульное страхование; — оценка недвижимости (в случае покупки жилья на вторичном рынке)- страхование жизни и здоровья Необходимые документы- справка о доходах и копия трудовой; — документы на квартиру; — паспорт- справка о доходах; — документы, удостоверяющие личность Дополнительные условияОбязательное участие в качестве созаемщика супругаОграничение по сумме кредита ОбременениеЗалог приобретаемой недвижимостиЗалог имущества, при сумме кредита более 500-700 тыс. руб. или поручительство Срок рассмотрения заявки, от 1 рабочего дняот 1 часа У жилищного кредита более строгие требования к заемщику и приобретаемому жилью, поскольку деньги выдаются на длительный срок, а недвижимость будет являться гарантом их возврата. Список документов для предоставления в банк довольно внушителен, а сроки их проверки и согласования всех условий могут затянуться.

Потребительский кредит быстрее и проще оформить, но у него есть существенные ограничения по сроку и сумме кредитования.

К тому же ставки по такому виду займа обычно значительно выше, чем по ипотеке. Каждый из вариантов – кредит или ипотека – имеет свои положительные и отрицательные стороны, на которых стоит остановиться подробнее.

  1. Банк не требует обязательного оформления страховки титула и недвижимости. В случае добровольной покупки указанных страховок при форс-мажорных обстоятельствах страховая возместит убытки собственнику, а не банку.
  2. Можно приобрести жилье, которое не подходит под стандартные условия банка по типу, возрасту или другим параметрам.
  3. Быстрота оформления. Срок рассмотрения заявления на выдачу кредита значительно меньше, чем при оформлении ипотеки. В отдельных случаях от момента подачи заявки до выдачи кредита проходит всего несколько часов;
  4. Отсутствие необходимости залога приобретаемой недвижимости. Залог для оформления нецелевого кредита требуют только при согласовании крупных сумм (более 500-700 тыс. руб.). Это может быть уже имеющееся в собственности жилое или нежилое помещение, либо другое ликвидное имущество. Покупаемая квартира не будет находиться под обременением;
  5. Минимальный пакет документов. Большинство банков для выдачи потребкредита требуют только паспорт и справку о доходах;
  1. Большой ежемесячный платеж. Первые два существенных минуса нецелевого займа формируют платеж по кредиту, для выплаты которого потребуется выделять ежемесячно значительную сумму из семейного бюджета;
  2. Высокие процентные ставки.

    Процент за пользованием потребительским кредитом выше, чем по ипотечному займу;

  3. Небольшие сроки кредитования. Средний срок, на который выдают потребкредит, не превышает 3-5 лет. Лишь в некоторых банках можно взять его на 7 лет;
  4. Ограничения по сумме кредита.

    Сумма потребительского кредита без обеспечения обычно не превышает полумиллиона рублей.

    Получение более крупного займа предполагает наличие у клиента ликвидного залога и хорошего поручителя.

  1. Возможность участия в ипотечных программах, финансируемых за счет государства.

    Отдельные льготные категории граждан (молодая семья, врачи, учителя, родители двух и более детей) могут рассчитывать на частичное погашение долга перед банком за счет предоставления государством жилищной субсидии или материнского капитала;

  2. Минимальный первоначальный взнос. Для покупки собственного жилья достаточно накопить около 10-15 % от его стоимости;
  3. Дополнительная проверка юридической чистоты сделки.

    Приобретаемую недвижимость перед подписанием документов тщательно проверит служба безопасности банка и страховой компании. А обязательное титульное страхование дает дополнительную гарантию возврата денег в случае признания сделки незаконной.

  4. Получение дополнительного дохода в виде налогового вычета.

    В соответствии с налоговым законодательством РФ один раз в жизни можно вернуть подоходный налог в размере 13 % с суммы уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 тыс. руб.;

  5. Посильные ежемесячные платежи.

    Кредитование ипотеки на длительный срок позволяет выбрать комфортный платеж, не снижающий уровень жизни заемщика;

  1. Залог приобретаемого жилья. До полного погашения долга собственником квартиры будет являться банк. Любые операции с недвижимостью – продажа, дарение и т.д.

    – возможны только с согласия кредитора;

  2. Отсутствие возможности оформить квартиру в долевую собственность с детьми или инвалидами. Банки очень редко одобряют сделки, где в качестве собственников приобретаемого жилья фигурируют дети или инвалиды.

    Их права дополнительно охраняются государством, поэтому реализовать такую недвижимость в случае просрочки возврата долга будет нельзя;

  3. Страхование в пользу банка.

    Ипотечная ссуда предполагает ежегодное страхование жизни заемщика, недвижимости и титула на сумму долга.

    Это потребует дополнительных финансовых трат. К тому же при наступлении страхового случая выплаты будут идти в пользу банка, а не страхователя;

  4. Ограничения в выборе объекта недвижимости.

