Снижение процентной ставки по ипотеке за второго ребенка закон

Снижение процентной ставки по ипотеке за второго ребенка закон

Льготная ипотека 6 % в 2021 году для семей с двумя детьми: условия получения


2021-01-02 23.3k быстрее. Это бесплатно!Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу.

Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств.

И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.Постановление Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2017 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:

  • Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
  • Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
  • В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.
  • Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.

Все эти моменты в целом подтолкнули законотворцев к запуску проекта, который позволит не только развивать и поднимать рынок нового жилищного строительства, но и позволит семьям с детьми приобрести жилье с минимальной переплатой по кредиту.Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам.

То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

  • Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
  • В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
  • Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
  • Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
  • Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
  • Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.
  • Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2021 года.

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства.

Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

  1. строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
  2. пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы.

Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения.

По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:

  • После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
  • На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.
  • Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент.

Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем.

К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2022 (во время действия программы):

  1. второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.
  2. третьего малыша – на протяжении 5 лет;
  3. второго ребенка – период льготы составит 3 года;

Например: Молодая семья с одним ребенком заключили с банком договор и взяли ипотеку на жилье в новостройке в январе 2021 года. Весной 2021 на свет появился второй малыш.

Заемщики подают документы на льготное субсидирование, при положительном решении ставка по кредиту снижается до 6% на 3 года – до 2022.

Затем в 2021 году у пары появляется на свет третий ребенок, когда еще действует программа, и после заявления банк суммирует срок и в итоге период становится не 3 года, а 8 лет.Когда льготный период закончится, ставка по ипотеке не должна превысить размер ключевой ставки Центрального банка России на момент заключения договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Подсчитать процент пользования ипотекой после того, как закончится период субсидирования, довольно просто, если зафиксировать в памяти ключевую ставку на день оформления кредита.Например: В январе 2018 года она составляла 7,75 %, то взятый в январе кредит после 3-8 лет (в зависимости от количества детей, рожденных за время существования программы) будет выплачиваться по ставке 9,75 %.Вопрос о досрочном внесении платежей решается, как и при обычном договоре на ипотеку.

Но каждый банк вправе устанавливать свои требования к досрочному погашению. Если вы намерены это сделать, следует обратиться в кредитное учреждение, с которым заключен договор, и обговорить этот вопрос. Условия досрочного погашения должны быть обозначены в кредитном договоре, с которым следует предварительно внимательно ознакомиться.Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

  • Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
  • По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
  • Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.
  • В семье после наступления 2021 года появился второй или следующий ребенок.
  • Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
  1. Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е.

    индивидуальные предприниматели.

    При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.

  2. При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.
  3. При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет.

    Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.

Похожие записи

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Последние изменения: Январь 2021Полный перечень нововведений по выплатам пособий, продления материнского капитала: .

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2018 года. Ипотека с 2018 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ».
Ипотека с 2018 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ».

Посмотреть или скачать текст Правил (с изменениями и дополнениями на 21.07.2018 г.) можете по ссылке:

(931,5 KiB, 1 733 hits) alt: «Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок.

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил Путин на заседании координационного совета при президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012-2017 гг.

в Кремле во вторник. Кто сможет воспользоваться:

  1. желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.
  2. для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;
  3. семьи, в которых с 1 января 2018 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;

Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку?

Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье. Приводим цитату из Правил (ссылка на которые есть выше): на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком либо находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона

«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

(далее — жилое помещение) или на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели… Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%.

Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

«То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — подчеркнул Путин. Например, в банке оформляется ипотека с 2018 г. По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то: согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета.
По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то: согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета. Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер.

Он также отметил, что она предусматривает

«субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита»

. 21 июля 2018 года были внесены дополнения:

  • Льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
  • Установлено, что кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже 6 процентов.
  • Срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет .
  • Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов — с 3 до 6 млн.

При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет .

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил:

«В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка»

.

«В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка»

, — сказал президент РФ. [tosource to=»http://www.interfax.ru/russia/589400″ displaying=»INTERFAX.RU»] Опубликовано: 28.11.2017 Последние изменения: Январь 2021Москва.

28 ноября. INTERFAX.RU — Президент Владимир Путин предложил с января 2018… No related posts.

Поделиться: Получить консультацию юриста Помощь юристов: Москва и область: Санкт-Петербург и обл.: Бесплатно по России: Обратите внимание!Юристы не записывают на прием, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режиму работы гос. учереждений! Наша группа Свежие © Copyright 2021, Mamkapital.ru. Все права защищены.

Снижение ставки по ипотеке в связи с рождением второго ребенка.

2 июля 20211,3 тыс.

