Возможно ли по копии паспорта оформить кредитную карту

Возможно ли по копии паспорта оформить кредитную карту

Можно ли оформить кредит по копии паспорта


Свежее23:0022:0021:0020:5020:0019:0018:3018:1218:0017:0016:3016:1016:0015:4515:3015:0014:3014:1014:0013:4013:3013:0012:4012:0011:4411:0010:3010:003:0023:0022:0020:4320:0019:0018:3018:0017:0016:3016:0015:3015:0014:4514:3014:1514:0013:3012:4012:1012:0011:4011:3011:0010:3010:003:00вчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчера10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 10 мая 17 апреля 2018Лайфхакер вместе с профессиональным юристом разбирается в вопросе и даёт советы, как уберечься от мошенничества. Поделиться

  1. Vkontakte
  2. Pinterest
  3. Twitter
  4. Facebook

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно.

Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только . Но обязательно оригинал! Анастасия Локтионова группа компаний «Русмикрофинанс» Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…».

Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным.

Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом. Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

  1. Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.
  2. Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор. Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ.Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

  1. Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
  2. Регулярно проверяйте свою .
  3. Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
  4. При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию.

Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне. Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру.

Если закон нарушают , следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Анастасия Локтионова группа компаний «Русмикрофинанс» Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + EnterПоделиться

  1. Facebook
  2. Pinterest
  3. Vkontakte
  4. Twitter

18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях

Кредит по копии паспорта.

Возможно ли?

Начнем с банка. Кредит по копии паспорта получить практически невозможно, поскольку процедура подписания кредитного договора проходит, как правило, в банковском отделении, где специалисты в обязательном порядке принимают только оригинал удостоверения личности. Паспорт всегда проверяют. Были случаи, когда банковские сотрудники замечали вклеенные в паспорт фотографии.

Они сразу же вызывали сотрудников правоохранительных органов, которые уже выясняли, почему гражданин с поддельным паспортом хотел обманным путем получить денежные средства.

Некоторые банки, конечно, работают без офисов, но даже в этом случае с клиентом встречается специальный курьер, который привозит нужные документы, а затем проверяет и фотографирует клиента с паспортом. В ближайшие пару лет российские банки, скорее всего, совсем перестанут требовать и заглядывать в российский паспорт заемщика.

Но это не значит, что гражданин будет в опасности. Наоборот, финорганизации активно внедряют биометрию. Это значит, что взять кредит можно будет по отпечатку голоса и фотоскану лица. Подделать такие данные, в отличие от паспорта, невозможно. Специалисты уже говорят, что новые технологии приведут к снижению числа мошеннических заявок от лиц, которые пытаются взять кредит с помощью фальшивых или украденных паспортов.

Специалисты уже говорят, что новые технологии приведут к снижению числа мошеннических заявок от лиц, которые пытаются взять кредит с помощью фальшивых или украденных паспортов. Немного иная ситуация складывается в сегменте МФО, когда граждане пытаются взять или . Сегодня наиболее крупные компании работают в онлайн-режиме, который подразумевает полностью дистанционное оформление займа.

Для получения средств не нужно встречаться с представителем компании, не нужно показывать оригинал паспорта. Заемщикам не всегда даже звонки поступают их компании. Чтобы взять деньги, достаточно заполнить заявку на сайте и выбрать способ получения заемных средств.

Автоматизированная система МФО проверит заемщика и уже через 1-2 минуты вынесет решение.

Если все в порядке, то клиент подписывает кредитный договор с помощью кода из SMS. После этого деньги переводятся ему тем способом, который он выбрал. В ходе заполнения заявки клиент указывает паспортные данные, в том числе номер и серию паспорта, дату выдачи, код подразделения, выдавшего паспорт, адрес постоянной регистрации и т.д.