    При оформлении ипотеки надо быть готовым к тому, что выбор жилья необходимо будет согласовывать с банком. Если кредитора не устроит предложенный вариант, то заявка одобрена не будет, и денег вы не получите;

  5. Значительная переплата по кредиту. За время пользования ипотечными деньгами банку придется выплатить процентов в несколько раз превышающих по сумме первоначальную стоимость квартиры.

    Переплата будет тем значительнее, чем больше срок ипотеки.

Разница между ипотекой и кредитом будет более наглядной, если на конкретном примере рассчитать ежемесячные платежи по каждому варианту. Предположим, что человек к 30 годам сумел накопить на половину стоимости квартиры. Оставшиеся 50 % в сумме 1 млн.

руб. он решил брать взаймы. Жилье планируется покупать в строящемся доме.

Попробуем разобраться, что будет выгоднее в данном варианте – взять ипотеку или потребительский кредит. Для этого воспользуемся кредитным калькулятором.

Можно взять ипотеку в Сбербанке под 10,9 % годовых на срок 10 лет. При аннуитетных платежах ежемесячно придется отдавать банку по 13 718,46 руб. Общая переплата составит 646 214,77 руб., то есть около 65 % от суммы, взятой в кредит.

Второй вариант – потребительский кредит под 15 % годовых на 5 лет.

Здесь сумма платежа за месяц будет уже 23 789,93 руб., а переплата – 427 395,81 руб.

или 43 % от размера займа. Рассматриваемые варианты отличаются по размеру ежемесячных платежей почти в 2 раза. При оформлении ипотеки нагрузка на семейный бюджет будет менее ощутимой, но за 10 лет банку придется отдать почти треть стоимости квартиры. С точки зрения финансовой выгоды потребительский кредит будет более предпочтителен, поскольку сумма переплаты по нему меньше.

В то же время, при досрочном гашении ипотеки размер уплаченных банку процентов будет снижаться и вполне сможет конкурировать с потребкредитом.

А с учетом того, что с суммы процентов, заплаченных по ипотеке, можно получить налоговый вычет, итоговая переплата будет даже ниже, чем у семьи, взявшей нецелевой кредит. Используйте наш , чтобы сделать расчет конкретно в вашем случае. Он поддерживает функцию досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, что позволит вам сделать более детальную модель гашения займа и посмотреть на разницу между ипотеку и обычным кредитом.

Еще одним моментом, влияющим на принятие решения, является залог покупаемой недвижимости. В случае потери источника дохода, заемщик может продать жилье или сдать его в аренду и таким образом гасить долг. При оформлении ипотеки сделать это он сможет только с согласия банка, который крайне неохотно идет на любые сделки с заложенным имуществом.

Два главных момента оказывают решающее значение при выборе варианта кредитования:

  1. Первоначальный взнос за квартиру.
  2. Доход семьи;

Если более 70 % стоимости недвижимости будет оплачено за счет собственных денег, то имеет смысл взять потребительский кредит. Это сэкономит время на сбор документов и позволит сразу стать полноправным владельцем жилья.

Особенно выгодно использовать этот вариант, если в ближайшее время планируется получить крупную сумму денег, которая может быть потрачена на досрочное гашение банковского долга. Однако следует быть готовым к тому, что на какое-то время значительная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные платежи по кредиту.

При необходимости займа более 500-700 тысяч рублей и наличии нескольких детей или других иждивенцев, лучше берите ипотеку. При кредитовании на 15-20 лет платеж выглядит более привлекательным и не нужно будет сильно ущемлять себя в текущих тратах. Часто у заемщиков возникает вопрос – а можно ли взять ипотеку если есть кредит?

При хорошей кредитной истории и высоком доходе, банки обычно идут навстречу клиенту и одобряют ипотечную заявку. В любом случае хорошо подумайте перед принятием окончательного решения, ипотеку или кредит взять для покупки жилья.

Нужно тщательно изучить все плюсы и минусы, применительно к имеющейся ситуации, проанализировать возможные варианты развития событий и сделать выбор, подходящий конкретному случаю.

Рекомендуем сейчас пройти в наш сервис «», чтобы посмотреть актуальные , а затем, прямо у нас на сайте можно подать во все банки страны.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Наш онлайн юрист всегда готов проконсультировать по сложным юридическим аспектам сделки. Будем признательны за оценку статьи и лайк в социальных сетях этого поста.

Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Что выгоднее при покупке квартиры: ипотека или кредит?

10 февраляДля многих из нас купить квартиру, не оформив потребительский или ипотечный кредит, просто невозможно. Какие есть варианты?Всегда можно использовать заемные средства. Привлечь их можно несколькими способами:

  1. рассмотреть предложение ипотечного кредитования от застройщика.
  2. оформить ипотеку в банке;
  3. взять кредит;

Существуют варианты покупки жилья в рассрочку или оформление его в лизинг.