прочитали2 мин.3,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,3 тыс. прочитали до концаЭто 42% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияНе так давно наши власти решили простимулировать население для того, чтобы увеличить объем выдаваемых кредитов и покупку недвижимости, тогда Правительством РФ было утверждено Постановление от 30 «декабря» 2017 года №1711 были утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей данные правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

прочитали до концаЭто 42% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияНе так давно наши власти решили простимулировать население для того, чтобы увеличить объем выдаваемых кредитов и покупку недвижимости, тогда Правительством РФ было утверждено Постановление от 30 «декабря» 2017 года №1711 были утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей данные правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. На основании Постановления Правительства РФ от 30 «декабря» 2017 года №1711 по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, в случае приобретения ипотечными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», прав требования по кредитам (займам), выданным кредитными организациями или обществом «ДОМ.РФ», ранее приобретенных обществом «ДОМ.РФ» или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества «ДОМ.РФ», в соответствии с настоящими Правилами, кредитная организация или общество «ДОМ.РФ» из полученных в соответствии с настоящими Правилами субсидий перечисляет ипотечным агентам средства на возмещение недополученного ими дохода по кредитам (займам).Согласно пункту 9 настоящих Правил право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает: у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г.

и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 21 июля 2018 г. N 857 были внесены изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1711, в соответствии с которым порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества «ДОМ.РФ» и ипотечных агентов: а) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, с 1 января 2018 г.

по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г.

по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г., на: приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья( готового жилого помещения или жилого помещения с по договору купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве ( прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона

«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

(далее — жилое помещение);б)погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на указанные в абзаце втором настоящего подпункта. Согласно Приказу Минфина России от 19 февраля 2018 г. № 88

«О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «

Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».Если Ваша кредитная организация является участником государственной программы, в таком случае она должна неукоснительно соблюдать действующее законодательство в рамках предоставления субсидий.Подводя итоги, первое, что Вам необходимо сделать написать заявление о заключении дополнительного соглашения к договору о снижении процентной ставки до 6 % , а также требовать произвести перерасчет процентной ставки с момента рождения второго (и последующих до даты обращения в кредитную организацию с заявлением, в случае если требования не будут исполнены данный спор может быть рассмотрен в суде по существу и не в пользу банка))Спасибо за уделенное время!

Уважаемы дамы и господа, если у Вас сложилась подобная ситуация я к Вашим услугам, запомните нет не разрешимых ситуаций, главное подход.Я имею большой опыт юридической практики, несмотря на это хочу, чтобы была не предметом роскоши, а обыденной ситуацией, моя цель помочь каждому !Мои контакты для связи : , тел: +79776066053С отзывами о качестве моей работы Вы можете ознакомится здесь:С уважением, Юрист — Комарова Виктория Александровна.

Дети приближают новоселье

В России семьи с детьми могут взять ипотеку по ставке даже ниже льготной — менее 6,5 процента. Такую возможность предоставляет программа «Семейная ипотека», которая работает в рамках национального проекта «Демография».

С января 2021 года по сентябрь 2021 года уже выдано около 105 тысяч семейных кредитов на почти 269 миллиардов рублей. Корреспонденты «Российской газеты» побывали в гостях у тех, кто взял семейные кредиты. Фото: iStock Льгота для особенных детейВ Пензенской области участие в программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» принимают участие 12 банков, в которых льготная ставка варьируется от 4,5 до 6 процентов.А в пригороде Пензы — городе Спутнике — семьи с детьми могут приобрести квартиру от 2,7 процента.

А это значит, что собственное жилье доступно от пяти тысяч рублей в месяц при первоначальном взносе в десять процентов от полной стоимости квартиры.Кроме того, в Пензе на помощь при выплате ипотеки могут рассчитывать семьи, в которых растут особенные дети.

В регионе утвердили программу, по которой ипотечные кредиты родителям ребенка -инвалида выдают под шесть процентов годовых.

И не имеет значения — новостройка это или вторичное жилье.Важно также, что льготы распространяются не только на вновь обратившихся заемщиков, но и на тех, кто уже давно приобрел жилье в ипотеку.

А также если инвалидность была приобретена после того, как семья взяла ипотеку.»Раньше льготную ипотеку давали только семьям, в которых хотя бы двое детей. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 годы. Если в семье младшему ребенку уже более трех лет, ипотеку под шесть процентов взять было нельзя», — поясняет врио министра труда и социального развития области Алексей Качан.Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было.

Если в семье младшему ребенку уже более трех лет, ипотеку под шесть процентов взять было нельзя», — поясняет врио министра труда и социального развития области Алексей Качан.Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.

И шансов в жизни.Будем рожать!У Натальи Ильиной три дочки. Старшая — Альбина — имеет статус инвалид детства, у нее детский церебральный паралич. До трех лет она не ходила и не разговаривала.»Когда узнала, что я второй раз беременна, — рассказывает Наташа, — всю ночь проплакала в подушку.