Теоретически для этого достаточно и копии паспорта, поэтому можно легко объяснить опасения граждан, которые переживают, что на них оформят один или несколько микрозаймов. Однако не стоит впадать в панику, потому что микрофинансовые организации предусмотрели несколько важных мер защиты, которые позволяют свести к минимуму риск получения микрозайма по чужим паспортным данным.

Во-первых, многие МФО требуют от клиента при заполнении заявки прикреплять к анкете фото паспорта.

На снимке должен быть, как документ, так и владелец документа. Компании хотят убедиться в том, что заемщик действительно является тем, за кого себя выдает. Во-вторых, существует метод проверки по кредитной истории.

Если, предположим, злоумышленник, фотографируясь с паспортом, сумел изменить свою внешность так, чтобы походить на фото в паспорте, то в случае с проверкой по кредитной истории ему будет гораздо сложнее ввести кредитора в заблуждение.

Суть метода в том, чтобы при заполнении заявки задать клиенту 3-5 вопросов относительно того, какие кредиты, на какую сумму он оформлял в прошлом, как их выплачивал.

Настоящий владелец паспорта без труда сможет ответить на эти вопросы. МФО сравнит его ответы с данными из кредитной истории и убедится в достоверности данных.

А вот лицо, которое пыталось использовать в корыстных целях чужую копию паспорта, вряд ли сможет предоставить здесь верные ответы.

В – третьих, компании используют метод проверки по банковской карте. Даже, если заемщик не собирается получать деньги на банковскую карту, предпочитая, например, такие способы, как заем на Киви, ему все равно придется прикрепить в личном кабинете данные своей карты, поскольку она является дополнительным элементом проверки. Для прохождения этой проверки нужно иметь на карте, как минимум 10-30 рублей.

Получив согласие заемщика, компания замораживает на карте некую сумму в пределах данного остатка. Гражданину нужно верно указать сумму заморозки.

Предполагается, что настоящему собственнику карты будет достаточно легко это сделать, поскольку ему на телефон придет SMS c уведомлением о заморозке. Либо он самостоятельно может узнать сумму блокировки, заглянув в свой кабинет в системе интернет-банкинга. Гражданин, который завладел чужими паспортными данными, вряд ли одновременно завладеет еще банковской картой пострадавшего, а также его мобильным телефоном, на который будут приходить SMS.

Соответственно, и проверку ему не пройти.

При этом злоумышленник не сможет прикрепить в личном кабинете на сайте МФО другую банковскую карту, поскольку ФИО заемщика по паспорту и ФИО, пробитые на банковской карте, должны совпадать. Конечно, МФО не обходятся только такими мерами защиты.

Они ежечасно укрепляют свою оборону, чтобы всегда противостоять набегам злоумышленников.

Следить за поведением заемщика компании начинают еще на этапе, когда он только приступает к оформлению заявки.

Они обращают внимание на то, как клиент знакомится с условиями кредитования, как выбирает сумму, срок.

Если в ходе заполнения анкеты гражданин перебирает разные варианты ответов, запинается на простых вопросах, вставляет скопированную информацию в поля анкеты, то система сочтет такие действия подозрительными.

Многие МФО просят заемщиков указывать СНИЛС.

Это уникальный номер лицевого счета, который принадлежит только одному человеку. Даже, если злоумышленник получит доступ к паспортным данным гражданина, он вряд ли узнает его СНИЛС. При этом указать любой набор цифр не получится, поскольку там существует особый алгоритм формирования.

Системы МФО могут отличить корректный номер от выдуманного. Дополнительно МФО проверяют номер телефона заемщика. Благодаря сотрудничеству с мобильными операторами могут проверить, как долго гражданин пользуется этим номером, какие номера применялись на данной модели телефона ранее и т.д.

Чтобы не попасть в ситуацию, при которой доступ к паспортным данным получат нечестные лица, нужно внимательно следить за тем, кому вы предоставляете ксерокопию паспорта. Каждую компанию, которая запрашивает копию паспорта, можно проверить в интернете, используя ряд открытых сервисов.