Но у таких способов много скрытых недостатков, а по экономической целесообразности и надежности они уступают тем, что мы перечислили выше.Давайте рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта.Такой вариант подходит людям, у которых уже есть сумма равная или превышающая 60% от стоимости выбранного жилья (дома, квартиры).Достаточно часто это решение выбирают заёмщики, планирующие выкупить долю в имеющемся жилье, провести ремонт или реконструкцию дома, квартиры, в которой они проживают.

  1. Для кредита не нужен первоначальный взнос. А вот для ипотеки это будет обязательным условием. Различия между банками заключаются только в его величине, которая составляет 10-30% от стоимости квартиры (дома), приобретаемого в ипотеку.
  2. Нет ограничений на состояние жилья. В отличие от ипотеки, где у каждого банка свои, достаточно жёсткие, ограничения по ряду характеристик, которым оно должно соответствовать (дата постройки, техническое состояние на момент приобретения, юридическая чистота объекта и т. д.)
  3. Недвижимость, которую вы приобретаете, становится вашей собственностью с момента покупки. Как владелец мы можете осуществлять с ней любые действия, не противоречащие действующему законодательству (обменять, разменять, продать, подарить, перестроить, иное). Согласия кредитной организации на это не требуется. Это может стать критичным для собственников инвестиционных квартир, которые планируют их реализацию в момент, когда цена на недвижимость покажется им наиболее выгодной.
  4. Не надо подтверждать цель получения. В качестве залога может быть предоставлено любое движимое или недвижимое имущество.
  1. Сроки ниже ипотечных, в среднем до 5 лет.
  2. Процентная ставка выше ипотечной на 2-4%
  3. Максимальная сумма часто не больше 5 миллионов рублей

Самый распространенный способ покупки жилья. Современное российское законодательство сделало подобный выбор ещё более привлекательным благодаря широкому выбору программ, которые позволяют снизить фактические расходы на покупку жилья:

  1. льготная ипотека для военнослужащих;
  2. налоговые вычеты (возврат определённой суммы при покупке первого жилья);
  3. право на частичную оплату жилья материнским капиталом;
  4. программы «Молодая семья», «Сельский дом» и целый ряд иных.

Узнать больше:

  1. Кредит может быть оформлен на срок до 30 лет. Чем дольше, тем ниже сумма ежемесячного платежа.

    Это делает данную программу доступной значительно большему числу россиян.

  2. Возможность получить нужную сумму в полном размере и спрогнозировать сроки покупки и выплат кредита.
  3. Покупку недвижимости можно рассматривать как выгодную инвестицию , стоимость которой постоянно растет.
  4. Процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока. У вас есть право выбрать варианты внесения платежей равными долями (аннуитетный), или постепенно уменьшающийся (дифференцированный).
  5. В ряде случаев кредитор может предоставить отсрочку по текущим платежам в связи со сложным финансовым положением, в котором оказался заёмщик.
  6. Вы платите за собственное жилье , а не отдаете деньги третьему лицу, как в случае с арендой квартиры.
  7. Ипотечная сделка гарантирует юридическую чистоту.

    Все необходимые проверки юристы банка выполняют самостоятельно.

  8. При оформлении ипотеки вы получаете страховку, которая гарантирует, что у вас не возникнет долга перед банком, в счёт погашения которого могут изъять квартиру.

    Все платежи своевременно будут вноситься страховыми агентствами.

  9. Ипотеку можно погасить досрочно или рефинансировать .

Узнать больше:

  1. Переплата по кредиту может превысить первоначальную стоимость квартиры в два раза
  2. Льготы могут получить только конкретные категории граждан
  3. Расходы на оценку и недвижимости и юридическое сопровождение сделки могут составлять 5-10% от стоимости жилья
  4. Купленное жильё остаётся в собственности банка. Вы можете там прописаться и жить, но при возникновении задолженности по внесению текущих платежей, вашу квартиру могут изъять, так как она имеет статус залогового имущества по ипотечному кредиту.
  5. Высокие требования к заемщику : потребуется предоставить документы, официально подтверждающие ваше трудоустройство и доходы, подтвердить российское гражданство, предоставить поручителей, возраст и финансовые возможности которых устроят банк.

Фактически, это обычная ипотека, оформляемая банком, который рекомендует застройщик.

Из плюсов следует назвать возможность снижения ставки на 1-2% по сравнению со стандартной ипотекой. Из минусов – строго ограниченный перечень жилья, которое можно взять в ипотеку.Принимая решение о выборе, изучите предложения нескольких потенциальных кредиторов.Сравните преимущества и недостатки каждого из них, вместе с юристом посмотрите на тексты кредитных договоров. Чаще всего выбор падает на ипотечный кредит.

Но окончательное решение, в любом случае, принимать только вам.Узнать больше: Подписывайтесь на наш !