Разные мысли в голову лезли. Но меня поддержали близкие, родители. Решили рожать. А когда пошла на УЗИ, узнала, что у меня будут двойняшки. К такому мы были вообще не готовы, на тот момент жили с мужем и дочкой в однокомнатной квартире».Супруги стали думать, как приобрести жилье просторнее.

Обратились в банк и узнали, что могут получить ипотеку под шесть процентов годовых. Зарплата мужа позволила оформить кредит на 1,5 миллиона. В итоге они переехали из однушки в трешку.

Затем погасили часть кредита материнским капиталом, уменьшив сумму ежемесячных выплат. Теперь выплаты по ипотеке у них меньше, чем плата за аренду такой же квартиры.»У старшей дочки своя комната, у близняшек — своя, — рассказывает Наталья.

— После рождения сестренок, наша Альбина стала более самостоятельной. Она училась ходить, глядя на них».Для семей с детьми-инвалидами льготная ставка будет действовать до 2027 года. В то время, как по семейной ипотеке — пока до 2023 года.

В программе нет требований, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили только на год или два.

Так происходит, когда у подростка выявляют сахарный диабет или случается травма. Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ипотечная ставка в шесть процентов все равно сохранится до конца выплат.Когда кредит не тянетВ Алтайском крае в этом году семейную ипотеку под шесть процентов годовых оформили уже 505 семей.

Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ипотечная ставка в шесть процентов все равно сохранится до конца выплат.Когда кредит не тянетВ Алтайском крае в этом году семейную ипотеку под шесть процентов годовых оформили уже 505 семей. Всего же за два с половиной года реализации программы «Семейная ипотека» ей воспользовались в регионе 1 139 семей.У Евгения и Натальи Кудрявцевых из Барнаула две дочки двух и шести лет. Новый, 2021 год эта дружная семья будет встречать в новенькой трехкомнатной квартире, которую они приобрели в ипотеку еще на стадии строительства.

«Мы купили долевку два года назад, когда дом был на стадии котлована, — рассказала корреспонденту «

РГ» Наталья Кудрявцева. — Тогда мы только ждали пополнения в семье.

И взяли обычную ипотеку без льгот под 9,3 процента годовых».После рождения второй дочки переоформили документы на льготные шесть процентов годовых.

И сразу существенно снизились ежемесячные платежи: вместо 13,7 семья теперь платит меньше десяти тысяч в месяц.

«Это хорошее подспорье, — признается Наташа, — ведь я пока не работаю, сижу с младшенькой в декрете»

.Похожая история и у барнаульской семьи Дятьевых.

Дмитрий и Оксана смогли уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке почти вдвое — с 18 до 10 тысяч рублей.Благодаря программе «Семейная ипотека» семья Поповых из Тюмени смогла сократить ежемесячный платеж с 27 до 11 тысяч рублей в месяц «Мы сразу после рождения сына хотели стать участниками программы «Семейная ипотека», но засомневались — стоит ли снижать ставку до шести процентов всего на три года, — поделилась своим опытом Оксана Дятьева.

— Ведь поначалу программа давала льготу только на три, пять или восемь лет. А у нас ипотека на 25 лет. Хорошо, что президент принял решение распространить действие льготной ставки на весь срок ипотечного договора.

Это стало гарантией, что банк ее уже не сможет повысить. Вот тогда мы решились

«.Исправили процентТюменская область занимает пятое место в России по числу заключенных сделок по «

Семейной ипотеке».

Выдано уже 3,7 тысячи льготных кредитов. Многие жители области получили заветные квадратные метры в строящихся и уже сданных домах, а кому-то, при условии приобретения квартиры от юрлица в прежнее время, удалось пройти процедуру выгодного рефинансирования.Семь лет назад семья Поповых по договору долевого участия взяла ипотеку с очень «кусачей» годовой ставкой 11,5 процента и немалым ежемесячным платежом в 27 тысяч рублей. Два года назад паре удалось снизить его до 17 тысяч.

А с прошлого года они — в «Семейной ипотеке». И теперь до 2042 года семья будет платить чуть более 11 тысяч рублей. Ставка для молодых родителей по госпрограмме — 4,7 процента годовых.Учителя Алена и Максим Лукьяненко, родив второго малыша, задумали расширить жилплощадь.

«Семейная ипотека» у нас на 15 лет. Взяли ее на долевку в прошлом октябре, — рассказывает Алена.

-Первоначальный взнос погасили маткапиталом и накопленными средствами.

В феврале 2021 года получили ключи».Справка «РГ»Постановление Правительства РФ № 339 от 28 марта 2021 года дало возможность воспользоваться льготами при приобретении жилья семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. При этом заемщик и его дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь российское гражданство, а жизнь и недвижимость обязательно застраховать.Потом эту программу переверстали.

Продлили действие льготной ставки на весь срок кредита.