Если возникли сомнения в репутации компании, то лучше найти возможность для того, чтобы просто показать паспорт при личной встрече без необходимости отправки копии. Если гражданин потерял свой паспорт, то нужно сразу же заявить об этом правоохранительным органам.

Они внесут паспорт в соответствующую базу. Если злоумышленники попытаются оформить по такому паспорту микрозайм, то получат мгновенный отказ.

Понравилось? 43 Поделиться: Автор: Дубовиков Максим Имя Комментарий Отправить Комментарии отсутствуют, ваш будет первым. Мы подберем для Вас самые выгодные займы.

1 000 25 000 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 Способ получения Город Вам нужно руб. Хочу денег Полная информация обо всех кредитах и займах. Зарплата небольшая, а накануне серьезное торжество или праздник? Возьми бесплатный займ. Такие беспроцентные микрокредиты выдают некоторые МФО своим новым заемщикам.
Возьми бесплатный займ. Такие беспроцентные микрокредиты выдают некоторые МФО своим новым заемщикам. А в преддверии знаменательных дат они устраивают различные акции с розыгрышами призов.

Читай здесь подробнее «Можно ли получить займы на Новый Год?» Вероника | Вежливые менеджеры. Первый раз обращалась в подобную. Денис | Больше 4000р не дают | Надежная компания с прозрачными и простыми условиями.

| Работал с этой компанией неоднократно и всегда все. Яков | Самая лучшая компании по микрозайма м всем советую а.

©2021 ZaimRussia.ru — это удобный сервис для поиска и подбора микрозайма. Новости, факты и рейтинг МФО.

Как оформить кредит по ксерокопии паспорта

↑ +0.3166 ↑ +0.0868 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-55-20
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-02-90
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 100-48-88
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-50-75
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 555-20-20
  • (495) 721-99-00

| | 19 янв.

2015

Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда.

Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.

Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит.

Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.

Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств).

Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта.

Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия. Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя.

Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.

  • Третьим вариантом оформления кредита по чужим документам (по ксерокопии паспорта) можно назвать незаконное получение ссуды сотрудником банка без привлечения третьих лиц со стороны. Клиент как таковой вовсе не посещает банк, все действия совершаются менеджером по чьим-то документам. Данная схема довольно сложно реализуется и может легко обнаружиться службой безопасности. Дело в том, что часто банки делают фотографии клиента в момент оформления заявки. Потом фото сверяется с фотографией в паспорте. Да и камеры могут подтвердить, что клиента не было вовсе, и начальник может захотеть пообщаться с новым заемщиком, которого в отделении нет.
  • Самая распространенная схема оформления кредита по чужому паспорту – выдать себя за другого человека. Это можно сделать, если владелец документа потерял его и не успел заявить в полицию. Люди не всегда выглядят так же, как на фото в паспорте, поэтому достаточно легкой схожести: прическа, цвет волос, форма лица. Единственное, придется отвечать на вопросы сотрудника банка о работе, составе семьи, адресе проживания. Но опытные мошенники умеют найти выход из любой ситуации. Такая схема подойдет в том случае, если кредит оформляется по упрощенной программе, то есть нет необходимости предоставлять иные документы, кроме паспорта. Если же требуется копия трудовой для кредита или водительского удостоверения, справка о доходах – получить кредит по чужим данным становится довольно сложно.
  • Вторая схема, которая теоретически может быть реализована – заговор мошенника и сотрудников банка. В таком случае подставное лицо выдает себя за владельца паспорта, чтобы на камерах все выглядело как положено (пришел клиент, подписал документы, получил деньги). Оригинал паспорта может и не потребоваться – достаточно только ксерокопии, которая подкладывается в кредитное дело. Все задействованные лица (менеджер, кассир и пр.) получают определенное вознаграждение из выданной суммы. Надо отметить, что подобные махинации встречаются довольно редко, ведь рисковать своей должностью, свободой, репутацией решаются единицы. А доказать в суде обман при совершении сделки вполне доступно.

Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность.

Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:

  1. руководителя отдела или директора – подписанта при заключении договора (он несет солидарную ответственность, ведь подтверждает законность операции личной подписью);
  2. сотрудников службы безопасности (перед выдачей кредита служба безопасности должна проверить заемщика на предмет мошенничества, созвониться с родственниками, работодателем, прочими контактными лицами при необходимости, удостовериться, что паспорт принадлежит именно тому человеку, который его предъявил).
  3. кредитного специалиста (он общается непосредственно с клиентом, на него ложится основная ответственность);
  4. кассира (деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта);

Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки.

Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.

  • Не паникуйте и ни в коем случае ничего не платите по кредиту, который вы не оформляли.
  • Если сотрудники банка будут обвинять вас в отказе от оплаты, не вступайте с ними в пререкания. Сразу идите в суд. Параллельно можно отправить в банк официальное письмо (или принести его лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии), в котором вы заявите, что кредит не оформляли.
  • Обычно в банке устанавливают видеокамеры возле касс и в рабочем зале, где обслуживают клиентов. Попросите службу безопасности поднять записи в день оформления кредита и посмотреть, кто запечатлен на видео.
  • Как только вы узнаете, что у какого-то банка есть к вам претензии, посетите отделение лично и объясните, что вы кредит не оформляли.
  • Зная момент оформления кредита, постарайтесь вспомнить, где вы были в это время и чем занимались. Возможно, вы были в командировке и у вас сохранились билеты или чеки за проживание. Быть может, вы были на собрании, и ваш начальник сможет это подтвердить. Либо у вас сломалась машина, и вы как раз были в сервисе. Очень важно узнать точное время выдачи денег (оно указывается на квитанции в кассе), тогда вам будет проще доказать свою непричастность.
  • Если у вас нет юридического образования, лучше обратиться за помощью к адвокату, который разбирается в данных вопросах и поможет вам выиграть дело.
  • Не стоит надеяться только на службу безопасности банка. Собрав все важные доказательства и заручившись поддержкой свидетелей, незамедлительно идите в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
  • Пообщайтесь со службой безопасности учреждения – они также заинтересованы найти мошенника и наказать виновных.
  • Если вы потеряли документы – как можно быстрее заявите об этом в полицию. Но бывали случаи, что кредит оформлялся задним числом, когда паспорт еще не был объявлен недействительным.
  • Уточните, когда и какая сумма была взята по вашим документам. Помните, как «заемщик» вы имеете полное право узнать всю информацию по «своему» кредиту: сумму, дату и время оформления, текущую задолженность, пр.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта и что делать в случае мошенничества

› Поделиться VK Поделиться FB Рубрика: 04.09.2019 382 Всем привет! Сегодня рассказываем, могут ли по копии паспорта оформить кредит и что делать, если подобное произошло.Многие жители страны опасаются, что по ксерокопии их основного гражданского документа мошенники могут оформить банковский кредит или онлайн-займ в микрофинансовой организации.В сегодняшней статье мы разберемся, возможно ли такое вообще, и как быть, если по копии вашего паспорта кем-то оформлена ссуда.Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно.

Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.Если при оформлении кредита в банке или в вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:

  1. ;
  2. сведения о работе;
  3. справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
  4. сам оригинал основного гражданского документа;
  5. оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
  6. личное присутствие заемщика в офисе банка.
  7. военный билет, если заемщик моложе 27 лет;

При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.К тому же сотрудники МФО, звонят на работу заемщику, с целью подтверждения его личности. Так что оформить кредит только по копии паспорта практически невозможно.Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.В 9 из 10 случаев оформления кредитов по копии паспорта на чужое имя, они произошли по злому умыслу менеджера банка.То есть сотрудник, имевший доступ в банковскую систему, совершал противоправные действия.На чужое имя оформлялся заем, некоторое время исправно выплачивался, а затем работник увольнялся с солидной суммой на счете.

Одна банковская работница умудрилась таким образом присвоить более 2 млн ₽.Таким же образом оформляли нечистые на руку сотрудники автокредиты в автомобильных салонах, товарные займы в торговых точках, неименные кредитки и быстрые кредиты в банках.Ксерокопии основных документов граждан либо доставлялись мошенниками, либо приобретались в сети.Проверка кредитного рейтинга заемщика не доставляла аферистам труда, поскольку это делалось от лица банка.При возникновении подобных случаев банк проводил расследование, подключались органы правопорядка, и мошенники были разоблачены.Многие из них получили тюремные сроки, кто-то до сих пор в розыске.

А банковские организации прекратили тревожить граждан, на имя которых оформлялись займы.Чтобы не возникало ситуаций, связанных с оформлением кредитов по копии паспорта, банки принимают определенные меры безопасности.

При оформлении займов ведется съемка скрытой камерой.Кроме оригинала паспорта, претендент должен представить второй документ, подтверждающий его личность. Заемщика фотографируют для кредитного дела.Помимо этого сам потребитель должен соблюдать ряд простых правил безопасности. Владельцу паспорта нужно:

  1. постоянно запрашивать кредитную историю и проверять ее на наличие чужих займов;
  2. не отправлять сканы паспорта на сомнительные сайты;
  3. при утере или краже документа написать заявление в полицию;
  4. не давать никому на руки паспорт, кроме случаев, предусмотренных законом;
  5. не хранить сканы документов на облачных сервера, в ПК или на флэш-карте.
  6. хранить документ в безопасном месте;

О том, что на его имя или ксерокопии паспорта, заемщик узнает в последнюю очередь.Это происходит в момент, когда по займу перестают поступать платежи.

Расскажем, что делать в случае мошенничества.Если гражданину звонят из банка, или, того хуже, из коллекторской фирмы с требованием вернуть чужой кредит, следует найти причину, по которой это произошло.

Зная ее, уже можно решить, что делать дальше.Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:

  1. гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;
  2. документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;
  3. лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.

Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.Как правило, на имя лица, чей паспорт стал доступен, оформляют небольшие займы, товарный кредит, неименную кредитную карточку.Бывает, жулики получают доступ к телефону человека, после этого взламывают его онлайн-банк и воруют деньги со счета.Если звонят представители банка по поводу кредита, гражданину нужно:

  1. отнестись к этому спокойно;
  2. посетить офис финансовой организации, ознакомиться с кредитным делом, написать заявление в службу безопасности банка с описанием ситуации (документ зарегистрировать банке);
  3. если банк продолжает требовать выплаты чужого кредита, нужно обратиться в суд и доказать свою непричастность к задолженности.
  4. привести доказательства, что в этот день кредит заемщиком не мог быть оформлен (предоставить алиби);
  5. уточнить название финансового учреждения и адрес его офиса;
  6. объяснить, что кредит им не оформлялся, договориться о встрече;

Судя по отзывам людей, попадавшим в подобные ситуации, обращение в полицию не имеет смысла.

Органы правопорядка не откроют делопроизводство, пока к ним не обратиться сам банк.Обращаться в полицию нужно, если кредитная организация нарушает закон при требовании возврата кредитных денег – угрожает жизни и здоровью гражданина, постоянно звонит в любое время суток, присылает клиенту домой коллекторов и пр.Обычно служба безопасности финансового учреждения проводит собственное расследование, стараясь не доводить дело до суда.Если судебное разбирательство все же происходит, суд обязывает банк не только прекратить требования погашения чужого кредита и списать задолженность, но и выплатить клиенты компенсацию судебных издержек и морального ущерба.Конечно, придется потратить время, силы и нервы.

Но соглашаться выплачивать чужой кредит не нужно.За невыплаченный кредит в России еще никого не посадили. В любом случае банк подаст в суд, на котором можно будет доказать свою непричастность к кредиту.На этом на сегодня вся информация.

Оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях, поделитесь материалом в соцсетях.Подпишитесь на новые статьи.

До встречи, друзья! Этой статьей стоит поделиться c друзьями: Поделиться Поделиться Твитнуть Класснуть Отправить Вотсапнуть Вайбернуть Оценка материала (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5) Высшее экономическое образование.Эксперт по банковским продуктам и действующий консультант.Опыт работы в банковской сфере — более 7 лет.Автор множества статей по условиям работы банков и микрокредитных компаний. Вам также может быть интересно:

  1. 10.11.2019 480
  2. 01.12.2019 1214
  3. 02.04.2021 590

Могут ли мошенники взять кредит по копии паспорта

  • Финансовые вопросы

Копия паспорта не является официальным документом и это известно каждому.

Однако вопросы, связанные с возможностью оформления кредита, когда есть только ксерокопия паспорта возникают, как у самих владельцев паспортов, так у тех, кто мог случайно завладеть чьей-то копией. Предлагаем разобраться в вопросе и понять, стоит ли переживать, что кто-то может взять взять кредит по скану паспорта, его фото или ксероксу.

Ксерокопия удостоверения личности, как и его фото, пусть и цветное, не являются официальными документами. При обращении в банк или МФО потенциальный клиент обязан иметь при себе паспорт, а лучше еще один документ, удостоверяющий личность.

Подойдут водительские права, диплом об окончании ВУЗа, свидетельство о рождении и т.д.

При подаче заявки на кредит или кредитную карту, сотрудник банка делает копию паспорта. Переживать за такие действия не стоит. Это формальность. Хотя многие всерьез обеспокоены этим вопросом и не желают где-либо оставлять копию собственного паспорта.

Важно! Ни один банк или МФО, не вправе выдать кредит только по копии паспорта. Заемщик обязан предоставить оригинал. Невозможно согласно законодательству РФ оформить кредит даже при наличие оригинала паспорта чужого человека.

Перед сотрудником банка в обязательном порядке должен сидеть сам владелец документа и иметь при себе оригинал удостоверения личности. Если предлагают иной вариант, обращайтесь в полицию, перед вами мошенники.

Кредит по копии паспорта не имеют никакого права выдавать ни банки, ни МФО, действующие на основании лицензии и значащиеся в реестре.

За такие финансовые операции предусмотрена уголовная ответственность и наказание в виде штрафа и лишения свободы по статье мошенничество. Однако сегодня существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить кредит только по паспорту, даже не выходя из дома. Как это происходит? Заемщик подает заявку онлайн, указывает паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит.

Как это происходит? Заемщик подает заявку онлайн, указывает паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит. Для проверки и идентификации личности МФО достаточно выслать по электронной почте скан паспорта.

Однако это не означает, что компания выдает кредит по копии паспорта.

Гарантией в этом случае выступает следующее требование: ФИО на копии паспорта и лицевой стороне карты, на которую оформляется кредит, должны совпадать. Именно поэтому нельзя оформить кредит через интернет на чужую карту. А вот, если вы потеряли и паспорт и карту одновременно, стоит незамедлительно заблокировать пластик и подать заявление в полицию об утере документа.

Это поможет доказать непричастность к кредиту, если всплывет, что мошенники, нашедшие документы, оформили его на вас.

Мы выяснили, что взять кредит по ксерокопии чужого паспорта и даже своего, когда забыл оригинал дома или просто не хочешь его показывать, невозможно. Сотрудники банков и микрофинансовых организаций обязаны просить оригиналы документов.

Но от схем мошенников никто не застрахован. Раньше была такая схема, как сговор сотрудников банка или МФО с мошенниками когда за определенный процент от ссуды, работник финансовой организации оформляет кредит по копии паспорта.

Также раньше практиковались схемы, когда мошенники оформляли кредиты на похожих людей из украденных или найденных паспортов. Это, пожалуй, самые устаревшие схемы, так как выяснить и доказать причастность того или иного сотрудника к мошеннической операции сегодня довольно просто.

Есть видеокамеры, записи, которые могут подтвердить, что лицо, на которое оформлен кредит, не посещало банк в указанный день.

А на его месте был кто-то другой. Другая схема касается недобросовестных МФО.

Некоторые компании по невнимательности или из-за неопытности могут одобрить кредит по паспорту (копии, фото, скану, присланным онлайн) без идентификации личности и привязки карты к личному кабинету. А ведь именно карта служит подтверждением того, что кредит берет человек, копия паспорта которого была им выслана.
А ведь именно карта служит подтверждением того, что кредит берет человек, копия паспорта которого была им выслана.

Если мошенники знают о таких несерьезных компаниях, ничего не помешает им оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта на собственную карту, а потом пропасть. Имя на карте и в паспорте при оформлении онлайн займа обязаны совпадать! Поддельные МФО — еще одна схема.

Прежде, чем одобрить микрокредит, компания должна проверить личность заемщика и удостовериться в том, что он надежный. Впрочем, и сам заемщик обязан убедиться, что обратился к надежному кредитору, а для этого нужно хотя бы проверить номер его лицензии. Все МФО зарегистрированы в официальном реестре ЦБ РФ и имеют лицензию на оказание финансовых услуг.

Если указанного на сайте компании номера лицензии там нет, это мошенники. Итак, некоторые мошенники создают поддельные МФО с целью получить данные карт потенциальных клиентов, так как копия паспорта сегодня не сильно поможет получить кредит. А вот успеть списать деньги с карты мошенники могут. В чем же суть метода? При оформлении заявки на микровредит в мошеннических МФО просят указать не только номер карты, на которую кредитор якобы должен перевести деньги, но и коды CVC2 / CVV2, а это уже дает возможность оплатить онлайн, что угодно или выполнить перевод.
В чем же суть метода? При оформлении заявки на микровредит в мошеннических МФО просят указать не только номер карты, на которую кредитор якобы должен перевести деньги, но и коды CVC2 / CVV2, а это уже дает возможность оплатить онлайн, что угодно или выполнить перевод. Сегодня переживать за то, что кто-то оформит на вас кредит по копии паспорта не стоит, так как существует множество способов доказать собственную правоту.

И основной из них — наличие камер систем безопасности. Это позволит подтвердить собственное алиби и доказать, что кредит оформил на вас другой человек.

Если же оформление кредита происходило онлайн, важно максимально быстро нужно заблокировать банковскую карту, так как в этом случае мошенники попытаются списать с нее деньги.

Еще важно не носить ксерокопии паспортов и оригинал с кредитными или дебетовыми картами в одном кошельке / сумке.

Особенно важно, не указывать пин-код на самом пластике или хранить его в непосредственной близости к нему. При утере или краже всего этого, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и оформить кредит без труда, ведь главные составляющие у них будут на руках.

Берегите собственные деньги и следите за своими документами! Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

12 марта 20211,5 тыс.

прочитали2 мин.2,3 тыс. просмотр публикацииУникальные посетители страницы1,5 тыс. прочитали до концаЭто 67% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияСейчас россияне более ответственно, чем еще несколько лет назад, относятся к сохранности своих персональных данных.

И правильно делают. Использовать информацию о человеке может кто угодно и как угодно. Не случайно в России уже давно был принят специальный закон, который защищает персональные данные граждан (как он работает — отдельный вопрос). Одно из опасений, которое существует у многих жителей нашей страны — оставлять ксерокопию своего паспорта или позволять кому-то фотографировать этот документ небезопасно.

Якобы мошенники могут использовать скан паспорта для получения кредита, микрозайма и т.п.

Так ли это на самом деле? Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии вашего паспорта, если она попадет им в руки?Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта.

Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации).

Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?Нет, даже в таком случае оформить кредит или получить любую другую финансовую услугу вы не сможете.Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность.

Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа.

Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.В теории это, конечно, возможно.

Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:

  1. Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
  1. Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент.

    Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.

Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением.

Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают.

А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование.

Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.Во-вторых, старайтесь, чтобы скан вашего паспорта не попадал в интернет.

Если копию документа нужно кому-то отправить, получатель должен быть человеком проверенным, а файл с копией паспорта защищен.

Нельзя заливать скан паспорта в открытые альбомы в социальных сетях, на какие-то форумы или файлообменники. Только защищенные каналы связи.Не лишним будет попросить получателя удалить файл после получения нужной информации.В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю.

С 2021 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”.

Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан.

Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Опубликовано 23.11.2021 автором Франк Адиль Вячеславович Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данный момент занимается юридической практикой.

Хотя сейчас заканчивается второе десятилетие 21-го века, все же далеко не вся преступность и мошенничество остались в девяностых. Например, вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, до сих пор остается актуальным. Благо, что ответ на него сейчас строго отрицательный: и банки, и МФО прекрасно понимают, что выдавать займы только на основании этой бумаги было бы глупо.

Чаще всего организации требуют личного присутствия при получении первого займа или же отправки дополнительных документов. Но, несмотря на меры предосторожности, все же существуют и другие способы мошенничества — их самих и методы противоборства мы и рассматриваем в настоящей статье. Содержание Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра. Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта.

В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ. Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно.

Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей. Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта.

Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом.

По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить.

Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам. Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ. Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

  1. Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.
  2. Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать.

Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

  1. Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
  2. Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.
  3. Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
  4. Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко!

Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока.

Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной. Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Наконец, достаточно популярны другие виды мошенничества, где участвует чужой паспорт, но где преступник обходится без обращения в банк.

Вариантов — масса. Например, на торговых площадках вроде Avito мошенник может выставить что-то якобы на продажу. Затем, когда к нему обратятся покупатели, он потребует предоплату. Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта.

Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник. Часто после этого покупатель обращается в полицию с указанием ФИО человека, указанного в копии паспорта.

Во-первых, никогда не показывайте копии, фотографии или сканы своего паспорта в публичных местах, в т.ч.

в интернете. Не размещайте эти документы в социальных сетях, торговых площадках и т.д. Мошенники собирают данные подобного рода, а затем либо используют базу данных для своих схем, либо продают эту базу другим преступникам. Во-вторых, перед отправлением копии своего паспорта внимательно изучите, какими законами регламентируется деятельность компании-получателя.

Она обязательно должна попадать под закон о персональных данных. В таком случае компания обязуется не передавать данные третьим лицам, гарантируя тем самым конфиденциальность.

В-третьих, при потере паспорта, его бумажной копии или при потере носителей информации с копией паспорта (телефона, флешки, жесткого диска и т.д.), сразу обращайтесь в полицию для документального фиксирования этого события. В дальнейшем, при возможном возникновении проблем, справка из полиции будет иметь решающее значение в суде.

В-четвертых, не следует доверять незнакомым людям, что бы они ни говорили.

Кроме того, если ваши друзья и близкие начинают вести себя странно в социальных сетях, также следует быть осторожным. В конечном итоге, главный совет заключается в следующем: чем более бережно человек будет относиться к своим конфиденциальным данным, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Итак, мы разобрались в этом материале, могут ли выдать кредит по ксерокопии паспорта: ни одна организация, включая МФО, не может выдать займ только лишь по одной копии паспорта.

Однако, при предоставлении дополнительных документов, пусть даже через интернет — например, СНИЛС, ИНН, фото владельца паспорта с документом в руках — шанс на получение займа многократно возрастает.

Поэтому всегда нужно соблюдать осторожность: чем более аккуратно человек будет обходиться со своими документами, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.