Изначально было так: если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно взять ипотеку и платить банку до шести процентов три года, при рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет, многодетная семья рассчитывала на небольшой процент в течение восьми лет.

Но потом ставка все равно бы поднялась, и до конца кредитного договора пришлось платить больше: ключевую ставку ЦБ + два процентных пункта.Продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 миллиардов рублей на три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.

В августе 2021 года внесли еще одно изменение. Размер первоначального взноса был уменьшен с 20 до 15 процентов. В регионах Экономика Недвижимость Экономика Недвижимость Ипотека Экономика Недвижимость Жилая недвижимость Правительство Филиалы РГ Средняя Волга Филиалы РГ Сибирь Филиалы РГ Урал и Западная Сибирь ПФО Пензенская область СФО Алтайский край УрФО Тюменская область

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

продолжит свое действие.

Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся. Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 5-6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Благодаря семейной ипотеке в 2021 году тысячи россиян смогут значительно сэкономить на выплате жилищного займа.Содержание:

  1. 2 Условия получения кредита с господдержкой
  2. 3 Документы и требования к заемщикам
  3. 4 Порядок оформления ипотеки
  4. 1 Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2021 году
  5. 5 Какие банки дают семейную ипотеку
  6. 6 Рефинансирование действующей ипотеки

Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2021 годуСемейная ипотека в 2021 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2021 году.

Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки.

Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе.

Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца. продолжает действовать по тем же правилам.Семьи, где с 1 янв.

2021 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита.

Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.Условия получения кредита с господдержкойПрограмма семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых.

В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство.

Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.Условия предоставления семейной ипотеки в 2021 году прописаны в соответствующем законодательстве (Постановление 1711 (скачать)):

  • Согласно закону о семейной ипотеке в 2021 году заемщик и его дети должны иметь гражданство России.
  • В семье должен родиться второй или следующий ребенок (или быть усыновлен) с начала 2018 года по конец 2022 года.
  • Первый взнос в счет оплаты жилья составляет не менее 20%.
  • На кредитные средства должна быть приобретена недвижимость на первичном рынке. Допускается оформление контрактов на инвестирование, на покупку квартиры или частного дома с землей. Использовать кредит на приобретение вторичного жилья нельзя (исключением является только недвижимость на Дальнем Востоке в селе).
  • Процентная ставка 5-6% сохраняется по льготному кредиту до окончания его срока действия.
  • Сумма кредита зависит от региона приобретения жилья. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при покупке недвижимости в пределах 12 млн. рублей, остальные россияне – до 6 млн. рублей.

Рекомендуемая статья: Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашенииСтоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2021 году большинство клиентов получат кредит под 6%.

Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.Указанные выше льготные условия семейной ипотеки под 6 процентов в 2021 году будут действовать и при рефинансировании имеющегося кредита.Документы и требования к заемщикамПо условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка.

Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны.

Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д.

Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:

  1. наличие дохода и официальной работы;
  2. российское гражданство;
  3. возраст от 21 до 65 лет;
  4. постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.

В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться.

К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа.

Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:

  1. паспорта;
  2. свидетельств о рождении детей;
  3. заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
  4. других бумаг при необходимости.
  5. справки о доходе (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
  6. подтверждения трудовой занятости;

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.Госпрограмма по семейной ипотеке в 2021 году будет действовать и при использовании средств маткапитала в качестве первого взноса.Порядок оформления ипотекиДля получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2021 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк.

Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно.

Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.Рекомендуемая статья: 3 Cпособа продажи квартиры в ипотекеПри оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы.

Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.Как оформляется в банке семейная ипотека в 2021 году:

  1. подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
  2. предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
  3. внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
  4. зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  5. отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
  6. подайте заявку и получите одобрение;
  7. подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
  8. перечислите деньги на счет второй стороны сделки.
  9. если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;

Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости.

Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка.

К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2021 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.Какие банки дают семейную ипотекуПо отзывам о семейной ипотеке в 2021 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке.

Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование.

На начало 2021 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках (скачать перечень банков):

  1. Райффайзенбанк (скачать общие условия);
  2. Сбербанк (скачать условия кредитования);
  3. ДОМ.РФ;
  4. Абсолют банк и т.д.
  5. Газпромбанк (скачать условия ипотеки);
  6. Россельхозбанк (скачать договор ипотечного кредита);
  7. Открытие;
  8. ДельтаКредит (скачать информацию по ипотеке);
  9. ВТБ (скачать общие условия);

Рекомендуемая статья: Ипотека молодой семье по государственной программе в 2021 годуУточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки.

Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.Рефинансирование действующей ипотекиЕсли у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк.

Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.Разберем стандартный вариант рефинансирования.

Допустим, в 2021 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.Какую выгоду получит ипотечный заемщик?

К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей.

Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам.

Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования.

Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты.